Atualmente mais de 60 milhões de brasileiros estão com nome sujo nos principais birôs de crédito. Sabendo disso, nós do Notícia Oficial, preparamos um conteúdo especial, com dicas e truques para te ajudar a sair do cheque especial (uma das principais causas do endividamento) e, assim, parar de pagar taxas e juros abusivos.

O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada oferecida pelas instituições bancária. Desse modo, ele é utilizado automaticamente para cobrir gastos quando falta dinheiro na conta. Isso faz com que o crédito seja fácil de usar, pois não há a necessidade de ir até o banco para poder usá-lo.

No entanto, essa facilidade pode gerar uma dívida altíssima, devido as taxas de juros, já que o cheque especial é a linha de crédito com a maior taxa de juros do mercado. Portanto, é muito importante evitar essa linha de crédito.

Entretanto, sabemos muito bem que alguns imprevistos podem acontecer e, por causa disso, temos que ao recorrer ao cheque especial, seja por falta de dinheiro ou, ainda, por falta de planejamento de finanças.

Levando tudo isso em conta, elaboramos este post com algumas dicas financeiras bem práticas para ajudar você a ficar livre e a evitar o cheque especial.

1- Planeje as suas finanças pessoais

Muitas pessoas entram no cheque especial por falta de organização e planejamento financeiro. Isso significa que muitas pessoas não fazem um orçamento e, por consequência, perdem o controle sobre os gastos e, de repente, ficam no vermelho. Se este é o seu caso, siga esta dica e aprenda a montar um orçamento.

Em primeiro lugar, você precisa fazer uma planilha. Para isso, você pode usar desde uma folha de papel ou algum aplicativo feito especialmente para isso. O que você não pode fazer é deixar de registrar o quanto você ganha e o quanto você gasta. Ao fazer isso, você saberá para onde vai seu dinheiro.

Quando você tem consciência da movimentação de seu dinheiro, fica mais fácil de se planejar e cortar gastos desnecessários para, assim, sair do cheque especial e também evitar que o mesmo aconteça novamente.

2- Tente negociar a dívida do cheque especial

O próximo passo para pagar a sua dívida, é entrar em contato com o banco para negociar o valor do débito. Isso é importante, principalmente, se a sua dívida é antiga, pois os juros do cheque especial fazem com que ela fique muito mais cara com o passar do tempo.

Ao negociar a dívida com o banco, é interessante buscar por descontos, de modo que a quitação da dívida seja mais viável e caiba dentro de seu orçamento financeiro.

3- Parcele a dívida

Se você não possui condições de pagar o cheque especial à vista, solicitar um parcelamento pode ser uma boa alternativa. Assim, você consegue quitar a dívida aos poucos.

Antes de parcelar, é muito importante que você organize o seu orçamento, para que assim, você possa pagar as parcelas do cheque especial sem criar outra dívida. Não se esqueça da primeira dica, planejamento é tudo!

4- Troque a dívida do cheque especial por uma mais barata 

Os juros do cheque especial são os mais altos do mercado. Sendo assim, solicitar um empréstimo com juros menores pode ser uma boa solução para ficar livre da dívida. Dessa forma, você troca uma dívida cara por uma mais barata.

É importante que você faça uma pesquisa sobre as modalidades de empréstimo disponíveis no mercado brasileiro, para encontrar a melhor opção para o seu orçamento.

Os empréstimos com garantia de bem são a opção de crédito com a menor taxa de juros do mercado. Na modalidade, você usa o seu veículo ou imóvel como garantia de pagamento. Uma outra opção, é o crédito consignado, uma modalidade de empréstimo cujas parcelas são descontadas diretamente em sua folha de pagamento, que possuem também taxas de juros bem baixas.

5- Não faça compras por impulso

As compras impulsivas são um problema para muitas pessoas. O melhor método para evitar esse comportamento é refletir se o produto ou serviço que você deseja adquirir é realmente necessário para você. Se não for necessário, deixe de comprar. 

Quando você se livra desse comportamento, você evita cair no cheque especial e ainda consegue economizar, que pode ser utilizado para pagar dívidas, investir ou colocar na sua reserva de emergência.

6- Faça uma reserva de emergência

Uma reserva de emergência é uma ótima maneira de evitar o cheque especial e a criação de outras dívidas. Como o próprio nome indica, ela é um fundo em que você guarda dinheiro para ser usado quando algum imprevisto acontece.

Planeje seus gastos, de modo que você consiga guardar, pelo menos, 10% de sua renda todo mês. Com o passar do tempo, recomenda-se que você aumente essa porcentagem progressivamente.

7- Se for necessário, diminua os limites do crédito especial

Se você ainda não consegue controlar totalmente as suas finanças, diminuir o limite ou, ainda, cancelar o limite do cheque especial pode ser uma boa opção para você. Com um limite menor, você conseguirá controlar melhor os seus gastos.

Mas não se esqueça, a melhor forma de controlar e planejar suas finanças é através de um orçamento, conforme falamos na primeira dica do artigo.

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