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Empréstimo na conta de luz: Aprenda tudo sobre e como fazer o seu

Confira aqui tudo sobre como fazer um empréstimo mesmo estando negativado ou sem renda e pagar o valor nas faturas da sua conta de luz!

empréstimo na conta de luz guia completo

A grana apertou no fim do mês? Calma, nem tudo está perdido! Atualmente, você tem à disposição várias modalidades de crédito que podem ser facilmente contratadas, entre elas o empréstimo na conta de luz, uma das mais novas disponibilizadas no mercado.

Essa, que é uma modalidade de empréstimo pessoal alternativo (também conhecida como alternative lending), foi pensada justamente para as pessoas que têm pouco acesso ao crédito, como as que estão negativadas ou têm score de crédito baixo.

Se esse é seu caso ou se deseja pegar uma graninha extra, fique conosco, pois elaboramos um guia completo para você saber tudo o que precisa sobre empréstimo na conta de luz! Vamos nessa?!

O que empréstimo na conta de luz?

Disponível desde 2019, o empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito que foi criada com o objetivo de facilitar o acesso ao dinheiro extra para as pessoas que têm menor possibilidade de serem aprovadas junto às instituições financeiras, como quem está com o nome sujo, é trabalhador autônomo ou está com o score abaixo do esperado.

Nele, as parcelas do valor solicitado somam-se ao que você já deveria pagar na sua conta de luz normal no mês.

Ou seja, se você paga R$100 por mês pela energia consumida, mas pediu um empréstimo que terá parcela de R$100, suas próximas faturas da conta de luz virão no valor de R$200, por exemplo.

Como a conta de energia elétrica dificilmente deixará de ser paga, essa modalidade é dada como segura pelas concessionárias de energia, que concedem o crédito através de uma instituição financeira parceira.

Empréstimo pessoal

Esse tipo de crédito é considerado um empréstimo pessoal, ou seja, aquele que comumente é feito junto às instituições financeiras e abrange um maior público, diferente do empréstimo consignado, que é exclusivo para beneficiários do INSS, militares e servidores públicos.

No crédito pessoal, você precisa apenas informar o valor solicitado, escolher o prazo, ter ciência da taxa de juros e informar os dados de cobrança.

Além disso, nesse tipo de modalidade, as empresas que concedem o crédito são livres para estabelecer os critérios, como prazo de pagamento, taxas de juros mensais e o valor do empréstimo.

Geralmente, os juros do pessoal são maiores que os do consignado (desconto direto na folha), mas bem menores do que as do cheque especial e cartão de crédito, por exemplo.

Como funciona o empréstimo na conta de luz?

Como visto acima, você precisa ter uma vinculação direta com a concessionária de energia em questão para fazer um empréstimo na conta de luz.

Logo após, solicitará o crédito através de uma empresa financeira parceira, que analisará seus dados e depositará o valor solicitado em uma conta corrente de mesma titularidade.

Cada empresa tem sua política para esse tipo de operação, mas, abaixo, detalharemos as práticas mais comuns no mercado! Confira!

Valores

Em geral, as empresas oferecem o valor mínimo de R$500 de empréstimo na conta de energia elétrica, podendo disponibilizar crédito de até R$2.500.

Taxas

Nesse tipo de contratação, você pagará, em média, taxas de juros entre 11,99% a.m. Além disso, é preciso ficar atento ao Custo Efetivo Total (CET).

Forma de pagamento

Geralmente, você pode pagar em até 18x, com mínimo de três parcelas, sendo que esse valor será adicionado à sua conta de luz normal.

Quem pode fazer um empréstimo na conta de luz?

Infelizmente, não são todos os consumidores que conseguem solicitar esse tipo de empréstimo. Para contratar é preciso seguir algumas condições básicas:

  • Ser maior de 21 anos e ter menos de 79 anos
  • Estar com suas contas em dia, sem nome negativado
  • Ter conta bancária em seu próprio nome

A exigência de uma conta bancária com titularidade vinculada se deve ao fato de que a financeira ligada à companhia energética depositará o dinheiro nela.

