Quando o assunto é aplicar dinheiro, os brasileiros não perdem tempo e buscam rapidamente conhecer o mercado. Não é atoa que as questões financeiras mais feitas em 2021 no Google foram: “Onde investir com a Selic em alta?” e “Onde investir com a Selic em baixa?”. Por isso, é de suma importância saber quais são os melhores investimentos atrelados à Selic.
Isso porque quando você entender onde e quando investir conforme a Selic (taxa básica de juros da economia brasileira), verá que poderá fazer seu dinheiro render mais sem fazer esforço nenhum, apenas escolhendo a aplicação e o momento certo.
Então, se você faz parte do time de brasileiros investidores que quer saber quando usar a taxa Selic a seu favor, seja para começar ou diversificar sua carteira de ativos, continue conosco que preparamos este guia exclusivo, para lhe explicar tudo sobre o assunto!
Porque os investimentos estão atrelados à Selic?
Quando falamos em Selic, é comum que as pessoas pensem nos investimentos de renda fixa, mas saiba que o cenário é muito mais amplo.
A Selic é a taxa mãe da economia no Brasil e por isso, mesmo que você não esteja investindo diretamente na renda fixa, saiba que seus ativos na renda variável sofrerão impacto.
Por isso é tão importante conhecer o mercado financeiro, para literalmente saber “como remar conforme a maré”, ou seja, ter o feeling de quando e onde investir conforme as flutuações.
Vamos entender melhor dois exemplos, para ficar mais claro sobre o que estamos falando!
Selic na renda fixa
Ao investir na renda fixa, você está acompanhando diretamente a Selic, visto que este tipo de investimento rende conforme a taxa atual.
Assim, de modo geral, quanto maior a Selic, mais rentável está a renda fixa, exceto na poupança, pois a regra muda após a taxa passar de 8,5% ao ano.
É justamente por isso que com o aumento da taxa Selic muitos investidores começam a migrar para a renda fixa, visto que é um tipo de aplicação de menor risco e que está com bom retorno.
Sem contar que a taxa básica de juros serve como base para a taxa DI, conhecida como CDI, que são os juros cobrados pelas instituições financeiras pelo empréstimo de dinheiro.
Assim, Selic e CDI são as principais taxas de juros que guiam os rendimentos dos investimentos da renda fixa.
Selic na renda variável
Na renda variável não quer dizer necessariamente que o seu investimento vai render conforme a Selic, mas seu retorno sofre influência dessa taxa no mercado.
O aumento ou baixa da Selic mexe com toda a economia, principalmente com relação à inflação no país e o acesso ao crédito.
Por exemplo, quando a inflação está alta, o Banco Central aumenta a Selic, para tentar diminuir a subida de preços e o custo de vida aos brasileiros.
Contudo, isso tem impacto direto na economia, pois com a Selic mais alta, o crédito fica mais caro, ou seja, o consumidor paga mais em empréstimos, parcelamento no cartão de crédito, financiamentos, seguros e outros produtos financeiros.
Isso tudo gera uma retração na economia, que consequentemente impacta a B3 (Bolsa de Valores Brasileira), que é onde a renda fixa está atrelada.
Quando a Selic está baixa, o objetivo do governo é justamente o contrário, isto é, a tendência é facilitar o acesso ao crédito, o que aumenta o consumo e a circulação da moeda na economia.
Posso investir na Selic?
Agora que você entendeu melhor o que é, como funciona e como afeta os investimentos, deve estar se perguntando se é possível investir diretamente nessa taxa de juros tão influente no mercado, não é mesmo?
Bom, via regra geral, não podemos aplicar dinheiro diretamente na Selic, pois ela não é uma modalidade de investimento e sim um índice de referência.
Isso significa que a Selic serve como base para o mercado saber quando cobrar mais ou menos em empréstimos bancários, financiamentos, cheque especial e etc.
Contudo, saiba que dá para fazer investimentos atrelados à Selic, isto é, aplicar seu dinheiro em produtos financeiros que têm a rentabilidade (lucro) associada ao valor dessa taxa no mercado.
