Para quem está começando a se arriscar no mercado financeiro, conhecer os tipos de investimentos que são disponibilizados atualmente pode ser a chave para o sucesso de sua aplicação, afinal, além de ser preciso aplicar seu dinheiro de forma segura e rentável, também se deve levar em conta outras características importantes, como prazo de vencimento, taxas cobradas e etc.

São essas características que determinarão as vantagens e desvantagens de cada um e claro serão elas que você deverá analisar, para ver o que é mais interessante para ter em sua carteira de ativos, sempre pensando em qual é o capital que pode investir, o tempo que pode esperar para colher os rendimentos e o nível de risco que está disposto a correr. 

Via regra geral, independentemente de quais são os tipos de investimento, quanto maior a rentabilidade (lucro obtido), maior é o risco da aplicação, que em muitos casos, não oferece garantias, já que alguns investimentos não são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), especialmente os de renda variável.

Então, diante de tanta opção e diversidade de investimentos, você deve se perguntar sobre qual é o melhor, não é mesmo? Qual é a aplicação mais segura e rentável? Bom, não há uma única resposta para isso, já que cada tipo chama a atenção por características específicas. 

Por exemplo, que não quer correr risco em aplicar seu dinheiro e busca apenas um meio para criar uma reserva financeira, a poupança pode ser perfeita. Já para quem deseja uma maior rentabilidade, mas com garantias, os fundos imobiliários são alternativas mais interessantes. 

Por isso, para que você possa escolher a melhor aplicação para seu perfil e objetivos, preparamos este guia com uma comparação entre os principais tipos de investimentos no Brasil. Aproveite!

Tipos de investimentos em renda fixa

Poupança

A famosa caderneta de poupança tem as seguintes características:

• É uma aplicação garantida pelo FGC;
• Apresenta risco baixo;
• Rentabilidade baixa;
• Os ganhos são gerados apenas pelo rendimento mensal;
• Tem liquidez diária
• Não são cobradas taxas no investimento (nem mesmo de manutenção da conta poupança).

Esse é um dos tipos de investimentos a curto prazo, tendo como vantagens:

• É um investimento fácil (não é preciso muito conhecimento financeiro);
• Não possui incidência de nenhuma taxa ou imposto;
• Possui liquidez diária (você pode fazer o saque do dinheiro quando desejar, sem pagar taxas por isso).

Entretanto, mesmo sendo um dos tipos de investimentos seguros, ainda assim apresenta algumas desvantagens, como:

• Não é muito rentável (rende pouco, menos de 2% ao ano);
• Só rende na data de aniversário do depósito (no trigésimo dia de cada mês);
• Perde espaço para outras aplicações tão seguras quanto e até mais rentáveis.

Tesouro Direto

Esse investimento de venda de títulos públicos na B3 apresenta as seguintes características:

• É um dos tipos de investimentos garantidos pelo Governo Federal;
• Apresenta baixo risco na aplicação;
• Tem baixa rentabilidade;
• A possibilidade de ganho é baseada no rendimento e na marcação a mercado (MTM) que é a atribuição de preços atuais ao título, mesmo que ele só tenha vencimento em uma data futura;
• Possui liquidez diária;
• Envolve taxas como Imposto de Renda, IOF e B3 (0,025%).

Sendo assim, trás como vantagens ao investidor os seguintes pontos:

• É uma aplicação de liquidez diária, podendo retirar o valor quando desejar;
• É considerado como sendo um dos tipos de investimentos mais seguros do mercado financeiro;
• Rende mais que a poupança (rentabilidade próxima a 15% ao ano- os pré-fixados são ainda mais rentáveis).

Já como desvantagem, temos que esse é um investimento um pouco mais difícil que a Poupança, sendo preciso do investidor mais conhecimento sobre o mercado.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Os CDB’s são títulos referentes a empréstimos do seu dinheiro a bancos, nos quais apresentam as seguintes características: 

• É um investimento garantido pelo banco emissor do título;
• Tem baixo risco de aplicação; 
• Sua rentabilidade é baixa;
• Os ganhos são gerados exclusivamente através dos rendimentos;
• Poder ter liquidez diária ou no dia do vencimento (depende do título em questão);
• São cobradas taxas de IR e IOF.

Por esses motivos, as vantagens são as seguintes:

• Pode ser uma aplicação de liquidez diária;
• É um investimento garantido pelo FGC;
• É um dos tipos de investimos de renda fixa mais rentáveis que a Poupança (dependendo de quanto rende sobre o CDI, pode ter rentabilidade próxima a 13% ao ano).

Assim como o Tesouro Direto, tem como desvantagem ser uma aplicação que exige mais domínio do investidor. 

