Pagar as dívidas é uma ótima maneira de ficar em dia com as finanças pessoais. No entanto, existem algumas dívidas, como a do cartão de crédito, que possuem juros exorbitantes. Quitar esse tipo de dívida pode ser bem complicado!

No entanto, solicitar um empréstimo pode ser a melhor forma de solucionar o problema. Ao fazer isso, você pode trocar uma dívida cara por outra opção mais em conta.

A seguir, confira o que você precisa fazer para trocar uma dívida mais cara por outra mais barata.

Organizar as finanças pessoais

Trocar a dívida mais cara por uma barata é uma boa opção para quem quer limpar o nome na praça. Só que antes de começar a renegociação e a procura por empréstimos compatíveis às suas condições, é importante dar uma geral nas suas finanças pessoais.

Para começar, você precisa saber exatamente o quanto ganha e quais são as suas despesas. Para isso, você precisa registrar tudo em uma planilha, que pode ser feita em uma folha de papel, em um programa com essa função ou em um aplicativo para seu celular. O que você não pode deixar de fazer é registrar com rigor a movimentação do seu dinheiro.

Ao registrar os seus gastos, você terá uma noção da sua situação financeira e também conseguirá identificar quais gastos podem ser cortados para economizar.

A partir de agora, você deve levar a sua finanças pessoais a sério. Tenha disciplina e não deixe de registrar seus gastos. Quando você tem compromisso com suas finanças pessoais, você evita novas dívidas.

Se você possui mais de uma dívida, é importante definir quais devem ser pagas primeiro. As dívidas com taxas de juros mais altas devem ter prioridade, pois isso pode fazer com que o valor delas aumente muito com o passar do tempo.

Renegociar a sua dívida com os credores

Agora que você está em ordem com as suas finanças, é hora de entrar em contato com os credores da sua dívida para tentar renegociá-la.

Não se esqueça que, ao entrar em contato com o credor, você deve ter clareza sobre a sua situação financeira, para que seja possível aceitar uma proposta que seja compatível com a mesma.

Se você conseguiu uma boa proposta, isto é, tenha conseguido um bom desconto nas parcelas, talvez seja uma boa ideia aceitar a proposta.

No entanto, talvez é importante conhecer as opção de crédito disponíveis no mercado. Pode ser que você encontre uma opção com uma taxa de juros menor do que a da sua dívida atual. Sendo assim, você consegue trocar uma dívida cara por uma mais barata.

Conhecer as opções de empréstimo disponíveis no mercado

Trocar uma dívida com juros altos por uma com juros menores, através de um empréstimo, pode ser uma boa solução para quem quer economizar e ficar livra da dívida mais cara.

Essa opção também é extremamente vantajosa para o caso de conseguir um grande desconto ao pagar a dívida à vista.

Conhecer as modalidades disponíveis no mercado é muito importante para saber qual é a melhor opção de empréstimo para você, especialmente se você estiver com o CPF negativado. Veja, a seguir, as principais modalidades de crédito do mercado:

Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais conhecida no país. É uma opção bem simples, em que é feita uma análise de crédito antes da concessão.

As taxas de juros são altas, pois as instituições que o oferecem não têm nenhuma garantia que o empréstimo será pago.

Por causa do risco, a maior parte das instituições financeiras não oferecem a modalidade para negativados.

Crédito Consignado

Nessa modalidade de empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.

Ele só é concedido a servidores públicos, beneficiários do INSS e para empregados de empresas autorizadas pela instituições que o oferece.

Por causa disso, ele é uma operação de baixo risco, garantindo uma taxa de juros mais baixa e também pode ser concedido para pessoas com o nome sujo.

Empréstimo com garantia de bens: 

É a modalidade com a menor taxa de juros do mercado. Para solicitá-lo, é preciso utilizar o bem como garantia para a concessão de empréstimo.

Como as instituições possuem uma garantia em caso de inadimplência, as taxas de juros são reduzidas. Também por causa da garantia, muitas empresas concedem esse empréstimo a negativados.

Não se esqueça do CET

CET é uma sigla para Custo Efetivo Total. Ele diz respeito a todos custos que envolvem a concessão de um empréstimo.

Isso significa que as taxas de juros não são a única tarifa envolvida em uma operação, pois as instituições, sejam elas financeiras ou bancos, precisam arcar com outros custos para conceder o empréstimo.

As instituições são obrigadas a fornecer essas informações no contrato. Portanto, é importante que você o contrato com muita atenção antes de assiná-lo.

Se as informações não estiverem claras o suficiente, entre em contato com a instituição para esclarecer suas dúvidas.

Se o valor total do empréstimo, considerando o CET e as taxas de juros, for maior que o da dívida negociada, é melhor procurar uma outra opção de crédito.

E aí, ficou mais fácil trocar as dívidas grandes por outras menores e mais fáceis de pagar?