Como fazer investimentos atrelados à Selic?
Se você tem um perfil mais conservador e quer menor risco, a renda fixa é indicada com a Selic em alta e por isso, busque por aplicações que remuneram conforme essa taxa ou acima de 100% do CDI.
Isso porque, na prática, quanto maior for a porcentagem de rendimento do CDI, maior será seu ganho após o prazo de vencimento.
Inclusive, hoje em dia nem é preciso muito para isso, pois há carteiras virtuais e bancos digitais que rendem mais de 110% do CDI, basta que você deixe seu dinheiro parado na conta.
Bons exemplos de instituições que têm bom rendimento são o PicPay, Nubank, Banco BV, Banco Neon, Banco BMG, entre outros.
Além disso, se você quer boas opções de como fazer investimentos atrelados à Selic, indicamos os títulos do Tesouro Nacional, como o Tesouro Direto e Tesouro Selic e os CDB’s (Certificados de Depósito Bancários).
Sempre lembrando que se optar pelo rendimento atrelado ao CDI, os investimentos que rendem acima de 100% dessa taxa estarão com remuneração próxima à Selic atual.
Onde investir conforme a Selic?
A seguir indicaremos a você algumas opções bem pontuais de onde investir conforme a taxa básica de juros, ou seja, onde é melhor aplicar seu dinheiro quando a Selic estiver em alta e quando estiver em queda. Confira!
Onde investir com a Selic em alta?
Em situações em que essa taxa estiver crescendo, aí sim é o momento ideal de aproveitar a renda fixa, principalmente os seguintes tipos de investimentos:
- CDB’s com rendimento igual ou superior a 100% do CDI
- Tesouro Selic
- Fundos de Renda Fixa
- Fundos de Investimento Imobiliários (FII’s) de papel atrelados ao CDI
- Contas digitais com remuneração a partir do CDI
Onde investir com a Selic em baixa?
Já quando a Selic estiver em queda, a renda fixa acaba se tornando pouco atrativa, ou seja, a remuneração é baixa.
Por isso, nesses casos, o ideal é aplicar seu dinheiro na renda variável, que começa a ter melhor rendimento. Confira a seguir as melhores opções:
- FII’s
- ETF’s
- BDR’s
- Ações
- Fundos de ações
- Fundos Multimercados
Importância de diversificar a carteira
Como você pode ter percebido, o mercado sofre impacto direto e indireto conforme a Selic é ajustada e isso não é diferente para quem investe.
Por isso, acompanhar as taxas do mercado é essencial para saber quais são os melhores investimentos atrelados à Selic, pois você aplicará seu dinheiro em determinadas aplicações conforme a Selic estiver em alta ou baixa.
No caso de ficar impossível prever o comportamento da Selic, como no caso dos investimentos de longo prazo, o ideal é sempre optar por uma carteira de ativos mais diversificada, pois assim você não sairá no prejuízo.
Selic versus Ganho Real
Tão importante quanto acompanhar a rentabilidade do investimento atrelado à Selic, saiba que é preciso ficar atento ao retorno real da sua aplicação.
De modo geral, o ganho real significa o retorno total do investimento descontando a inflação no período de aplicação.
Ou seja, é uma meta que permite que você saiba exatamente se ganhou ou perdeu dinheiro para a inflação.
A poupança é um bom exemplo do que é perder dinheiro para a inflação, pois a remuneração anual não supera o acumulado da inflação durante o ano.
- Leia mais: 8 Motivos para sair da caderneta de poupança
Então, para maximizar as chances de ganho e diminuir as perdas, sempre recomendamos que antes de investir você compare o rendimento nominal (remuneração contratada) com a inflação estimada no período da aplicação.
Conclusão
Prontinho, chegamos ao fim do nosso guia sobre investimentos atrelados à Selic e esperamos que você tenha entendido melhor sobre o assunto e tenha base para investir na melhor aplicação e no momento certo.
Na dúvida, procure o seu banco ou corretora de valores para tirar as dúvidas e escolher a melhor opção para o seu bolso e seu perfil de investidor!