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Esses dois investimentos são títulos que financiam ações do mercado imobiliário e do agronegócio, tendo as seguintes características:

• São garantidos pelo FGC;
• Apresentam risco e rentabilidade baixa;
• As possibilidades de ganho estão atreladas ao rendimento mensal;
• Tem liquidez no vencimento;
• São isentos de taxas e tributos.

Sendo assim, trazem como vantagens os seguintes pontos:

• Os rendimentos são isentos de taxas e impostos;
• Normalmente, rendem mais que a Poupança (cerca de 10% ao ano).

Como desvantagens, podemos citar:

• É uma aplicação com restrição na liquidez (geralmente, é necessário esperar um prazo de carência em torno de 3 a 12 meses);
• Requer mais conhecimento sobre o mercado financeiro.

LC (Letra de Câmbio)

É um dos tipos de investimentos emitidos por instituições financeiras, como o BMG e a Crefisa, na forma de títulos para custear empréstimos. Assim, apresentam as seguintes características:

• É uma aplicação garantida pela financeira emissora do título e pelo FGC;
• Tem baixo risco e rentabilidade;
• A possibilidade de ganho é baseada no rendimento;
• Possui liquidez na data de vencimento;
• São cobradas taxas como IR e IOF.

Como vantagens, podemos citar as seguintes:

• É um investimento que rende mais que a Poupança e em alguns casos, maior que os CDB’S, LCI’S e LCA’s (cerca de 17% ao ano);
• Trata-se de uma aplicação fácil

Já como desvantagem temos os seguintes pontos:

• É um investimento que requer um pouco mais de experiência do investidor;
• É necessário um valor mínimo de aplicação que costuma ser mais elevado que os outros tipos de investimentos de renda fixa. 

Debêntures

Esses são títulos de dívidas de empresas, tendo como características os seguintes pontos:

• A garantia fica por conta da empresa que emitiu o título;
• Investimento com risco médio;
• A rentabilidade é de baixa a média;
• A liquidez é no vencimento;
• São cobradas taxas de IR e IOF (exceto para as debêntures incentivadas).

Com isso, algumas das vantagens são:

• É um investimento de renda fixa com rentabilidade acima da média do mercado (cerca de 12% ao ano);
• As debêntures incentivadas não cobram IR sobre rendimento.

Porém, como desvantagens temos as seguintes:

• O valor mínimo de aplicação pode ser mais alto que outros tipos de investimentos em renda fixa;
• Não existe um mecanismo de proteção, já que não é garantido pelo FGC.

Fundo de Investimento Imobiliário (FII)

São títulos referentes ao mercado imobiliário e apresentam as seguintes características:

• A garantia é dada pelo próprio fundo;
• O risco é de médio a alto;
• A rentabilidade pode ser baixa, média ou alta (depende do fundo);
• A possibilidade de ganhos é dada através do rendimento e proventos;
• Tem liquidez diária;
• São cobradas taxas como IR e taxa de administração e corretagem.

Assim, temos as seguintes vantagens:

• Os proventos (diferentes formas de remuneração do acionista) são recebidos todos os meses;
• Há isenção de IR sobre os proventos;
• Possibilidade de altas valorizações sobre os fundos imobiliários;
• Tem volatilidade menor do que as ações.

Já com relação às desvantagens, podemos considerar as seguintes:

• Não possui garantias;
• É cobrado o IR na venda com o lucro;
• Existe a possibilidade de desvalorização, dependendo do mercado.

Tipos de investimentos de renda variável

Ações

Há uma infinidade de ações para se investir na bolsa de valores, dos mais variados capitais. Algumas características são:

• Quem garante é a própria empresa;
• O risco é alto;
• A rentabilidade pode ser de média a alta;
• A possibilidade de ganho varia muito dependendo do tipo de ação, como rendimento, aluguel, dividendos e juros sobre o capital;
• A liquidez é diária;
• São cobradas taxas de IR, corretagem, custódia e emolumentos. 

Dessa forma, podemos citar as seguintes vantagens:

• Possibilidade de ganhos com dividendos e juros sobre o capital próprio;
• Há a isenção de IR na venda de ações até R$20 mil;
• Podem valorizar muito em pouco tempo.

Já como desvantagens temos:

• É uma aplicação que não possui garantias;
• É cobrado IR na venda acima de R$20 mil;
• Podem desvalorizar muito fácil.

Então, agora você já conhece mais sobre os tipos de investimentos mais comuns entre os brasileiros, certo?!

Agora é hora de começar a avaliar cada um deles de acordo com os seus objetivos e necessidades. 

Faça uma boa pesquisa de mercado e aposte em um desses tipos de investimentos renda fixa e variável!