Gerir bem o dinheiro é muito importante para o presente e, principalmente, para o seu futuro. Para termos segurança financeira, além de poupar, é essencial fazermos investimentos, para que o nosso dinheiro não fique perdendo valor diante das altas taxas de inflação. Para isso, existem os investimentos de baixo risco.
Para aqueles que querem ter uma rentabilidade razoável, mas de forma mais segura, há muitas opções de investimentos da renda fixa. Você deve ter ouvido falar de alguns deles, como o Tesouro Direto, Tesouro Selic, Fundos de Renda Fixa, CDB, LCI, LCA e outros, que se tornam cada vez mais populares.
Então, para sair de uma vez por todas da Poupança (onde você literalmente está perdendo dinheiro), siga conosco que no texto de hoje vamos te mostrar quais são os melhores investimentos de baixo risco que todo mundo pode e deve fazer, afinal, está na hora de você fazer o seu dinheiro valer mais!
O que é investimento de baixo risco?
Como o nome já sugere, os investimentos de baixo risco são aqueles em que há praticamente a garantia de que o dinheiro que você alocar não será perdido e que a rentabilidade prometida será alcançada ao longo do tempo em que ficar investido.
Entre eles, estão títulos públicos, CDIs, CDBs, fundos de renda fixa, fundos imobiliários e outros fundos que contam com seguro do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
É esse seguro que traz confiança ao investidor, pois diferente dos investimentos da renda variável, como investir em ações e criptomoedas.
O FGC garante seu pagamento (até R$250 mil investidos) em casos de recuperação do capital investido, como, por exemplo, se o banco que você investiu em um LCA venha a decretar falência e não tenha como devolver o valor aos investidores.
Com essa segurança, as pessoas se sentem mais à vontade para começar a investir seu dinheiro, pensando no futuro, sem temer que o presente seja comprometido.
Pois, normalmente, esses investimentos possuem características como alta liquidez, baixo risco de perdas, estabilidade perante o mercado e seguro de crédito.
Existe investimento sem risco?
Não podemos falar em risco zero, pois, como já vimos na história, pode haver:
- Quebras de instituições
- Problemas institucionais em países
- Fatores externos totalmente inesperados, como a pandemia com a qual sofremos recentemente
- Questões internacionais, como a invasão russa à Ucrânia, que impacta todo o mundo
- Entre outros fatores que mudam o cenário econômico
Contudo, existem aplicações mais garantidas e seguras que outras, e hoje apresentaremos a você opções que não têm risco zero, mas que chegam muito perto.
São os investimentos mais seguros disponíveis no mercado brasileiro e que você pode começar a investir com tranquilidade.
O que torna um investimento seguro?
Ser de instituições sólidas, modelos consolidados e com garantias jurídicas e financeiras, como acontece nos casos dos investimentos de baixo risco que trazemos neste texto.
Além disso, o que torna um investimento mais confiável e previsível são algumas características básicas, como alta liquidez, estabilidade e baixo risco de mercado.
Como funcionam os rendimentos de baixo risco?
A rentabilidade da renda fixa (investimentos de baixo risco) funciona de forma bem simples, bem semelhante a um tipo de empréstimo.
Na prática, ao investir, você está emprestando seu dinheiro para aquela instituição financeira e por isso, ao final do prazo de aplicação, terá sua quantia inicial acrescida de juros.
Como risco e remuneração são proporcionais, quanto menor o risco, menor a rentabilidade. É por isso que se costuma dizer por aí que a renda fixa é para quem prefere ganhar pouco, mas garantido.
Tudo depende do seu perfil de investidor, se é mais tolerante a perdas, se prefere segurança ao invés de maiores rendimentos, se tem pressa em multiplicar seu capital, enfim.
Com relação aos juros pagos no seu investimento, geralmente, a remuneração está atrelada a índices como a Taxa Selic e Taxa CDI.
O que é preciso para começar a investir?
Hoje em dia investir dinheiro é muito fácil, pois basicamente você pode fazer tudo sozinho, sem precisar da ajuda de uma corretora de valores.
Para começar a fazer seu dinheiro render existem diversas possibilidades, mas talvez a mais simples seja por meio do aplicativo da sua conta digital.
Isso mesmo! A maioria dos bancos tradicionais e bancos digitais já oferecem para seus clientes opções de investimentos de baixo risco pelo app.
Leia mais:
- Inter Invest: A plataforma de investimentos do Banco Inter
- íon Itaú: Conheça a plataforma de investimentos do Itaú
- Ágora Investimentos: Guia completo sobre corretora do Bradesco
Contudo, caso você prefira, dá também para abrir uma conta em uma corretora de valores para investir seu dinheiro e com a grande vantagem que hoje em dia a maioria tem taxa zero para esse tipo de aplicação.
