Se organizar financeiramente e pensar no futuro (seja a médio ou longo prazo) é importante para que você e sua família tenham uma vida melhor e mais tranquila. Para isso, investir se torna essencial e as contas digitais com investimento podem te ajudar, principalmente se estiver começando.
As contas digitais oferecem aos clientes opções de investimentos, como renda fixa, fundos diversos e outros tipos de papéis, só que normalmente com menores taxas (sem taxa de manutenção) e bem menos burocracia.
Por isso, no texto de hoje trazemos para você as melhores contas digitais com investimento disponíveis no mercado brasileiro. Além disso, explicaremos como investir em uma conta digital e quais são suas principais vantagens e desvantagens. Vamos lá?!
O que é uma conta digital com investimento?
É uma conta digital de uma instituição financeira que, entre os seus serviços 100% digitais, disponibiliza a possibilidade de você investir o seu dinheiro em aplicações diversas dentro dela.
Esses bancos digitais funcionam de forma similar aos bancos tradicionais, mas com tudo sendo feito online, com mais flexibilidade, menos taxas e mais opções.
Assim como nos outros serviços oferecidos pelos bancos digitais, o mesmo vale para os investimentos, pois nessas contas há, em média, opções com melhor rentabilidade e menores taxas médias em relação aos grandes bancos, além da facilidade de você realizar seus investimentos 100% através do seu smartphone.
Como funcionam as contas digitais com investimento?
Para investir em uma conta digital, basta você ter aberto após baixar o aplicativo e se cadastrar no banco digital.
Dentro da conta, haverá opções diversificadas de investimentos. Para acessá-las, basta, dentro do aplicativo ou site da instituição, ir até a área de investimento, escolher o modelo que melhor te atende e alocar parte dos seus recursos.
Cada uma das contas digitais vai ter suas próprias opções de investimentos, que podem variar bastante nos produtos oferecidos aos clientes.
Você pode ter mais de uma conta digital, caso assim deseje, o que vai expandir suas possibilidades de investimentos.
Diferença entre investimento e rendimento automático
Algumas contas digitais oferecem rendimento automático do dinheiro que você tiver em sua conta, normalmente baseado na taxa DI.
Geralmente, essas oferecem rendimento em torno de 100% do CDI, o que é mais do a rentabilidade que a poupança. Ainda assim, há investimentos de baixo risco com possibilidade de lucros maiores.
Além disso, há uma infinidade de tipos de investimentos, entre renda fixa, renda variável, fundos diversos e muito mais.
Assim, ao escolher seus investimentos, você aloca seus recursos em papéis diversos, que geram rentabilidade.
Há opções de curto, médio e longo prazo, com maior ou menor risco, variando também a possibilidade de rentabilidade, conforme seu perfil.
Taxas que são cobradas para realizar investimento
Existem taxas de corretagem e de gestão que são cobradas e elas variam dependendo do tipo de investimento que você vai fazer e em qual corretora ou banco digital, por exemplo.
Há uma infinidade de possibilidades e é necessário analisar para ver qual é a melhor para o que você deseja. Normalmente, as taxas de corretagem são maiores na renda variável.
Quais investimentos são oferecidos?
Há várias contas digitais com investimento, que oferecem diversos tipos de ativos, que vão desde os mais conhecidos e conservadores até novos fundos e papéis disponibilizados nos mercados.
Confira os principais tipos de investimentos oferecidos:
Títulos Públicos:
- Tesouro Selic
- Tesouro IPCA+
- Tesouro Prefixado
Renda Fixa:
- CDBs
- LCIs e LCAs
- Letras de Câmbio
Renda Variável:
- Ações de empresas
- Fundos de ações
- Fundos imobiliários
- ETFs
Vale a pena investir por meio de uma conta digital?
Tanto pela praticidade quanto pelo crescente número de opções de contas digitais com investimentos e dos produtos oferecidos, vale sim a pena realizar investimentos através delas.
Abaixo listamos algumas das principais vantagens e desvantagens de se investir através de uma conta digital.
Vantagens
- Menos burocracia e mais praticidade tanto na hora de abrir a conta quanto no momento de investir
- Tudo pode ser feito diretamente no celular
- Acompanhamento em tempo real dos seus investimentos pelo smartphone
- Diversidade, tanto de contas digitais quanto de investimentos oferecidos em cada uma delas
- Menores taxas em relação aos bancos tradicionais
- Opções com maior rentabilidade em relação às oferecidas pelos bancos tradicionais
Desvantagens
- Menos opções em relação às grandes corretoras
- Não possuem agências físicas para atendimento humano direto
Quem pode ter uma conta investimento?
Qualquer pessoa a partir dos 18 anos ou emancipada e pessoas com menos de 18 anos com autorização e supervisão dos seus responsáveis legais.
E com pequenos valores já se consegue fazer investimentos, então mesmo pessoas com renda baixa podem conseguir realizar investimentos caso queiram.
