Quem participou do Financiamento Estudantil (FIES) até o ano de 2017 e ficou endividado devido a ter parcelas em atraso, a hora de renegociar com melhores condições chegou, visto que o programa está oferecendo até 92% de desconto no valor da dívida.
A campanha de refinanciamento de dívidas do FIES começou nesta segunda-feira (07 de março) e ajudará mais de 800 mil estudantes universitários a se livrar do débito, que tem uma das maiores taxas de juros do mercado.
Então, para saber como quitar sua dívida com todo esse desconto e com parcelas que cabem no seu bolso, continue conosco que vamos te dar todos os detalhes e como fazer a negociação online mesmo!
Refinanciamento de dívidas do FIES pode ser a solução para os estudantes brasileiros
Segundo dados do próprio financiamento estudantil, atualmente, a taxa de inadimplência no programa é de 51,7%, ou seja, 51,7% dos estudantes que contratam essa linha de crédito acabam não conseguindo quitá-la, gerando uma dívida enorme, que cresce muito rápido devido às taxas de juros praticadas.
De acordo com informações do FIES, existem ao menos 2 milhões de contratos em fase de quitação, que somam um total de R$87,2 bilhões.
Sendo assim, a medida do governo de propor o refinanciamento de dívidas do FIES com condições facilitadas irá ser de grande valia para esses estudantes que estão endividados.
Condições para o refinanciamento de dívidas do FIES
As condições básicas foram definidas conforme Medida Provisória (MPV 1.090/22) e entraram em vigor a partir de lei firmada no Congresso Nacional no dia 01 de março.
Assim, quem tiver interesse em quitar sua dívida com o FIES, saiba que poderá aproveitar de descontos entre 12% e 92% no saldo devedor.
Além disso, os bancos que realizam esse tipo de financiamento são obrigados a oferecer ao cliente o parcelamento em até 150 meses (12,5 anos).
Quem tem direito ao refinanciamento do FIES com desconto?
Mesmo que as condições de pagamento sejam ótimas e gerem um alívio para os estudantes endividados, infelizmente, nem todos poderão refinanciar com essas facilidades.
Basicamente, só poderá aderir ao refinanciamento aqueles que tiverem seus contratos firmados até o ano de 2017.
Descontos e prazos para o refinanciamento da dívida com o FIES
Com relação ao tempo de parcelamento e a porcentagem do desconto, isso variará de acordo com o perfil do cliente e conforme o tempo em que está com o financiamento em atraso.
A boa notícia é que os estudantes universitários inscritos no Cadastro Único (CadÚnico) ou que chegaram a receber o Auxílio Emergencial durante a pandemia terão direito ao desconto integral, que é de 92%.
No entanto, como o valor do desconto sobre o saldo devedor é absurdamente grande, o prazo de parcelamento é só de até 10 meses.
Segundo um levantamento do FIES, é esperado que se enquadre nessa categoria 548 mil estudantes, com estão com o pagamento do financiamento em atraso em mais de 360 dias (1 ano em média).
Para quem está com o pagamento em atraso por mais de 360 dias, a ideia é oferecer um desconto de 86,5% na dívida, para o grupo citado acima.
Já no caso dos estudantes com dívida em atraso entre 90 e 360 dias, mas que não receberam parcelas do Auxílio Emergencial e nem fazem parte de programas sociais do governo, o desconto máximo será de 12%, com isenção total nas taxas de juros e multas incidentes pelo atraso nas parcelas até o momento.
Nesses casos em específico, o cliente poderá parcelar o refinanciamento da dívida com um maior prazo, até 150 meses, pois o desconto não é tão grande e consequentemente o saldo devedor é maior.
Como fazer o refinanciamento de dívidas do FIES
O refinanciamento de dívidas do FIES só é válido para os contratos feitos em bancos públicos, como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil.
Em ambos os casos o valor mínimo da prestação mensal é de R$200,00 e após o pagamento da primeira parcela da renegociação o estudante terá seu nome retirado do cadastro de inadimplente dos birôs de crédito em até cinco dias úteis.
Renegociação com a Caixa
Se o seu contrato do FIES foi feito pela Caixa Federal, saiba que você já pode solicitar o a renegociação da sua dívida do financiamento estudantil.
Limite alto
A grande facilidade é que todo o processo pode ser realizado online, sem precisar ir até uma agência da Caixa.
Para isso, basta acessar a página de refinanciamento do banco (clique aqui) e inserir o número do seu CPF.
Após, é preciso conferir se você se encaixa nas condições para refinanciar a dívida do FIES e começar a simulação para encontrar a melhor oferta para o seu bolso.
Estando tudo ok, ou seja, após ter acertado as condições de pagamento, basta gerar o boleto para começar a pagar, seja a primeira parcela da renegociação ou todo o saldo devedor, ficando a critério do estudante escolher a melhor forma de pagamento para si.
Renegociação com o Banco do Brasil
Caso o seu contrato tenha sido feito via Banco do Brasil, saiba que também dá para fazer o refinanciamento do FIES com desconto pela internet.
Nesses casos, o cliente precisará acessar o aplicativo do banco, ir até “Soluções de Dívidas” e clicar em “Renegociação do FIES”.
Após essa etapa, o sistema informará em que categoria o seu contrato se encaixa na negociação, isto é, qual será o desconto aplicado e prazo máximo de parcelamento.
O que acontece se atrasar o pagamento das parcelas renegociadas?
Se por acaso o valor das parcelas do refinanciamento de dívidas do FIES ficar apertado em seu orçamento e você venha a atrasar o pagamento, saiba que haverá consequências.
Via regra geral, se o cliente não pagar três parcelas da renegociação, não terá mais direito ao refinanciamento, ou seja, perderá todo o desconto conquistado e a dívida volta a fica ativa e aumentando de acordo com as taxas de juros.
Quem só atrasar o pagamento das parcelas a situação é diferente, onde será aplicado juros de mora de 1% no mês ou taxas incidentes sobre o valor da parcela que está atrasada, mais multa de 2% sobre o saldo devedor total do refinanciamento.
Vale lembrar que no caso de quem não pagar as parcelas refinanciadas, o nome pode ser incluído novamente na lista de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.
E como sabemos, ter o nome sujo (negativado) pode gerar diversos prejuízos, como o score de crédito baixar, ficar praticamente impossibilitado de solicitar novos créditos no mercado e até mesmo podendo não assumir cargos públicos.
- Leia mais: Direitos e deveres de quem tem o nome sujo
Então, a nossa dica é aproveitar essa oportunidade para se livrar dessa dívida enorme com excelente desconto e um parcelamento mais atrativo, nem que para encaixar as parcelas no seu orçamento seja preciso arrumar uma renda extra ou economizar mais!