Qual o valor mínimo para começar?
Não existe um valor mínimo para se começar a investir, pois tudo depende do seu capital inicial e do montante que deseja alocar.
Além disso, a boa notícia é que os investimentos de baixo risco são acessíveis a maioria das carteiras, pois com uma média de R$30 por mês já é possível fazer uma boa aplicação.
Se esse valor ainda é muito para a sua atual situação financeira, saiba que fazendo uma boa busca dá para encontrar investimentos ainda mais baratos.
Clientes Nubank, por exemplo, podem aproveitar a plataforma Nu Invest (antiga Easy Invest) para começar a aplicar em fundos de investimento com apenas R$1,00.
Mas, se as suas finanças estão em dia e dinheiro não é problema para você, saiba que também não há limite máximo para investir.
Se tiver um valor maior disponível, dá para diversificar ainda mais sua carteira de investimentos, ou seja, aplicar em diferentes ativos ao mesmo tempo.
Quanto tempo leva para começar a ter retorno?
A resposta de retorno do investimento tem o termo no mercado financeiro de liquidez, ou seja, o tempo para seu ativo se transformar em dinheiro.
Essa é uma das maiores vantagens dos investimentos de baixo risco, pois a maioria tem liquidez diária, isto é, seu dinheiro será acrescido de juros todos os dias.
Mas, lembrando que como estamos falando de remuneração atrelada a índices fixos, seu rendimento será maior em longo prazo.
Assim, quanto mais tempo deixar seu capital investido, maior será a rentabilidade. Além disso, aplicar no dia 1 e sacar no dia 10, por exemplo, não é uma estratégia inteligente.
Nesses casos, há maiores riscos de perda, visto que dependendo do investimento precisará pagar uma maior alíquota no Imposto de Renda.
O que levar em consideração na hora de fazer um investimento?
Vários fatores devem ser levados em consideração na hora de investir. Mas, de modo geral, você sempre precisará analisar a:
- Liquidez
- Rentabilidade
- Segurança
- Flexibilidade
Na hora de analisar cada um desses fatores (o que deve ser pesado na sua escolha) é o que você quer com o investimento.
Por exemplo, você pode deixar o dinheiro investido por muitos anos ou precisa que ele esteja disponível de forma mais rápida?
Seus planos para o dinheiro investido são para curto, médio ou longo prazo? O capital será utilizado em muitos anos, como no caso de dinheiro alocado pensando na aposentadoria?
Então na hora de fazer os investimentos devemos entender onde estamos colocando o nosso dinheiro e também o porquê da escolha e o que se espera daquilo. Tendo essa clareza, ficará mais fácil atingir os resultados.
Rentabilidade
Rentabilidade é a capacidade de produzir rendimento. No caso dos seus investimentos, é o percentual que o dinheiro que você alocou em ativos irá aumentar ao longo dos meses em que o valor ficará investido.
Para analisar se um investimento é rentável ou não, pense sobre o rendimento “real” do seu dinheiro, pesando fatores como a inflação (que é a perda do poder de compra da moeda com o passar do tempo).
Por exemplo, hoje em dia com a inflação tão alta, o rendimento da poupança é inferior, uma vez que o lucro que seu dinheiro dá é bem menor que se você usasse seu dinheiro para outra coisa, até mesmo uma compra.
- Leia mais: Poupança perdendo para a inflação, e agora?
Além disso, considere os possíveis impostos que terá que pagar sobre os lucros, pois alguns investimentos não são isentos da tributação.
Liquidez
A liquidez é a velocidade que um ativo é convertido em dinheiro a ser sacado. A escolha da liquidez do investimento dependerá das suas necessidades.
Se for uma reserva de emergência, por exemplo, é importante que haja a possibilidade de você sacar aquele dinheiro quando quiser, enquanto que se for um investimento na previdência complementar, pode ser de longo prazo.
A liquidez pode ser diária, mensal ou com prazos pré-estabelecidos, indo de alguns meses até anos. Tudo isso irá depender do investimento escolhido por você.
Tipos de investimento de baixo risco
São muitos os tipos de possíveis investimentos de baixo risco que você pode ter. A escolha vai depender do que você pretende.
Mas, lembre-se que sempre é importante ter uma diversificação de investimento, tanto para variar o rendimento quanto para garantir seu “porto seguro”.
Hoje vamos falar de alguns destes investimentos de baixo risco, desde a poupança, que é pouco rentável, até os CDBs, LCIs, LCAs e fundos variados.