Além disso, fique atento! Não são todas as regiões que possibilitam essa modalidade. Atualmente, até a publicação deste artigo, é possível pedir esse empréstimo nos seguintes Estados brasileiros:

  • Ceará
  • Goiás
  • Rio de Janeiro
  • Rio Grande do Sul
  • São Paulo

Baixa renda

Esse tipo de empréstimo foi criado justamente pensando nas pessoas de baixa renda, já que elas têm menor acesso ao crédito no mercado.

Nesses casos, basta apenas comprovar sua renda mensal e que têm formas de arcar com o compromisso. Assim, a financeira irá analisar seu pedido, em parceria com a concessionária.

Negativados ou pessoas com score baixo

A boa notícia é que essas prestadoras costumam oferecer essa possibilidade de empréstimo até mesmo para quem está com o nome sujo (negativado).

O motivo disso é que elas entendem que esse empréstimo tem baixo risco de inadimplência, já que dificilmente a pessoa em questão deixará de arcar com a conta de luz, pois é um item de consumo considerado essencial.

A mesma lógica aplica-se a quem tem score baixo, o que não é comum em outras modalidades de crédito solicitadas.

Autônomos

Sim, é isso mesmo que você leu! Até você, trabalhador autônomo, poderá pedir um empréstimo na conta de luz.

Porém, dependerá de uma análise da empresa parceira da concessionária de energia com quem for pedir crédito.

Para consegui-lo, basta comprovar sua atividade remunerada, ainda que variável, e uma conta bancária. Após a entrega desses documentos, a financeira irá analisar seu pedido.

Muitas pessoas não sabem, mas é possível comprovar renda através de extratos bancários da conta, declaração do imposto de renda e etc.

Documentos necessários para o empréstimo na conta de luz

Obviamente, o primeiro passo para contratar esse tipo de empréstimo será ter um vínculo com a concessionária.

Porém, como você o contrata junto à uma instituição financeira parceira dessa empresa, poderá ser preciso apresentar alguns documentos, que variam de acordo com a prestadora.

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de residência
  • Extratos bancários ou declaração de Imposto de Renda
  • Carteira de trabalho

Empresas que oferecem empréstimo na conta de luz

Mais uma vez é preciso lembrar que esse tipo de empréstimo é feito por uma empresa financeira conveniada à concessionária de energia.

Ou seja, quem empresta dinheiro é a financeira e o valor é cobrado em sua conta de luz. Abaixo, explicaremos melhor sobre cada uma delas!

Piki

empréstimo na conta de luz Piki

A Piki é a primeira fintech de empréstimo 100% online a ofertar dinheiro com débito na conta de consumo e está revolucionando o mercado brasileiro.

Através dela é possível que pessoas com baixo score ou nome negativado consigam empréstimos. Veja a seguir as vantagens desse empréstimo na conta de luz:

  • Valor: Entre R$500 e R$2.500
  • Parcelamento: Até 18 meses
  • Taxa de juros: A partir de 11,99% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: até 1 dia útil
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Sim

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Consiga Cred

Empréstimo na conta de luz Consiga Cred

A Consiga Cred é uma empresa criada em 2009 em São Paulo e que, segundo a própria, oferece soluções inteligentes em crédito.

Atualmente, ela conta com mais de 40 unidades e mais de 2 mil lojas parceiras em São Paulo, Minas Gerais e Paraná.

Veja a seguir as principais características do empréstimo oferecido na conta de luz pela Consiga Cred:

  • Valor: Entre R$200 e R$1.000
  • Parcelamento: Não informado
  • Taxa de juros: Não informado
  • Tempo de liberação do dinheiro: até 24h
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

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Crefaz

Empréstimo na conta de luz Crefaz

A Crefaz é uma empresa autorizada pelo Banco Central, que existe desde 2013 e tem como objetivo oferecer crédito pessoal rápido e fácil.

Confira a seguir quais são as condições do empréstimo na conta de luz da Crefaz:

  • Valor: Entre R$200 e R$1.000
  • Parcelamento: Até 18x
  • Taxa de juros: Varia de acordo com a quantidade de parcelas
  • Tempo de liberação do dinheiro: até 24h
  • Consulta SPC/Serasa: Não
  • Comprovação de renda: Sim

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PlanCredi

Empréstimo na conta de luz PlanCredi

A PlanCredi pertence à empresa ValoReal, que tem o propósito de oferecer soluções em crédito pessoal para diversos perfis econômicos.

