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Cuidados ao pedir um empréstimo consignado

Dicas para se proteger ao solicitar crédito consignado, principalmente para evitar as taxas abusivas!

Cuidados ao pedir um empréstimo consignado

Recentemente o INSS anunciou o aumento na margem consignável para 2022, o que gerou um maior interesse no crédito consignado, já que é uma das opções com menor taxa de juros do mercado. Mas e quanto a você, sabe quais são os cuidados a se tomar ao pedir um empréstimo consignado?

Bom, se você é aposentado ou pensionista do INSS, recebe o Auxílio Brasil, é funcionário público, militar ou trabalhador de carteira assinada com convênio e pode solicitar esse tipo de empréstimo, saiba que é fundamental ficar atento, especialmente para evitar as taxas abusivas ou até mesmo os golpes financeiros.

Então, continue conosco que preparamos um guia com dicas para se proteger ao solicitar um empréstimo consignado e até mesmo algumas opções de crédito seguras que você pode confiar!

Dicas de cuidados ao pedir um empréstimo consignado

Segundo dados do Banco Central, o consignado é uma das linhas de crédito que gera reclamações, principalmente porque as “letras miúdas” não ficam explícitas aos consumidores.

Geralmente, podem ser embutidos serviços e taxas junto às parcelas do empréstimo, o CET pode ser abusivo e há até casos em que é solicitado um valor de entrada para que o pedido seja analisado.

Então, tenha em mente que empréstimo bom é empréstimo que você:

  • Paga taxas justas e personalizadas para o seu perfil
  • Não precisa se preocupar com o vazamento de seus dados
  • Tem a tranquilidade de que contratou dinheiro em uma instituição séria e confiável

Por isso, separamos alguns cuidados a tomar na hora de pedir um empréstimo consignado, seja em uma agência física ou pela internet, confira!

1 – Analise se as condições cabem no seu bolso

É comum que aposentados, por exemplo, recebam ligações ou mensagens de textos de financeiras oferecendo limite no crédito consignado e muitos acabam contratando mesmo sem uma real necessidade ou emergência financeira.

O problema disso é que o empréstimo consignado é pago via desconto automático em folha, ou seja, todos os meses o valor da parcela é retirado da sua conta bancária.

Por essa razão, um dos cuidados ao pedir um empréstimo consignado é analisar as condições de pagamento.

É essencial que você avalie as taxas cobradas (incluindo o CET), veja em quanto tempo é mais vantajoso parcelar (quanto mais parcelas, maiores os juros) e claro, pense se as parcelas vão caber no seu orçamento, considerando que será um valor a menos na sua conta todos os meses, já que o desconto é automático.

2 – Venda casada no Brasil é crime

Como mencionado, existem instituições que ainda praticam a venda casada durante a contratação de empréstimos consignados, o que é uma prática ilegal.

Basicamente, a venda casada é quando o cliente tem que contratar um serviço ou produto a mais do que seu interesse.

Um bom exemplo de venda casada no crédito consignado é quando a instituição inclui sem o consentimento do cliente o seguro prestamista, que não é obrigatório.

Então, fique sabendo que essa é uma prática abusiva e ilegal, onde você não precisa contratar ou pagar nada a mais para ter direito ao seu empréstimo.

3 – Compare as taxas entre as instituições

O consignado é a segunda linha de crédito mais barata do Brasil, ficando atrás apenas dos empréstimos com garantia.

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Entretanto, mesmo assim é comum que alguns bancos e financeiras tenham taxas de juros diferentes, inclusive que ultrapassem a média do mercado.

Por isso, um dos cuidados ao pedir um empréstimo consignado que você deve ter é comparar todas as taxas, principalmente o CET, que é o que realmente encarece seu crédito.

Assim, você evita as taxas abusivas e ainda garante que estará pagando um preço justo no empréstimo de dinheiro, sem que as parcelas se tornem um pesadelo no seu orçamento.

Melhores empréstimos consignados no Brasil

Agora que você já sabe quais são os cuidados a tomar ao pedir um empréstimo consignado, é hora de ver quais são as opções mais recomendadas atualmente.

Preparamos uma lista breve com alguns dos empréstimos com taxas justas, condições de pagamento facilitadas e que são seguros, podendo contratar pela internet mesmo. Aproveite!

1 – Empréstimo Consignado Santander

Dinheiro rápido, barato e com as melhores condições de pagamento para você. Tudo isso com a garantia de ser um empréstimo oferecido por um dos maiores bancos do mundo.

Inclusive o Banco Santander é o mais procurado pelos brasileiros na hora de solicitar empréstimos, considerando que é confiável e oferece as melhores ofertas.

Vantagens do crédito consignado Santander

  • Juros baixos (a partir de 0,89% ao mês)
  • Parcelamento em até 12 anos
  • Dinheiro na sua conta na mesma hora

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2 – Empréstimo Consignado Sim

A Sim é uma das fintechs de crédito do Santander e também está entre as instituições brasileiras mais respeitadas para solicitar crédito consignado.

Inclusive, esse é um empréstimo consignado online com melhor reputação no mercado, sendo visto como seguro, transparente e ágil.

Vantagens do crédito consignado Sim

  • Limite de até R$30 mil sem a necessidade de garantia
  • Juros reduzidos (a partir de 2,83% ao mês)
  • Parcelamento em até 05 anos
  • Dinheiro na sua conta em até 3 dias

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3 – Empréstimo Consignado BxBlue

A BxBlue é uma plataforma exclusiva para empréstimo consignado online, onde você pode simular e contratar a melhor oferta em apenas alguns minutos.

Essa instituição atua como correspondente bancária de grandes instituições do mercado, como Agibank, Banco do Brasil, Banrisul, Cetelem, Olé Consignado, entre outros.

Vantagens do crédito consignado BxBlue

  • Empréstimo sem consulta ao SPC/Serasa
  • Taxas reduzidas (a partir de 1,30% ao mês)
  • Parcelamento em até 07 anos

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4 – Empréstimo Consignado BMG

O BMG é um dos bancos mais recomendados para a contratação de crédito consignado, sendo uma referência no mercado.

Com o empréstimo consignado do BMG o cliente só tem a ganhar, pois a contratação é rápida e segura e as condições de pagamento são de excelente custo-benefício.

Vantagens do crédito consignado BMG

  • Empréstimo sem consulta ao SPC/Serasa
  • Taxas reduzidas (a partir de 2,14% ao mês)
  • Parcelamento em até 08 anos
  • Dinheiro na sua conta em até 24h

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5 – Empréstimo Consignado Finanzero

A Finanzero é uma plataforma de crédito online autorizada pelo Banco Central, que atua como correspondente bancária de mais de 50 instituições parceiras.

Basicamente, você indica o valor que precisa e o número de parcelas e a Finanzero disponibiliza até 10 opções de crédito para você contratar em poucos minutos.

Vantagens do crédito consignado Finanzero

  • Limite de crédito de até R$40 mil sem garantia
  • Juros baixos (a partir de 1,49% ao mês)
  • Parcelamento em até 04 anos
  • Dinheiro na sua conta em até 48h

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Prontinho, agora você já sabe quais são os cuidados ao pedir um empréstimo consignado e ainda tem a sua disposição cinco excelentes opções de crédito justo, seguro e com condições que cabem no seu bolso!