Todos esses investimentos contam com alta segurança e os diferentes modelos disponibilizados permitem que você possa investir tanto para curto, médio ou longo prazo.
Então, confira a seguir quais são as melhores opções da renda fixa para começar a investir ainda hoje, tudo com pouco risco e rentabilidade previsível!
Poupança
A Poupança é segura (não acontece nenhum problema relacionado a ela desde o governo Collor), confiável, de fácil entendimento, serve para qualquer valor, enfim.
Por muitos e muitos anos a caderneta de poupança foi disparada a forma mais utilizada pelos brasileiros para guardar dinheiro.
Entretanto, seu rendimento constantemente perde para a inflação. Assim, mesmo sendo um investimento isento de imposto, não é mais atrativo.
Se você deixar seu dinheiro na conta poupança, literalmente estará perdendo valor com o passar dos anos, já que a rentabilidade fica abaixo da inflação.
Leia mais: Renda Fixa em 2022: Veja onde investir
Além disso, é importante frisar que quanto maior a Selic, menor o rendimento da poupança. No geral, só é um investimento rentável com a taxa Selic até 8,5% ao ano.
Assim, com a taxa Selic no maior patamar desde janeiro de 2017, há investimentos tão seguros quanto e bem melhores pensando em remuneração.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um dos tipos de investimento mais seguros do mercado, visto que é uma aplicação oferecida pelo Governo Federal.
Na prática, ao investir você está emprestando seu dinheiro para a União, que o utilizará para realizar investimentos em infraestrutura e outras ações no país.
Para investir no Tesouro Direto, você precisa comprar títulos da dívida pública, que por sua vez são investimentos livres de risco.
Quem garante o pagamento é o Governo, que até hoje nunca deu calote em seus investidores. É um investimento altamente confiável e de ótima rentabilidade.
A partir de 30 reais você já pode investir no Tesouro Direto. O rendimento varia conforme o tipo de aplicação, por quanto tempo pode deixar o dinheiro aplicado e se a sua escolha será pelo Tesouro Selic ou Tesouro IPCA, por exemplo.
Diferente de investir na Poupança, esse investimento garante que o rendimento não fique abaixo da inflação, evitando a perda de dinheiro.
Confira logo abaixo mais sobre os diferentes tipos de rentabilidade do Tesouro Direto, pois dependendo do índice, você pode ganhar mais ou menos.
Prefixados
Os títulos prefixados do Tesouro Direto têm taxas pré-definidas de rendimento e datas finais para poder receber o valor, como, por exemplo, títulos prefixados para serem resgatados em 2, 5 ou 10 anos.
A rentabilidade deles é maior por conta de você abrir mão da possibilidade de reaver o investimento assim que quiser, tendo como prazo mínimo a data escolhida.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic são títulos públicos prefixados, cuja rentabilidade está atrelada à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Esse investimento garante ótima liquidez e segurança e, por conta disso, é um dos mais escolhidos para quem quer criar uma reserva de emergência.
Ele é ideal para sua reserva financeira por conta de que o dinheiro investido neste título público pode ser sacado de forma fácil.
Essa liquidez é importante para investimentos onde o objetivo é o saque do dinheiro para emergências, além de ser bem útil caso queira usar seu capital para aproveitar outras oportunidades de investimentos.
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ leva em conta a inflação do período em que o seu dinheiro fica investido e ainda tem uma taxa de juros acima desse percentual da inflação, garantindo boa rentabilidade real.
É um investimento de longo prazo, recomendado para quem tem o plano de comprar uma casa ou se aposentar em x anos, por exemplo.
Contas que possuem rendimento automático
Há investimentos que possuem rendimento automático, onde você deixa seu dinheiro na conta e diariamente esse valor vai rendendo em cima de uma taxa pré-estabelecida.
As contas com rendimento automático e que melhor remuneram são as dos bancos digitais, como PicPay, Next, Neon, Pan, PagBank, iti Itaú e etc.
O bom deste tipo de investimento é que você sabe exatamente qual o rendimento, podendo deixar o valor lá rendendo e sacar quando quiser.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB), de certa forma, é um empréstimo que você faz ao banco, sendo mais um dos investimentos de baixo risco.
Ele pode ser um título bancário com uma data para resgate do valor com os juros do período estipulado em contrato ou ter liquidez diária, o que te permite resgatar o valor quando você quiser.
Os CDBs têm rentabilidades razoáveis, levando em conta um percentual do CDI, que pode ser 100% da Taxa CDI, maior ou menor que esse percentual.
