Um dos maiores desafios da vida adulta de uma pessoa é guardar dinheiro, não é mesmo? Por isso, geralmente, temos grande dificuldade para montar e usar uma reserva de emergência, justamente pelas dúvidas sobre o assunto.
Inclusive, segundo um levantamento do SPC Brasil em parceria com a CNDL, cerca de 70% dos brasileiros não consegue guardar nenhum valor periodicamente, o que mostra que boa parte das pessoas não pensa na reserva financeira, ou seja, não fazem a mínima ideia de quanto juntar por mês, onde investir, quando usar, enfim.
Outro problema muito comum a quem consegue economizar e guardar dinheiro é na hora de gastá-lo. Passamos tanto tempo criando essa reserva, que depois nos apegamos, parecendo que é uma decisão errada usar a quantia em determinada ocasião…
Porém, queira você ou não, essa é a finalidade e sendo assim, é preciso saber quando usar a reserva de emergência. Então, para que você possa entender melhor sobre essa estratégia financeira na prática, continue conosco!
A seguir mostraremos tudo sobre o assunto, para que você saiba exatamente qual é a melhor hora para tirar o dinheiro da sua reserva, gastando no que realmente for necessário e sem ficar com o sentimento de culpa! Vamos lá?!
Afinal, o que é uma reserva de emergência e porque é importante ter uma?
Você tem dúvidas sobre o que é reserva de emergência? Bom, trata-se de um valor que guardamos para usar em momentos de sufoco financeiro, isto é, quando as coisas fogem do planejado em nosso orçamento, sendo necessário ter que recorrer a um dinheiro extra para pôr as finanças no eixo novamente.
Mas, mesmo sendo uma ótima estratégia no orçamento para evitar problemas futuros, a grande maioria dos brasileiros ainda acredita que só quem ganha muito dinheiro consegue ter uma reserva de dinheiro.
Só que isso é um mito, pois é possível sim criar uma reserva de emergência em um planejamento financeiro apertado, ganhando apenas um salário mínimo.
Apenas cortando pequenos gastos no dia-a-dia e economizando no consumo de água, luz e comida, já se consegue juntar uma boa quantia mensal.
Então, tenha em mente que o mais importante não é o seu salário, mas sim a forma com que você utiliza o dinheiro que recebe.
Usar bem seus recursos financeiros é a grande diferença entre conseguir poupar e deixar a conta zerada no final do mês.
Por isso, se você quer evitar problemas financeiros no futuro, comece a criar uma reserva agora, no presente.
Afinal, nunca se sabe quando algo pode sair dos trilhos, como perder o emprego, ter um problema de saúde, se separar, enfim.
Então, pense em como fazer uma reserva de emergência, independentemente da sua idade, profissão, salário ou planos para o futuro.
Qual é a diferença entre reserva financeira e investimento?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre se criar uma reserva é necessariamente investir ou vice-versa…
Bom, via regra geral, toda reserva de emergência é um investimento, mas nem todo investimento é uma reserva.
Isso porque você pode usar essa reserva para outros objetivos, como a compra de uma casa, um carro ou a realização de uma viagem e não necessariamente para um imprevisto.
Na prática, o ideal é que a sua economia mensal seja feita em algum investimento para que o dinheiro renda.
Contudo, é importante escolher bem onde investir a reserva de emergência, já que ela possui uma particularidade importante: o fato de que você pode ter que sacar o valor a qualquer momento, afinal, ela é usada para emergências, certo?!
A dica é que você opte por um investimento seguro e com pouca volatilidade, ou seja, quando são pequenas as chances de obter prejuízos, pois a ideia de perder dinheiro não seria uma surpresa nada boa.
Nesse sentido, há algumas aplicações que são voláteis e podem variar muito em relação aos valores, como o mercado de ações, enquanto outras apresentam maior segurança, como a poupança, mas são pouco rentáveis.
Além disso, quando se pensa em um investimento para reserva de emergência, o recomendado é que os valores estejam disponíveis para resgate rapidamente e que isso não os faça perder tanto valor.
Isso porque algumas modalidades de investimento só permitem que os valores sejam resgatados alguns dias depois da solicitação, o que nem sempre é viável quando se tem contas a pagar.
Geralmente, os fundos de renda fixa, como CDB e Tesouro Direto, são boas oportunidades para a sua reserva, já que as chances de ter prejuízo são pequenas e costumam ser bem rentáveis.
Qual é o valor ideal para juntar?
Quando o assunto é o valor da reserva financeira para situações inesperadas, as opiniões dos especialistas variam muito…
Alguns dizem que é importante ter o suficiente para pagar todas as despesas por 3 meses, enquanto outros preferem prazos mais longos, como 12 meses.
Vamos supor que as suas despesas mensais totalizem R$1.500,00. Assim, nos exemplos dados acima, o valor da reserva teria que ser de R$4.500,00 para 3 meses e de R$18.000,00 para 12 meses.
Mas, no geral, sempre que falamos sobre reserva de emergência, é importante pensar em meses.
Basicamente, o valor da sua reserva depende diretamente de quanto tempo você deseja estar tranquilo e confortável financeiramente caso algo aconteça.
Então, o mínimo é se esforçar para conseguir arcar com as suas despesas por pelo menos 3 meses.
Um trimestre costuma ser suficiente para se programar e ver o que pode ser feito para reverter a situação, caso as suas finanças se desequilibrem.
Mas, claro que pensando que quando o assunto é dinheiro, nunca é demais.
Assim, quanto mais dinheiro você conseguir colocar na sua reserva financeira, melhor, pois isso lhe dará mais tranquilidade e tempo para pensar no que fazer.
Quando usar o dinheiro da sua reserva de emergência?
Agora que você já sabe o que é reserva de emergência, sua importância em nosso orçamento e mais ou menos a quantia necessária para se juntar, chegou a hora mais difícil: Saber quando usar o dinheiro!
Bom, quem irá determinar quando usar a reserva de emergência é você mesmo, de acordo com as suas necessidades e objetivos.
Como o nome já diz, as reservas devem ser usadas em emergências, ou seja, ocasiões críticas e inesperadas, mais “graves”, que abalam nossas finanças.
Algumas possíveis situações são:
- Demissão;
- Compra de remédios;
- Tratamentos de saúde inesperados;
- Momentos de grande insegurança com o mercado, como a pandemia do Coronavírus;
- Necessidades urgentes para o trabalho, como quando seu carro quebra e você trabalha com apps de transporte;
- Outras ocasiões em que não parece haver outra solução.
É claro que não temos como definir exatamente o que é uma emergência, já que isso depende de cada pessoa e ocasião.
Contudo, o importante é se lembrar de que as reservas são destinadas a momentos realmente emergenciais.
Assim, você deve evitar gastar o dinheiro com situações desnecessárias, só porque ele está ali “disponível”.
No mais, comece a planejar o seu futuro, pois quanto mais cedo fizer isso, mais tranquilidade financeira terá lá na frente!
E, se você ainda não tem uma reserva, saiba que sempre é tempo de começar uma!
