É comum a preocupação com as finanças em nosso dia-a-dia, seja durante a compra de pequenas coisas ou para a aquisição de bens de maior valor. No entanto, um dos segredos para ter uma vida financeira mais tranquila é ter um bom orçamento familiar.
Hoje em dia, com tantas opções de crédito, como parcelamento no cartão, compras no carnê, empréstimos e etc., fica cada vez mais difícil ter controle do nosso dinheiro, não é mesmo? É por isso que você precisa se planejar financeiramente, para não viver no vermelho.
E não pense que o problema é a falta de dinheiro, pois não é! Independentemente do salário, há pessoas que gastam mais do que ganham, o que resulta no acúmulo de dívidas.
Então, para você evitar ao máximo esse tipo de problema financeiro em sua família, preparamos este guia completo e exclusivo com algumas dicas de educação financeira para você gastar melhor o seu dinheiro! Vamos lá?!
Antes de tudo, organize o seu orçamento familiar
O primeiro passo para organizar a sua vida financeira é a elaboração do orçamento familiar, pois somente assim você conseguirá, equilibrar as finanças pessoais. Caso contrário, é difícil quantificar os gastos, para saber se vai sobrar ou faltar dinheiro no fim do mês.
Além disso, é indispensável paciência e disciplina, pois é necessário anotar todos os ganhos e despesas do mês.
Outra dica para organizar seu orçamento é determinar um limite máximo a ser gasto em cada tipo de despesa, como:
- Moradia: 30%
- Alimentação: 25%
- Saúde e Higiene: 15%
- Transporte: 12%
- Educação: 8%
- Lazer: 5%
- Diversos: 5%
Analise o seu orçamento mensal
Após definir uma margem de gasto para cada tipo de despesa em seu orçamento familiar, é preciso tentar seguir a risca essas proporções. Assim, após um mês você irá analisar os resultados!
Despesas menores que as receitas
Quando sobra dinheiro após o pagamento das contas, você pode usar esse valor “a mais” para comprar à vista algo que já havia planejado ou até mesmo fazer um investimento, seja para criar uma reserva de emergência ou multiplicar seu dinheiro.
Mas, atenção, se você for aplicar seus recursos, é importante escolher bons investimentos, sendo o ideal procurar uma aplicação com boa rentabilidade, segurança e liquidez.
Despesas iguais à receita
Se você está no “zero a zero” é um bom sinal, visto que pelo menos não está devendo dinheiro.
No entanto, não fique na zona de conforto, pois é preciso dar um passo a diante. Isso significa continuar controlando os gastos e começar a formar uma reserva financeira para emergências.
O ideal é poupar entre 5% e 10% do seu salário. Caso ainda não seja possível, junte o valor que for possível.
Receita menor que as despesas
Se essa é a sua atual situação financeira, então saiba que é hora de recomeçar urgentemente.
Para isso, é fundamental reduzir o valor de suas contas e a melhor dica para isso é estabelecer metas de economia e eliminar os gastos supérfluos.
Por exemplo, comecem a poupar mais na conta do supermercado, na luz, água e até mesmo no lazer. Somente assim poderão ter um orçamento familiar saudável.
Além disso, se você ainda possui débitos em cartões de crédito, limite bancário e outras dívidas com juros abusivos, o ideal é efetuar um empréstimo, com taxas reduzidas, para quitar esses compromissos.
Dicas para evitar o desperdício no orçamento familiar
Se o seu problema é saber como evitar desperdícios em casa, então não precisa mais se preocupar.
A ideia é detectar desperdícios e eliminá-los de seu orçamento mensal, para futuramente conseguir juntar dinheiro. Veja alguns exemplos a seguir!
Despesas fixas
No aluguel/prestação de financiamento e condomínio:
- Não comprometa mais que 30% de sua renda com aluguel/prestação e taxa de condomínio
- Acompanhe o índice de reajuste do seu aluguel ou do contrato de financiamento da sua casa própria, para saber de quanto será o aumento em caso de renovação ou renegociação.
No uso do telefone:
- Utilize nos horários de tarifa reduzida
- Evite longas conversas
- Procure não fazer ligações para celulares
- Em caso de dificuldades para pagar suas contas no vencimento, ligue para a companhia e altere para um dia melhor.
No consumo da água:
- Ao escovar os dentes ou fazer a barba, feche a torneira
- Se chover, aproveite a água da chuva para regar as plantas ou lavar a calçada
- Não tome banhos demorados
No uso do gás:
- Acenda o fósforo antes de abrir o gás
- As chamas devem ter a coloração azulada. Caso estejam amareladas é sinal de que os queimadores estão desregulados ou sujos, o que aumenta o consumo de gás
- Reduza o consumo, preparando alimentos em fogo baixo e com a panela tampada.
No uso da energia elétrica:
- É importante que haja a mudança de hábitos, adotando um consumo responsável, e caso necessário, investindo na compra de aparelhos e lâmpadas de melhor desempenho no consumo de energia
- Use equipamentos elétricos de maneira correta (você pode economizar energia ao escolher aparelhos com potência menor e liga-los apenas durante o tempo necessário)
- Na hora de comprar, verifique se o equipamento tem o Selo Procel de Eficiência Energética – Inmetro. É esse selo que certifica que o aparelho consome menos energia.
Despesas variáveis
Na alimentação:
- Evite compras mensais e aproveite mais as promoções
- Liste o necessário, evitando comprar itens supérfluos
- Compare sempre os preços entre produtos e marcas similares
- Não vá ao supermercado com fome ou com crianças.
Na academia de ginástica/clube:
- Se não está frequentando, cancele a sua inscrição
- Caminhar é mais barato e saudável.
No transporte e combustível:
- Não vá trabalhar de carro, use o ônibus
- Se for de carro, dividir o custo com um “amigo carona” é uma boa opção
- Cuidado com combustível “mais barato” isso pode lhe custar uma manutenção bem mais cara depois.
Despesas eventuais
- Mantenha conta em apenas um banco, pois o custo médio de manutenção é, em média, de R$18,00 mensal, ou seja, R$ 216,00 por ano
- Tenha apenas um cartão para comprar e de preferência um cartão de crédito sem anuidade
- Se não há tempo para ler, cancele assinaturas de jornais e revistas.
Outras dicas importantes
- Anote todas as receitas e despesas diariamente
- Pague as contas em dia, evitando as multas e os juros
- Evite fazer compras quando estiver estressado, cansado ou com fome
- Sempre que possível, opte pelo pagamento à vista e negocie um desconto
- Poupe sempre que possível, pois as emergências acontecem
- Gaste apenas o que ganha, porém, nunca comprometa 100% da sua renda
- Pesquise preços e faça as contas antes de comprar bens, principalmente os de alto valor, que podem desequilibrar seu orçamento a médio e longo prazo
- Faça listas com todos os itens que precisa antes de comprá-los, seja no supermercado ou no shopping
- Planeje, reflita e decida, afinal, é muito difícil ganhar dinheiro para gastar com produtos desnecessários
- Se não puder comprar à vista, opte pelo crédito, porém, pesquise as melhores taxas e condições
- Se possível, reserve 5% da sua renda para investir em VOCÊ, seja em educação, carreira, lazer, viagens e etc.
Prontinho, agora você já sabe como melhorar o seu orçamento familiar, certo?
Use dessas dicas para ter mais tranquilidade financeira ao longo do mês, o que além de ajudar a não criar dívidas, também será mais produtivo para toda a família, pois economizará mais e aproveitará melhor o dinheiro!