- Leia mais: 5 excelentes motivos para investir em um CDB
A rentabilidade dos seus investimentos em CDBs será mais alta quando ele tiver um prazo mais longo para ter acesso ao dinheiro.
Porém, você deve analisar se isso vale a pena para você ou se necessita de liquidez diária, pois de nada adianta aplicar em um ativo com longa data de vencimento se pode precisar a qualquer momento do dinheiro.
CDI
O Certificado de Empréstimo Interbancário (CDI) é um tipo de título que regula os empréstimos de curtíssimo prazo entre as instituições financeiras.
Além disso, essa é a taxa do CDI utilizada como referência para os juros pagos pelo seu investimento no CDB e outros semelhantes.
- Leia mais: Onde investir para ganhar 200% de CDI?
Com rendimento superior a Poupança, mas igualmente seguro, investir em CDI pode ser ótimo, pois há investimentos que pagam 100% do CDI ou até mais.
Fundos Imobiliários
Assim como em outros tipos de fundo, nos Fundos de Investimento Imobiliários, conhecidos popularmente como FIIs, várias pessoas compram cotas investindo seu dinheiro.
Podemos dizer que esse é o investimento de ações na renda fixa, tendo boa remuneração, podendo pagar dividendos e alguns são até isentos de imposto.
E o melhor é que diferente do mercado de ações em que é preciso ficar se preocupando com as variações do mercado, ao investir em um FII, há um gestor responsável pelo fundo.
É o gestor que administra seu investimento, encontrando boas oportunidades de negócios e fazendo aplicações que garantam a rentabilidade do fundo.
No caso dos Fundos Imobiliários, os investimentos são feitos em prédios, shopping, galpões logísticos, estacionamentos, entre outros imóveis.
Neste tipo de fundo você pode ter rendimento da valorização das suas cotas, bem como com a distribuição de rendimentos que pode ser realizada pela gestão do fundo aos cotistas (dividendos).
LCI e LCA
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) são dois tipos de investimentos com boa rentabilidade, seguros e sem necessidade de pagamento de imposto de renda, pois o lucro é isento de tributação.
Os valores investidos nas instituições financeiras são repassados para investimentos no agronegócio e no setor imobiliário, respectivamente.
LCIs e LCAs são investimentos de renda fixa, ou seja, você já sabe quando vai receber ao final do período do investimento e tem um seguro que te garante o pagamento.
Há várias opções, com diferentes valores de investimento e tempo de contrato. Há LCIs e LCAs em diversas corretoras e bancos.
Além disso, existem diferentes prazos de resgate, que vão desde os que você pode sacar em meses e outros em anos e quanto maior o prazo, maior a rentabilidade.
Letras de Câmbio
As Letras de Câmbio (LCs) são títulos de crédito de renda fixa oferecidos por sociedades de crédito e instituições financeiras diversas.
Assim como os exemplos de investimentos de baixo risco mencionados acima, investir em LCs é seguro, pois tem cobertura do Fundo Garantidor.
Na prática, o rendimento das LCs pode ser tanto prefixadas como pós-fixadas, normalmente, nestes casos, atreladas ao CDI.
Esses títulos têm prazo mínimo de vencimento e podem ter liquidez diária. Há vários tipos de LCs que você pode pesquisar nas corretoras e ver qual melhor te atende.
Fundos de Renda Fixa
São fundos que aplicam os recursos investidos em papéis de renda fixa, como títulos públicos e também de empresas privadas de forma diversificada por quem comanda cada fundo.
Os fundos de Renda Fixa apresentam baixo risco e costumam pagar consideravelmente acima da inflação.
Eles são alternativas conservadoras para quem procura uma boa liquidez com acesso à diversificação de papéis investidos.
Porque todo mundo deveria investir?
Certamente todos deveriam investir dinheiro, pois é a melhor forma de ter uma maior tranquilidade financeira no futuro, onde os ganhos estabilizam, mas as despesas tendem a aumentar, principalmente gastos com saúde.
Além disso, pode ser uma ferramenta para te aproximar de seus objetivos futuros, como a compra de um imóvel, viagens, abrir o próprio negócio, financiamento dos estudos dos filhos, aposentadoria ou outros.
Sem contar que, deixar seu dinheiro parado na carteira só irá fazê-lo perder valor e gastá-lo sem necessidade também é ruim para as finanças.
Por isso, investir lhe garante uma segurança financeira maior, inclusive para estar preparado financeiramente para problemas familiares, de saúde e até mesmo em caso de perda de emprego ou queda nos negócios.
Então, pense que, você normalmente trabalha para ganhar dinheiro e o investimento é fazer com que este comece a render e assim trabalhar para você!
