Por mais que você ainda não seja um investidor, precisa entender o mínimo sobre o mercado financeiro, afinal, praticamente todos os aspectos da nossa vida são afetados por fatores financeiros, como o trabalho, a educação e até mesmo a saúde.
Você pode nem ter reparado ainda ou se já percebeu, talvez não faça a mínima ideia do porque o aumento dos juros lá nos Estados Unidos afeta as nossas dívidas aqui no Brasil, por exemplo, ou porque quando o preço da gasolina sobe, o valor do par de sapatos também aumenta…
Bom, se você entender mais sobre o mercado financeiro como funciona, verá que todas essas relações são fundamentais para que possamos administrar nossas vidas, isto é, nosso dia-a-dia e finanças.
Isso porque é a bolsa de valores, é o valor do dólar, é a inflação do mercado financeiro brasileiro… Tudo isso afeta diretamente o seu dinheiro e principalmente se você deseja começar a investir, então precisa estar afiadíssimo(a) quanto à esses termos.
Então, para acabar de uma vez por todas com essa falta de conhecimento sobre o mercado financeiro o que é e como ele interfere em nossas finanças, preparamos este guia exclusivo com os principais termos que você precisa conhecer.
Ao final desta leitura, com certeza, poderá tomar melhores decisões sobre seus gastos mensais, poupança e até mesmo quanto à utilização do crédito, fazendo com que tenha uma maior qualidade de vida, afinal, quem tem uma vida financeira estável tem menos motivo para se estressar, não é mesmo?!
Então, chega de conversa fiada! Confira a seguir alguns temas sobre mercado financeiro que são essenciais à compreensão das suas finanças pessoais, para que assim possa administrar melhor seu dinheiro!
O mercado financeiro e os juros
Os juros fazem parte da vida dos brasileiros em praticamente tudo, mas são bem indesejados quando o assunto é atraso nas contas… É comum, por exemplo, as taxas de juros do cartão de crédito ou do cheque especial serem tão altas, que a pessoa entra em uma bola de neve cada vez maior…
Dependendo do cartão e da falta de planejamento financeiro, os juros são tão altos que o atraso no pagamento da fatura de um mês para o outro ou até mesmo pagar o valor mínimo, pode levar ao endividamento.
Mas, por outro lado, os juros podem nos ajudar financeiramente, que é no caso dos investimentos que levam em conta a taxa de juros básica do mercado, mais conhecida como Taxa Selic.
A Selic é a responsável por gerar os rendimentos de investimentos em renda fixa, como a caderneta de poupança e o Tesouro Selic.
Mas, afinal, o que são os juros? Bom, várias são as definições de juros que podemos encontrar nos livros. Entretanto, a mais simples delas é: “os juros podem ser considerados o preço do dinheiro”.
Se pensarmos com calma, isso parece ter lógica! Se a moeda (o dinheiro) é uma mercadoria com certas características especiais, nada mais natural do que ela ter um preço, nesse caso, os juros, concorda?
Esse preço, como todos os demais, sofre influência de alguns fatores que o alteram, como:
- o prazo que esse dinheiro fica aplicado;
- o índice de inflação da economia;
- o risco envolvido.
O “preço do dinheiro” é divulgado aos agentes econômicos na forma da taxa de juros e isso é repassado a nós consumidores e/ou investidores.
Nosso comportamento em relação aos juros pagos é muito interessante: se a taxa de juros do mercado financeiro é alta, pode nos impedir de consumir.
Já por outro lado, os juros em alta pode nos incentivar a investir, pois quanto maior a Selic, maiores os rendimentos.
A inflação na economia mundial
A maioria de nós não entende o porquê dos altos e baixos nos preços, não é mesmo? Pois, saiba que tudo é culpa da inflação.
Isso ocorre devido a que, por vários motivos, em determinados momentos, a moeda (o dinheiro) pode perder seu valor (lembre-se do preço do dólar).
Quando dizemos que a moeda perde seu valor, estamos falando que, para comprarmos um mesmo produto, vamos necessitar de uma quantidade maior de dinheiro.
Na prática, estamos falando que os preços dos produtos estão aumentando, que o seu plano de saúde foi reajustado, que a conta de energia elétrica e de água subiu, enfim.
Um bom exemplo é o preço dos aluguéis, que são diretamente afetados pelo Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M), conhecido como “inflação do aluguel”.
A inflação no Brasil é medida através de vários índices, como o IPCA e IPCA-15 e essa variação nos preços pode ocorrer por inúmeras razões.