O empréstimo na conta de luz da PlanCred é realizado por meio da Crefaz, de quem é correspondente autorizado. O processo é realizado completamente online, veja as principais características abaixo:

  • Valor: Entre R$200 e R$1.000
  • Parcelamento: Até 18x
  • Taxa de juros: Sob consulta
  • Tempo de liberação do dinheiro: até 24h úteis
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

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MetaSimples

Empréstimo na conta de luz MetaSimples

A MetaSimples é uma empresa especializada em crédito para funcionários públicos e pensionistas do INSS, além de oferecer seguros para todos os públicos.

Com relação ao seu empréstimo na conta de luz, temos as seguintes vantagens:

  • Valor: R$600, R$.1000 ou R$2.5000
  • Parcelamento: Até 18x
  • Taxa de juros: Até 2,07% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: até 24h
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

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PortoCred

Empréstimo na conta de Luz PortoCred

A PortoCred foi fundada em 1996 e busca oferecer crédito com condições mais flexíveis do que as de bancos e outras instituições financeiras tradicionais.

Atualmente, conta com 24 lojas próprias, além de 2.200 pontos de operação e mais de 200 empresas parceiras. Veja a seguir os detalhes do empréstimo na conta de luz da PortoCred:

  • Valor: Máximo de R$1.200,00
  • Parcelamento: Até 18x
  • Taxa de juros: Sob consulta
  • Tempo de liberação do dinheiro: Poucas horas
  • Consulta SPC/Serasa: Sim (aceita negativados)
  • Comprovação de renda: Não informado

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Reallizi

Empréstimo na conta de luz Reallizi

A Reallizi é uma empresa que atua como correspondente bancário, oferecendo serviços de intermediação e atendimento aos usuários de instituições financeiras.

Seus principais produtos são crédito pessoal com débito em conta de luz e empréstimo no cartão de crédito.

Veja a seguir as vantagens do empréstimo na conta de luz da Reallizi:

  • Valor: Entre R$700 e R$1.000,00
  • Parcelamento: até 18x
  • Taxa de juros: Até 3,31% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: até 24h
  • Consulta SPC/Serasa: Sim (aceita negativados)
  • Comprovação de renda: Não

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LojaCred

Empréstimo na conta de luz LojaCred

A LojaCred foi fundada em 2006 e tem como principal foco oferecer empréstimo pessoal e prestação de serviços de consultoria. A empresa atua como correspondente dos bancos Santander e HSBC.

Acompanhe a seguir as condições oferecidas pelo empréstimo na conta de luz da LojaCred:

  • Valor: Até R$1.000
  • Parcelamento: Até 18x
  • Taxa de juros: Sob consulta
  • Tempo de liberação do dinheiro: Não informado
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

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O empréstimo na conta de luz é seguro?

Sim! Pode ficar tranquilo (a), pois o empréstimo na conta de luz é seguro, uma vez que você estará lidando com concessionárias de energia que possuem uma série de códigos que precisam ser respeitados.

E essa confiabilidade é comum até mesmo em seus sites, que passam por atualização de políticas de segurança constante.

Porém, é preciso ficar atento, pois o golpe existe em qualquer praça. Por isso, busque somente pedir diretamente à concessionária de energia em questão, nunca com terceiros, e sempre procure informações sobre ela em sites como o Reclame Aqui.

Empréstimo na conta de luz vale a pena?

Sim, vale a pena, desde que você precise de dinheiro de forma imediata. Como foi pensado justamente para as pessoas de menor renda, esse empréstimo possui taxas menores, o que te ajudará a flexibilizar sua vida financeira.

Além disso, é uma ótima alternativa para fugir do cheque especial e rotativo do cartão de crédito, que tem os juros mais altos do mercado.

Porém, é bom ficar atento, já que você terá de incluir o valor da parcela do empréstimo na conta de luz.

Só o peça quando tiver certeza de que pode assumir o compromisso, para que esse novo valor não vire uma “bola de neve”. Abaixo, explicamos melhor suas vantagens e desvantagens.