O que avaliar na hora de escolher um banco para investir?
Cada pessoa tem seu perfil de investimento e seus próprios objetivos. Então é sempre importantes pesar o que cada banco oferece, levando em conta fatores como:
- Diversidade de investimentos oferecidos
- Segurança, garantias e credibilidade da instituição
- Facilidade para sacar os recursos investidos
- Rentabilidade oferecida em comparação com investimentos similares em outras instituições
- Se oferecem investimentos que combinam com o seu perfil e objetivos
Banco digital é seguro para investir?
Os bancos digitais possuem mecanismos avançados de segurança digital, além de garantias de crédito que te dão segurança ao investir neles.
Mas, fique atento para não colocar seu dinheiro em golpistas que se passam por instituições.
Para evitar isso, baixe os aplicativos oficiais de instituições reconhecidas. No texto trazemos algumas das principais delas.
Melhores bancos digitais para fazer investimento
Agora que você já sabe um pouco mais sobre investimentos em bancos digitais, nós listamos abaixo alguns dos principais deles, com os serviços que cada um oferece.
Você poderá ver com mais detalhe no site e nos aplicativos de cada uma das instituições financeiras listadas. Confira:
Santander
- Plataforma: Santander Corretora, Toro Investimentos e no aplicativo do Santander
- Opções: No Santander você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: Sem taxa de corretagem na Toro Investimentos
Bradesco
- Plataforma: Bradesco Corretora, Ágora Investimentos e no aplicativo do Bradesco
- Opções: No Bradesco você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: Integração com da Ágora e do Bradesco com a conta digital Next, que permite operar com menores taxas
Rico
- Plataforma: Site da Rico, Riconnect, TradeZone, Rico Trader, Profit, MetaTrader, Tryd Pro e ProTrader
- Opções: Na Rico você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: A sua grande diversificação de produtos é o ponto forte da Rico Investimentos, assim como a variedade de plataformas voltadas a cada tipo de investidor
Daycoval
- Plataforma: Internet Banking do Daycoval Digital, do Banco Daycoval e Daycoval Investimentos
- Opções: Pelo Daycoval você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: Boa avaliação dos clientes e mais de 200 opções de investimentos
Banco Inter
- Plataforma: Inter Invest e aplicativo do Banco Inter
- Opções: Pelo Banco Inter você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: Comunidades de investimento que garantem cashbacks exclusivos sobre parte do valor investidos, além da rentabilidade normal
XP Investimento
- Plataforma: Aplicativo e site da XP Investimentos, XP Trader, Home Breaker XP, Profit Trader XP e mais de dez outras plataformas entre opções gratuitas e pagas
- Opções: Pela XP Investimentos você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: Grande quantidade de plataformas de negociações e vasta opções de investimentos para diversificar sua carteira
Safra
- Plataforma: Site e aplicativo do Banco Safra e o Safra Invest
- Opções: Pelo Safra você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: especialistas em investimento do banco fazem atendimento direto para tirar dúvidas e mostrar as melhores opções de investimentos
BTG Pactual
- Plataforma: Invest Flex, BTGPactualDigital, e outras plataformas disponibilizadas para traders no BTG Trader
- Opções: Pelo BTG Pactual você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: O BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina, com uma infinidade de opções para você investir
Sofisa Direto
- Plataforma: Conta digital e aplicativo do Sofisa Direto
- Opções: Pelo Sofisa Direto você pode investir em Renda Fixa, Renda variável e fundos diversos
- Destaque: investimentos em renda fixa com rentabilidade consideravelmente acima da média do mercado
BMG
- Plataforma: Aplicativo BMG e BMG Invest Digital
- Opções: Pelo Banco BMG você pode investir em Renda Fixa
- Destaque: Emite diversos CDBs próprios com boa rentabilidade
É melhor investir nos grandes bancos, em bancos digitais ou em corretoras de valores?
Cada um tem suas peculiaridades, mas, em média, as contas de bancos digitais e as corretoras presentes no mundo digital têm a vantagem de permitir que você invista de forma menos burocrática e com menos taxas em relação aos bancos tradicionais.
Você pode querer investir em algo com possibilidade de lucrar mais e, por conta disso, com mais riscos, ou com maior segurança e rentabilidade um pouco menor, pode querer fazer um investimento de longo prazo ou um que tenha maior liquidez, pode querer investimento para aposentar, algum outro objetivo futuro ou uma reserva de emergência, por exemplo.
Por isso e por haver cada dia mais ofertas, uma dica muito importante é explorar as várias possibilidades de corretoras e contas digitais com investimentos, para mapear e estudar bem o mercado.
Trouxemos várias boas opções de contas digitais com investimento e continue atento aos nossos conteúdos que traremos mais dicas de investimentos e de como cuidar melhor do seu dinheiro!
