Segredos de como organizar as finanças pessoais

Muitas pessoas acreditam que os problemas de sua vida financeira é a falta de dinheiro, ou seja, que se ganhassem mais não passariam por momentos de sufoco nas finanças pessoais… Entretanto, essa é uma grande ilusão! Você pode ganhar o triplo de sua renda atual e se não tiver controle sobre seu dinheiro, também gastará na mesma proporção.

Na realidade, o que nos falta é uma boa educação financeira, visto que uma pesquisa realizada pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) mostrou que cerca de 80% das pessoas aqui no Brasil não sabem controlar suas despesas mensais. Mas, não pense que isso é por causa da falta de conhecimento, pois quase 20% dos brasileiros entrevistados possuem boa noção sobre finanças.

O problema disso é que se não somos organizados financeiramente e conscientes sobre nossos hábitos de consumo, as chances de viver sempre no “aperto” são grandes. Não acredita? Bom, a pesquisa do SPC mostrou que 70% das pessoas com pouco ou nenhum conhecimento sobre finanças pessoais acaba o mês no vermelho, isto é, após pagar as principais despesas, não sobra dinheiro para outros gastos.

Contudo, a boa notícia é que quem tem um planejamento financeiro, costuma ter uma vida financeira mais estável. A pesquisa apontou que quem acompanha e tem controle de gastos e ganhos é menos propenso a viver no aperto, baixando de 70% para 30% as chances de finalizar o mês no negativo.

Por essas e outras razões que você precisa urgentemente aprender a como organizar sua vida financeira! Não sabe como fazer isso? Calma, nós estamos aqui para lhe ajudar! Confira neste guia completo a identificar a real situação da sua saúde financeira e quais são as dicas para você deixar as contas da sua família em ordem e assim viver com mais tranquilidade. Aproveite!

Índice de conteúdo:

Finanças pessoais estáveis dependem do orçamento
Quais são os vilões do seu orçamento mensal?
Conheça as suas despesas
Prioridades na hora de pagar as contas

Finanças pessoais estáveis dependem do orçamento

Para ter uma vida financeira estável, o primeiro passo que você deve dar é começar a aprender mais sobre seu orçamento familiar. O orçamento, basicamente, é composto por receitas e despesas, isto é, ganhos e gastos. Por isso, enquanto você não enxergar qual é a sua renda e como ela pode cobrir todas as despesas básicas, nenhuma outra estratégia irá funcionar.

Sendo assim, antes de pensar em como se reeducar financeiramente e mudar hábitos relativos ao uso do seu dinheiro, você deve entender mais sobre seu orçamento.

Receitas

Receita é tudo aquilo que você recebe no mês. Some seu salário, comissões, renda extra, ganhos externos, como aluguel, pensão dos filhos, enfim.

Despesas

Despesa nada mais é do que tudo aquilo que você gasta de dinheiro ao decorrer do mês.

Para começar a fazer o seu orçamento, faça assim:

Defina uma data para iniciar. Por exemplo, o primeiro dia do mês.
Anote ou arquive todas as despesas. Todas, sem exceção. Do supermercado até as balas compradas no mercadinho.

Agora, tendo noção real sobre seus ganhos e o que gasta em média, é hora de montar seu orçamento! Para isso, faça assim:

Pegue uma folha em branco e risque no meio;
Nomeie uma metade com “Entradas” e a outra com “saídas”;
Liste tudo o que você ganha de renda e todas as suas despesas (fixas e variáveis).

Fazendo isso você conseguirá perceber onde estão os excessos e quem são os vilões do orçamento, que levam você a usar cheque especial, cartão de crédito e aumentar o endividamento.

Quais são os vilões do seu orçamento mensal?

O próximo passo rumo à organização nas finanças pessoais é detectar quem são os principais vilões do orçamento e como combatê-los.

Os “problemas do seu orçamento” são as contas mais altas, como o valor do aluguel ou do financiamento imobiliário, a conta de luz e os gastos com alimentação.

Veja o que fazer para enfrentar os dois principais vilões: supermercado e energia elétrica.

