Enviar dinheiro para o exterior: Tudo o que você precisa saber

Descubra neste guia completo tudo sobre como enviar dinheiro para o exterior, principalmente para saber como agilizar e economizar nesse processo!

base futurista de transferências de dinheiro por telefone inteligente com moeda de um dólar

Quem tem o costume de enviar dinheiro para o exterior, seja para uma conta própria ou para terceiros, sabe que essa tarefa pode ser, muitas vezes, muito demorada e burocrática, não é mesmo?

Porém, com o aumento dessa demanda e o crescimento das fintechs, o procedimento para remessas internacionais começou a se tornar mais simples.

Atualmente, é possível enviar dinheiro para fora do país, bem como receber dinheiro do exterior em até um dia útil, o que parecia impossível há pouco tempo. Além disso, as empresas especializadas no ramo passaram a tornar tudo muito mais prático.

Por isso, se você quer saber tudo sobre como enviar dinheiro para o exterior da forma mais rápida e barata, siga com a gente, pois a seguir explicaremos tudo o que você precisa saber! Vamos lá?!

O que é enviar dinheiro para o exterior?

Enviar dinheiro para o exterior é fazer uma transferência monetária para alguém que está em outro país. Ou seja, o dinheiro é enviado na moeda do país de origem, mas chega ao beneficiário na moeda do país de destino.

De forma geral, esse tipo de transação costuma ser feita entre contas bancárias. Mas, atualmente, foram criadas outras formas de enviar dinheiro para o exterior, como carteiras virtuais e outros tipos de instituições financeiras.

Como enviar dinheiro para o exterior?

Hoje em dia, enviar dinheiro para fora do Brasil se tornou uma prática muito comum e com isso, muito fácil e rápida, já que surgiram diversas novas possibilidades que fogem da burocracia dos bancos tradicionais. Siga conosco para entender melhor!

Principais dificuldades

Dentre as principais dificuldades para fazer remessas internacionais, podemos citar as taxas elevadas de algumas empresas, principalmente dos bancos tradicionais e o câmbio que, atualmente, está bastante inflacionado.

Além disso, o processo, muitas vezes, pode ser burocrático e o tempo de espera pela entrega do dinheiro ao beneficiário também pode ser mais longo que o desejado, dependendo da instituição pela qual a remessa for realizada.

Quanto posso enviar para o exterior?

O limite de valor para a transferência internacional depende da modalidade e da empresa escolhida para que ela seja realizada.

Mínimo

O valor mínimo para enviar dinheiro ao exterior depende da empresa que realizará o envio. Normalmente, a quantia mínima é de R$150.

Máximo

O Banco Central estabelece que o envio de até R$10 mil não precisa de documentação adicional, como a declaração do imposto de renda, por exemplo.

Porém, há empresas de remessas internacionais que realizam o envio de quantias mais elevadas sem maiores problemas. Vale consultar cada uma delas.

É possível enviar dinheiro em quais moedas?

Podemos dizer que você pode enviar dinheiro em todas as moedas. Contudo, isso depende do país de origem e destino, pois estes precisam de uma plataforma que realize a transferência de um para o outro.

No Brasil, as moedas mais comuns são dólar, euro, libras esterlinas, pesos argentino e chileno, ienes e dólares canadenses e australianos.

Quanto tempo demora a compensação?

A compensação do dinheiro enviado para fora do Brasil costuma ocorrer entre 1 a 4 dias úteis.

Como é feita a conversão?

A conversão levará em conta a cotação da moeda no dia da remessa, além do lucro da instituição financeira responsável pela operação.

Quais opções de enviar dinheiro para o exterior existem?

Você pode enviar dinheiro para o exterior via:

  • Instituições bancárias tradicionais
  • Bancos digitais
  • Empresas de remessas internacionais
  • Correios
  • Ordem de pagamento

Melhores opções para enviar dinheiro para o exterior

Atualmente, já existem algumas maneiras de se enviar dinheiro para o exterior além dos bancos tradicionais. Conheça a seguir as melhores opções para fazer esse tipo de transação!

PayPal

O PayPal é um dos serviços de pagamento mais conhecidos do mundo e também faz o envio de dinheiro para outros países.

Inclusive é possível enviar via carteira digital PayPal para pessoas que não se conhece, como para pagar por uma compra ou serviço, por exemplo.

Por meio do PayPal é possível enviar até 2.999 dólares por dia, até 6 mil dólares por mês e 9.999 dólares por 6 meses.

Para usar o serviço, basta criar uma conta no aplicativo. Lembrando que esses limites podem variar de acordo com a conta.

Demora

Ao enviar dinheiro pelo PayPal, normalmente, os recursos são recebidos pelo beneficiário no próximo dia útil.

Taxas

No PayPal não é possível fazer envio de dinheiro para o exterior com seu saldo em reais. Por isso, você deve fazer a remessa usando um cartão de crédito ou cartão pré-pago internacional.

Cartão de Crédito

PayPal

  • Sem anuidade
  • Com cashback
Saiba como solicitar

Portanto, as taxas cobradas são a cotação do câmbio turismo, utilizado para fazer a conversão da moeda, o que adiciona uma margem da plataforma sobre o valor do câmbio comercial. Além disso, é cobrada uma tarifa de 4,5% no envio e 6,8% de IOF.