Um desses motivos é a emissão da moeda de forma descontrolada. O governo, para cobrir seus gastos, emite dinheiro em maior quantidade do que necessita.
E sendo assim, podemos definir a inflação como sendo a perda do poder aquisitivo da moeda.
Isso, infelizmente, afeta principalmente os brasileiros que vivem com uma menor renda mensal, no caso de ter apenas o salário mínimo, por exemplo.
O risco no mercado financeiro
Agora, focando um pouco mais no mercado financeiro para iniciantes, precisamos entender o que é o risco de uma aplicação.
Basicamente, risco é a probabilidade de que algo ocorra, seja esse evento positivo ou negativo, certo?!
Quando o riso é negativo, podemos dizer que é grande a probabilidade de que nosso objetivo não seja atingido.
Os riscos dos investimentos podem ser medidos por meio de vários modelos estatísticos, isto é, o conjunto de ativos (investimentos) que formam todas as suas aplicações (valores mobiliários como, por exemplo, ações e debêntures).
Essas modelagens estatísticas de avaliação de risco conseguem prever a perda máxima de uma carteira – com 95% de probabilidade de acerto.
De uma forma ou de outra, o risco está presente em todas as suas aplicações financeiras, querendo você ou não.
Porém, o importante é sabermos quais são os riscos dos investimentos que queremos fazer. Uma estratégia para diminuir o risco é diversificar as aplicações.
Liquidez
Para entender o que é mercado financeiro você precisa saber mais sobre liquidez. Resumidamente, podemos definir liquidez como o grau de facilidade com que podemos converter o ativo (investimento) em dinheiro.
Quanto mais fácil e rápido pudermos converter um ativo em dinheiro, maior será sua liquidez.
Em certos casos, precisamos de liquidez em nossos investimentos. Por exemplo, se guardamos dinheiro esperando uma boa oportunidade de negócio, é fundamental investir em ativos com alta liquidez.
Isso por que, quando a oportunidade do negócio aguardado aparecer, você não terá muito tempo para realizá-lo, concorda?
Além disso, se você tem uma reserva de emergência, esse dinheiro também precisa ser investimento em uma aplicação de alta liquidez.
Ações no mercado financeiro brasileiro
O mercado de ações afeta a vida de todos os brasileiros, sejam eles apenas consumidores ou investidores.
Primeiramente, vamos definir o que é ação! Uma ação se trata de um título patrimonial representativo da menor parcela do capital de uma empresa juridicamente constituída.
Assim, quando essa empresa tem lucros, ela pode reservar parte deles para distribuir aos seus acionistas: essa parcela do lucro distribuída chama-se dividendo.
Mas, como as ações interferem em nosso dia-a-dia? É simples! Todas as variações na bolsa de valores impactam a economia.
Vamos pegar como exemplo a crise provocada pela pandemia. Com as medidas de isolamento social, grande parte do comércio teve que fechar ou reduzir o atendimento ao público.
Isso afetou as vendas e consequentemente, vendendo menos, se lucrou menos também. Por essa razão, muitos investidores precisaram vender seus ativos, visando à liquidez (transformar as ações em dinheiro outra vez).
Outros inclusive trocaram suas ações por outras aplicações mais seguras, como o investimento no dólar e em metais preciosos, como o ouro.
Toda essa movimentação inesperada no mercado financeiro no Brasil e no mundo foi gerado pelas incertezas na economia com a pandemia.
E, como as perspectivas para o futuro não eram nada positivas, os investidores resolveram vender seus papéis, o que levou a desvalorização desses no mercado.
Com isso, toda a economia foi impactada, pois os preços no mercado financeiro variam conforme a lei da oferta e demanda.
Se a demanda estava alta (todo mundo querendo vender), a oferta ficou em baixa (pagou-se menos pelas ações).
Esse impacto negativo chegou até a vida brasileiro assalariado, pois a maioria dessas empresas que negociam suas ações na bolsa de valores são as que oferecem postos de trabalho a milhões de pessoas.
Com a insegurança no mercado financeiro, diminui-se a geração de empregos, assim como o fluxo de dinheiro circulando na economia brasileira.
E como vimos anteriormente, menos dinheiro circulando no país, significa que o Governo precisa emitir menos moeda e consequentemente a moeda é valorizada, ou seja, tudo fica mais caro.
Conclusão
Portanto, esperamos que com este nosso guia sobre os principais termos do mercado financeiro, você possa ter entendido que tudo ao nosso redor é afetado pela economia.
Seja você apenas um consumidor ou um investidor já mais experiente, precisa entender mais sobre o mercado financeiro como funciona!