Supermercado

Nunca vá ao supermercado com fome: É fácil comprar mais do que se precisa quando se está de barriga vazia e sendo assim, não vá fazer compras com fome.
Faça compras no atacado: Você pode economizar até 25% do valor gasto na cesta básica se fizer suas compras em um supermercado comprando por atacado, ou seja, em maior quantidade.
Planeje-se para ir ao mercado: Sempre faça uma lista de compras e leve uma calculadora, além de tentar aproveitar as promoções, descontos e dias especiais dos supermercados.

Energia elétrica

Nos últimos anos, o valor mensal da energia elétrica tem pesado bastante no orçamento familiar. Confira a seguir como economizar!

Reduza o tempo no banho e a temperatura: Você gasta menos e não queima a resistência do chuveiro.
Planeje-se para lavar roupa: Programe o uso da máquina de lavar corretamente de acordo com o tipo de roupa, cor e qualidade, além de evitar lavar aos poucos, acumule a roupa para levar tudo de uma única vez.
Deixe a geladeira em locais bem ventilados: A posição que a sua geladeira fica na cozinha interfere diretamente no consumo de energia. Assim, para facilite a troca de calor com o ambiente assim utilize menos energia (jamais coloque ao lado do fogão ou fornos).
Evite o desperdício: Apague as luzes ao sair do cômodo e evite dormir com computador e televisão ligados. Procure tirar o plug da tomada dos equipamentos que não estiverem em uso.

Conheça as suas despesas

Nós temos dois tipos de despesas que pesam em nosso bolso e uma delas podemos economizar e até mesmo evitar.

Por isso, para ter suas finanças pessoais em dia, é preciso saber identificar o que são despesas essenciais e quais são as supérfluas.

Gastos essenciais

São todas as despesas relativas a produtos e serviços que não podem faltar em seu dia-a-dia, ou seja, tudo aquilo que é necessário, indispensável.

Estamos falando dos gastos com alimentação, saúde (plano de saúde, consulta médica e remédios), moradia (financiamento imobiliário ou aluguel), luz e água, principalmente.

Imóvel: Comprar ou Alugar?

Gastos supérfluos

São todas as despesas relativas a produtos e serviços desnecessários em nossa rotina, isto é, contas que poderíamos deixar de ter facilmente.

Por exemplo: ter um celular praticamente novo e comprar outro. A felicidade em gastar com roupas, celulares e óculos caros passa rápido, já o tempo que leva para pagar demora muito mais, pense nisso!

Hoje em dia, muita gente acha que SER alguém está relacionado a TER algo. Adolescentes são os que mais sofrem com esse pensamento.

Por isso, se você tem filhos nesta fase precisa educá-los e dar o bom exemplo, mostrando os benefícios de controlar gastos superficiais.

Prioridades na hora de pagar as contas

Bom, agora você já tem uma melhor noção sobre o seu orçamento familiar, não é mesmo?

Mas, para melhorar mais a sua vida financeira, a dica final é, depois de evitar gastos desnecessários, começar a entender quais são as suas prioridades.

Priorizar é escolher o que vem em primeiro lugar!
No orçamento, as despesas como alimentação, saúde e moradia devem vir em primeiro lugar.
Depois pague as contas referentes à luz, água e internet.
Identificando as prioridades, veja onde é possível cortar gastos. Por exemplo, despesas extras com lazer, comida fora de casa e telefone.

Para quitar as dívidas

Se você tem dívidas, a prioridade deve ser quitá-las. Para se livrar das dívidas, siga este roteiro:

Comece pelas dívidas mais caras. Cheque especial, cartão de crédito e empréstimos são geralmente as maiores, pois as taxas de juros são as mais altas.
Liste e renegocie os valores para quem você deve. Sempre que puder, quite à vista com desconto.
Depois das contas pagas, separe o que sobrar de dinheiro para quitar as dívidas do próximo mês.
Faça uma reserva de emergência assim que puder, para evitar se endividar novamente caso as finanças pessoais fiquem comprometidas, como no caso de perder o emprego, por exemplo.

Portanto, chegamos ao fim do nosso guia sobre finanças pessoais! Esperamos que através deste conteúdo prático e rápido tenhamos ajudado você e sua família a organizarem suas finanças.

Ter controle sobre seu dinheiro é o que fará a diferença em seu orçamento e por isso, coloque em prática nossas dicas e descubra como é viver com equilíbrio e tranquilidade!

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