Saber como economizar dinheiro é o sonho de muitas pessoas… Mas, ao mesmo tempo, também é uma dessas coisas que é muito fácil de dizer, mas complicado de fazer, não é mesmo? Saber poupar vai muito além do que “gastar menos dinheiro” (embora esta parte seja um grande desafio), é praticamente uma mudança de vida.
Mas, então, como economizar dinheiro ganhando pouco ou como guardar dinheiro? Onde você vai guardar a quantia que conseguiu poupar? E como ter certeza que ela vai permanecer por lá? Bom, essas são perguntas frequentes na vida de quem está buscando uma maior estabilidade nas finanças.
E, embora muitos acreditem que nós brasileiros somos todos “despreocupados e sem noção” com o uso do dinheiro, saiba que não é bem assim… Segundo uma pesquisa do Raio X do investidor, com o passar dos anos os brasileiros estão economizando mais. Em 2019, cerca de 38% das pessoas no país conseguiram juntar algum dinheiro e só não seguimos nesse ritmo positivo, pois a pandemia trouxe graves problemas financeiros a maioria da população, especialmente as de menor renda.
Dessa forma, por mais que você tenha tido sua renda comprometida (aumento do custo de vida, desemprego ou até mesmo redução no salário), o fato é que para sair do vermelho ou continuar no azul é preciso urgentemente rever alguns gastos domésticos e certos mudar hábitos de consumo, justamente porque a expectativa é que o orçamento mensal do brasileiro fique cada vez mais apertado nos próximos meses.
Então, seja para realizar objetivos de vida ou simplesmente honrar suas contas e não se enrolar ainda mais financeiramente, é hora de aprender como economizar dinheiro todo mês! Para isso, preparamos este guia rápido e prático, para que você consiga definir metas realistas, manter seus gastos sob controle e claro, aproveitar o máximo seu dinheiro! Vamos lá?!
Para saber como economizar dinheiro é preciso liquidar as dívidas primeiro
Não importa se você deseja aprender como juntar dinheiro em um ano ou daqui há 10, pois nunca conseguirá isso se tiver dívidas pendentes. Por isso, o primeiro passo para mudar sua vida financeira é calcular o quanto você gasta por mês em pagamento de débitos pendentes.
A eliminação da dívida é o caminho mais rápido para ter um dinheiro sobrando, uma vez que o dinheiro é liberado do pagamento da dívida e assim pode ser facilmente redirecionado para a poupança ou outro investimento de renda fixa que lhe ajude a criar uma reserva de emergência.
A criação desse fundo de emergência será muito útil em diversos momentos da sua vida, especialmente se perder a sua renda, pois assim terá dinheiro suficiente para sobreviver de 3 a 6 meses, sem se preocupar.
Além disso, quanto mais cedo você acabar com a dívida, menos juros vai pagar todos os meses.
Assim, consequentemente, mais dinheiro poderá ser economizado para usar em coisas realmente produtivas.
Estabeleça metas para poupar
Muitas pessoas se perguntam como juntar dinheiro rápido e saiba que para os objetivos em curto e médio prazo isto é fácil.
Por exemplo, se você quiser comprar um aparelho Blu Ray, descubra quanto ele custa e economize diariamente até juntar o valor que precisa ou se você deseja comprar um apartamento, determine quanto de entrada será necessário dar.
Já para objetivos em longo prazo, como um plano de aposentadoria privada, você precisa fazer um planejamento muito mais elaborado.
Nesse caso, determine quanto você precisa para viver confortavelmente por 20 ou 30 anos depois de parar de trabalhar.
Além disso, será necessário também analisar como seus investimentos ajudarão você a alcançar esses objetivos e se for preciso, mude para opções mais rentáveis.
Estabeleça um calendário de como economizar dinheiro
Seu sonho é comprar um apartamento em até dois anos? Então, é fundamental começar hoje mesmo a pensar sobre como juntar dinheiro rápido ganhando pouco.
Para isso, uma das melhores dicas é definir uma data concreta para realizar seus objetivos em curto prazo.
Mas, essa meta precisa ser atingível e viável dentro desse período de tempo, ou seja, de nada adiantará dizer que guardará R$200,00 por mês durante um ano se você fecha o mês sempre no vermelho e não consegue guardar nem R$50,00.
É muito importante botar uma meta possível de como economizar dinheiro todo mês, pois se não conseguir, provavelmente ficará frustrado e acabará desistindo do projeto.
Mantenha um registro de suas despesas
O que você economiza pode ser simplificado em 2 perguntas: quanto você ganha e quanto você gasta.
Sendo assim, quando você tiver mais controle sobre quanto você gasta, faça uma análise crítica sobre para onde está indo seu dinheiro.
Anote tudo que você gasta por algumas semanas ou um mês, sendo o mais detalhista possível e tente não deixar de fora as pequenas compras, desde a ida à padaria até aquele chiclete que comprou na venda.