Remessa Online

A Remessa Online é uma empresa especializada em transferências de dinheiro para outros países e, como o próprio nome indica, funciona completamente online. Para usá-la, basta fazer seu cadastro no site.

Uma grande vantagem da plataforma é que remessas com valor acima de 1.500 dólares ficam isentas de taxa.

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Demora

Enviar dinheiro para fora do país com o Remessa Online é muito rápido, pois a quantia é recebida pelo destinatário em até um dia útil.

Taxas

A taxa cobrada pela Remessa Online é de 1,3% do valor a ser enviado mais R$5,90, se os valores forem maiores do que 150 dólares. Esses valores já incluem os impostos.

Wise

A Wise também é especializada em enviar dinheiro para o exterior e está disponível em mais de 60 países.

Porém, as possibilidades por essa plataforma são mais amplas, pois você pode transferir pelo site, app e, até mesmo, por telefone.

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Demora

Enviando pela Wise, o dinheiro é recebido pelo destinatário em um período entre 5h e 24h.

Taxas

A Wise não adiciona margem sobre o câmbio comercial nem cobra dupla taxa verificada em bancos, pois trabalha com parcerias em diversos países. A taxa cobrada é de aproximadamente 2,5%.

Bancos digitais

Alguns bancos digitais também oferecem esse tipo de serviço e, para usar, basta ter uma conta. Confira quais são eles na lista abaixo:

Demora

O prazo para que o beneficiário receba a remessa varia de banco para banco. Veja:

  • Banco Inter: até 2 dias úteis
  • Nubank: funciona em parceria com a Remessa Online, portanto é o mesmo prazo, um dia útil
  • BS2: até 2 dias úteis para transferências em dólar e até 4 dias úteis para outras moedas
  • C6 Bank: na mesma hora

Taxas

Assim como o prazo, as taxas também variam:

  • Banco Inter: 50 reais + Spread (diferença entre o valor pago e o valor recebido na conversão da moeda)
  • Nubank: taxa de 1,19% + IOF de 0,38% + tarifa de R$5,90
  • BS2: câmbio financeiro + tarifa Swift
  • C6 Bank: Câmbio + IOF de 1,1% + Spread de 2%

Bancos tradicionais

Os bancos tradicionais são os pioneiros nesse tipo de transferência, com as chamadas “mesas de câmbio”. O serviço funciona via internet banking ou nas próprias agências bancárias. Para isso, o beneficiário precisa ter uma conta bancária.

A vantagem dessa modalidade é a segurança oferecida pelos bancos e a possibilidade de enviar quantias mais altas.

Demora

Geralmente, o prazo dos bancos tradicionais varia entre 2 e 4 dias úteis.

Taxas

Os bancos costumam cobrar a taxa de câmbio, taxa adicional de lucro e taxa de valor por operação. Além disso, ainda há a taxa Swift.

Qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

De acordo com a nossa análise, a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior é através da Remessa Online.

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As taxas da plataforma são mais baratas e ela é vantajosa, principalmente para quem deseja enviar quantias mais elevadas, graças à isenção de taxas.

É legal enviar dinheiro para o exterior?

Sim! Enviar dinheiro para o exterior é legal, desde que a origem desse dinheiro possa ser identificada e que os impostos referentes a ele tenham sido pagos.

Precisa declarar dinheiro enviado para o exterior?

Se a quantia enviada for maior ou igual a R$140 é preciso sim declarar em seu imposto de renda. Caso seja menor, a Receita Federal considera irrelevante por ser um valor muito baixo.

Quais taxas e impostos são cobrados?

É cobrada a alíquota do IRRF que, desde 2019 tem sido escalonada da seguinte forma:

  • Alíquota de 7,9% para 2020
  • Alíquota de 9,8% em 2021
  • Alíquota de 11,7% em 2022
  • Alíquota de 13,6% em 2023
  • Alíquota de 15,5% a partir de 2024

Como declarar um envio de dinheiro para o exterior

Ao declarar no seu imposto de renda uma remessa enviada ao exterior, você deverá declarar de acordo com a natureza do envio:

  • Disponibilidade (quando o envio é realizado para uma conta de mesma titularidade): você deverá declarar na aba “Bens e Direitos” o saldo da conta internacional no dia 31 de dezembro do ano base
  • Investimento: também deve ser declarado na aba “Bens e Direitos” e inserir o saldo da sua conta de investimentos em reais
  • Manutenção de residente: só é obrigatório no caso de cobrir despesas com instituições de ensino
    Doações: deve-se declarar na Ficha de Doações Efetuadas o valor doado
  • Pagamento de serviços: envios para serviços de educação e saúde devem ser declarados na aba “Pagamentos Efetuados”

Conclusão

Portanto, agora você já sabe o que precisa para enviar dinheiro ao exterior, ou seja, o que é, como funciona, quais são as taxas, os prazos e até mesmo a opção mais econômica e rápida!

Então, aproveite essas dicas para utilizar melhor o seu dinheiro, pois no mundo globalizado que vivemos, hora ou outra podemos precisar deste serviço!