Vantagens

Abaixo, as principais vantagens do empréstimo na conta de luz:

Liberação rápida do dinheiro

Esse tipo de empréstimo costuma ter liberação facilitada do dinheiro, pois como você já tem um vínculo junto à concessionária de luz, o processo de análise do pedido é rápido.

Sem burocracia

Por ser um empréstimo online, pode ser solicitado sem sair de casa e em poucos minutos pela internet, como você já possui um cadastro prévio junto à concessionária, terá menos trâmites burocráticos na hora de contratar esse tipo de empréstimo.

Diferente do que acontece na solicitação de empréstimos tradicionais, onde as instituições financeiras precisam primeiro “investigar” sua vida para conceder o crédito e diminuir o risco de eventuais calotes.

Prazo de pagamento estendido

O vínculo com a concessionária traz a possibilidade de prazos maiores para pagamento do crédito solicitado. O tempo varia, mas algumas instituições chegam a oferecer até 48 meses, dependendo do valor.

Maiores chances de aprovação

Como foi pensado para quem é negativado e/ou tem score baixo, esse tipo de empréstimo tem maiores chances de aprovação, muitas vezes sem nem precisar comprovar renda.

Juros mais baixos que as taxas das dívidas

Caso tenha dívidas acumuladas, procure essa opção de empréstimo na conta de luz para amortizá-las.

Isso porque você estará contratando um crédito que possui taxas de juros menores que a do rotativo do cartão de crédito e do cheque especial, por exemplo, que são grandes vilões do mercado financeiro.

Desvantagens

Quando falamos em empréstimo pessoal com débito na conta de consumo, nem tudo são mil maravilhas. Temos algumas desvantagens. Abaixo, vamos apontá-las, confira!

Análise de crédito

Algumas das instituições citadas fazem análise de crédito no momento da contratação. É raro, mas dependerá da empresa. Por isso, consulte antes.

Valor limitado

Apesar de ser mais acessível para uma faixa de público que tem menos acesso ao crédito no mercado, esse tipo de empréstimo tem valor limitado, geralmente não ultrapassando R$2.000,00.

Taxas de juros mais altas que outras opções de empréstimo

As taxas de juros são boas, mas não são as melhores do mercado. Por exemplo, existem outras opções de empréstimo que aprovam negativados e autônomos. Duvida? Confira aqui!

Nem todos estados brasileiros oferecem

Ah, e como visto acima, nem todos os Estados brasileiros têm essa possibilidade de empréstimo. Até a publicação deste artigo, eram somente cinco, sendo eles:

  • Ceará
  • Goiás
  • Rio de Janeiro
  • Rio Grande do Sul
  • São Paulo

Onde e como fazer empréstimo na conta de luz?

Pois bem, para fazer seu empréstimo na conta de luz, basta seguir o passo a passo abaixo:

  1. Confira se seu Estado tem uma concessionária que faz esse tipo de operação
  2. Entre em contato com a financeira conveniada à concessionária, seja pelo site ou presencialmente
  3. Separe a documentação exigida
  4. Calcule o montante que precisa de crédito
  5. Confira as condições, como taxas de juros e CET e veja se enquadra no seu orçamento
  6. Informe sua conta corrente onde o valor será depositado
  7. Informe uma conta de luz conveniada para que o valor seja acrescido ao gasto com energia mensal

Posso ter mais de um empréstimo na mesma conta?

Apesar da facilidade para conseguir esse tipo de empréstimo, não é possível ter mais de um na mesma conta de energia elétrica.

Caso você queira realizar um novo empréstimo na sua conta de luz, você deve primeiro quitar o anterior.

Conclusão

Como bem visto, o empréstimo na conta de luz é uma opção segura e confiável e pode ser uma alternativa se você tem um débito pequeno e quer solucioná-lo o quanto antes para que não vire uma bola de neve.

Além disso, por ser de fácil acesso, é uma boa opção para quitar um nome negativado ou ajudar a pôr sua vida financeira nos eixos novamente.

Porém, fique atento, pois como é um empréstimo, tem suas complicações, já que você estará acumulando mais uma dívida.

Somente o contrate caso tenha condições de arcar com o valor no futuro e não comprometa ainda mais sua saúde financeira. Além disso, saiba que, apesar de juros baixos, existem opções melhores, como bem dissemos acima!