Além disso, registre todas as despesas grandes, como aluguel, seguro do automóvel, gasolina, conta de telefone, TV a cabo, internet, eletricidade, água, alimentação e etc.
Faça uma lista de como economizar dinheiro, ou seja, sempre leve uma caderneta com você. Acostume-se a escrever todos os gastos e guardar os recibos.
Ah, e ao menos uma vez por semana pare para analisar sua caderneta e recibos, para ter noção real sobre como está gastando seu dinheiro.
Se não gosta de listas e planilhas, há uma variedade de aplicativos que poderão ajudá-lo a controlar seus gastos.
Como juntar dinheiro rápido cortando despesas
Agora que você já tem uma melhor percepção sobre seu dinheiro, é importante dar uma olhada em seus gastos após um ou dois meses.
Você provavelmente vai se surpreender quando olhar para onde vai sua renda, assim como verá como é possível economizar cortando pequenos gastos.
Mas, lembre-se que quanto maior o objetivo, maior precisará ser o sacrifício. Então, dependendo de quanto precisa poupar, talvez seja preciso tomar algumas decisões difíceis.
Assim, entre as dicas de como economizar dinheiro, o segredo é pensar sobre suas prioridades e fazer os cortes necessários.
Por fim, calcule o quanto esses cortes vão poupar por ano, pois assim você estará muito mais motivado para economizar.
Você pode mudar para uma casa ou apartamento menos caro? Você consegue pensar em alguma maneira de como economizar dinheiro em gasolina ou desistir de comprar um carro por enquanto? Se sua família tem mais de um carro, você consegue desfazer deles e ficar apenas com um? Você pode obter um preço melhor de seguro de carro?
A ideia é buscar sempre o melhor preço possível, sem comprometer sua qualidade de vida.
Além disso, quando for as compras, veja o que está na seção de desconto das lojas. Itens de queima de estoque têm preço bem baixo e você pode poupar 50% ou mais.
São pequenas mudanças que podem fazer toda a diferença em seu orçamento familiar, como trocar o plano do celular para um pré-pago, cortar a TV a cabo e assinar um serviço de streaming, começar a reduzir a conta de água e luz, usar o carro com mais moderação, evitar sair para comer fora todo o final de semana, cozinhar mais em casa, enfim.
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Reavalie suas metas
É essencial reavaliar se as medidas que está tomando estão gerando resultados positivos na hora de como economizar dinheiro.
Por isso, subtraia suas despesas (aquelas do qual não pode viver sem) de sua renda líquida (o valor que sobra após a subtração dos gastos).
Qual a diferença? Ela corresponde às suas metas de poupança? Será o suficiente para alcançar o seu objetivo?
Por exemplo, se você consegue viver com R$1.500.00 por mês e seu salário mensal é de R$2.200.00. Isso lhe deixa com R$700.00 para economizar.
Se ainda assim não é o suficiente para o que precisa, então é o momento de dar uma olhada no que você está economizando.
Talvez seja necessário fazer novos cortes no orçamento e mudar outros hábitos para saber como economizar dinheiro no dia-a-dia ou até mesmo reajustar o calendário.
Pare de usar cartão de crédito
O cartão de crédito é o principal motivo do endividamento dos brasileiros e por isso, se deseja saber como economizar dinheiro, então é necessário evitar ao máximo seu uso.
O ideal nesse momento que está equilibrando sua vida financeira é pagar tudo com dinheiro, não use nem mesmo o cheque.
Isso porque as pessoas costumam gastar mais quando estão usando cheque ou cartão de crédito, justamente por não saberem exatamente quanto tem lá.
Já com o dinheiro, conforme vai usando para comprar e pagar contas vai vendo sua carteira ficando vazia, aumentando as chances de controle sobre finanças.
Você pode até mesmo ter um envelope com a quantidade pré-determinada de dinheiro para cada tipo de despesa, por exemplo, para gastos fixos, outro para o supermercado, para o lazer e etc.
Se você precisa ter cartão de crédito, mas não quer ter a tentação de usá-lo no dia-a-dia , feche a parte de sua carteira com uma nota ou imagem lembrando de suas metas de poupança.
Cartão de crédito não é um mal, entretanto, é essencial ter autocontrole. Se você usá-lo responsavelmente, você pode se beneficiar dele.
Mas, a razão pela qual as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro é que seus clientes acabam gastando dinheiro que eles não têm.
Então, a menos que você seja uma das pessoas que podem pagar religiosamente a fatura total todos os meses, não caia nas promoções que as companhias de cartão de crédito usam para seduzi-lo (dinheiro de volta, sistema de pontos e similares).
Conclusão
Então, essas foram as nossas dicas de como economizar dinheiro! Esperamos que elas lhe ajudem a recuperar o controle de suas finanças e assim possa voltar a sonhar e realizar seus objetivos de vida!
Lembre: não é difícil conquistar nossos planos, o complicado é ter disciplina e persistência para tal tarefa!
