Seguro de cartão de crédito: Seu guia completo sobre o assunto

Descubra neste guia exclusivo tudo o que você precisa saber sobre o seguro do cartão de crédito, para se proteger dos imprevistos do dia-a-dia!

cadeado de bloqueio com cartão de crédito em cima do laptop simbolizando a proteção de um seguro de cartão de crédito

O uso de cartão de crédito tem aumentado a cada dia, principalmente neste período de pandemia em que as compras online se tornaram cada vez mais frequentes. O problema é que como consequência, aumentam também as fraudes. Por isso, o seguro de cartão de crédito tem se tornado uma opção valiosa aos usuários.

E engana-se quem pensa que esse seguro vale apenas para as compras online, pois lhe dá cobertura para outras situações, afinal, furtos, roubos e até perdas de cartão acontecem diariamente e podem causar grandes prejuízos, não é mesmo?

Portanto, se você pensa em se prevenir e não sabe por onde começar, leia este guia completo que nós do Site Notícia Oficial preparamos para você, com tudo o que precisa saber sobre seguros de cartões de crédito! Vamos lá?!

O que é seguro de cartão de crédito?

O seguro de cartão de crédito, assim como qualquer tipo de seguro, é um serviço pelo qual você paga uma taxa mensal para ficar protegido contra alguns tipos de prejuízos, como perda, roubo, dentre outros.

Esses seguros costumam custar entre cinco e vinte reais mensais e seu valor é debitado diretamente na fatura do cartão de crédito ou da conta corrente do titular.

Para que serve o seguro do cartão de crédito?

O seguro do cartão de crédito serve para que o usuário se resguarde de possíveis futuros prejuízos, afinal, prevenir é melhor do que remediar, concorda?

Por exemplo: se você tem seu cartão roubado e usado para fazer compras sem sua autorização, o seguro ressarce o valor do prejuízo ou, pelo menos, parte dele.

Como funciona o seguro de cartão de crédito?

O seguro para cartão de crédito funciona como qualquer outro seguro: você paga um valor mensal e fica protegido contra possíveis imprevistos que possam ocorrer com seu cartão.

Normalmente, a cobertura oferecida protege o cliente contra roubo, furto, perdas, danos e até problemas que não tenham a ver diretamente com o cartão, dependendo do seguro escolhido.

O que os seguros de cartão de crédito cobrem?

diversos tipos de seguros para cartões de crédito, que cobrem diferentes problemas. Inclusive, muitos deles não têm nem relação direta com o cartão.

Por isso, é necessário estar atento ao contrato antes de assiná-lo, para saber se ele atende às suas necessidades. Veja abaixo os problemas que costumam ser cobertos pelos seguros:

Furtos, fraudes ou perdas de cartão

Em casos do titular ter seu cartão furtado, fraudado ou perdido, o seguro cobre os gastos realizados por terceiros de forma total ou parcial.

Roubo após saque

No caso do cliente ter seu dinheiro roubado após um saque, o seguro reembolsa o valor perdido, considerando que a grande maioria dos cartões hoje em dia oferece a opção de saque em dinheiro a partir do limite disponível no cartão.

Mas, atenção, é importante lembrar-se de conferir as condições para essa cobertura, pois elas variam de seguro para seguro.

Roubo de bolsa ou carteira

No caso do cliente ter sua bolsa ou carteira roubada e o cartão de crédito esteja entre os pertences, alguns seguros oferecem ressarcimento total ou parcial do prejuízo.

Morte ou invalidez por crime

No caso de morte ou invalidez, ocasionada por um crime, o seguro oferece indenização ao titular ou sua família com um valor em dinheiro.

Inclusive, em alguns casos, dependendo da cobertura do serviço, a seguradora também pode arcar com as despesas do cartão segurado.

Saque e compra sob coação

Caso o titular seja coagido a realizar saques ou compras, ele será ressarcido pelo seguro.

Compra protegida

Alguns seguros cobrem o prejuízo causado por roubo de itens comprados com o cartão segurado. A compra deve ter sido feita até dois dias antes do incidente.

Preço protegido

Caso você adquira um produto e o encontre com um valor mais baixo do que pagou dentro de um curto período, o seguro cobre a diferença de preço.

Prejuízos com outros cartões

Alguns seguros também cobrem prejuízos causados por perda e roubo de outros cartões, como um cartão de débito, por exemplo. Porém, esses seguros costumam ter o preço bem mais elevado.

Assistências em geral

Os seguros mais caros e completos podem oferecer outros tipos de assistências, como chaveiros, transporte de emergência, dentre outros.

Cobertura em caso de desemprego

No caso de uma demissão sem justa causa, existem seguros que cobrem o valor das faturas e das despesas registradas até o dia anterior à demissão.

Como saber se o cartão de crédito tem seguro?

Para saber se o seu cartão de crédito tem seguro, basta consultar o site de benefícios da bandeira e verificar se sua categoria tem direito e, se tiver, quais seguros estão disponíveis.

Quais tipos de cartões tem seguro?

De forma geral, a partir da variante Gold os cartões já costumam oferecer seguros. Mas, para ter certeza que o seu cartão oferece tal benefício, entre em contato com a administradora e conheça as possibilidades.

Quanto custa esse serviço?

O valor depende muito do seguro oferecido, mas, de modo geral, o serviço pode custar entre R$2 e R$20 por mês. Geralmente, quanto mais caro custar, maior será a cobertura.

Quem oferece esse serviço?

diversas instituições que podem oferecer seguros para cartão de crédito. Conheça abaixo quais são elas!

Bancos e Instituições financeiras

Veja abaixo a lista de alguns dos principais bancos e instituições financeiras que oferecem seguro de cartão de crédito:

Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece o Seguro Proteção Ouro, que cobre perda, roubo, furto ou extravio do cartão do segurado. Na última atualização, o valor deste seguro era de R$3 por mês.

Santander

O Banco Santander disponibiliza três tipos de seguros para cartão de crédito:

  • Básico: com valor de R$7,99/mês, oferece cobertura contra utilização indevida e morte ou invalidez permanente
  • Mais: com valor de R$12,99/mês, oferece proteção para bolsa, mochila ou pertences de até mil reais e também para roubo após saque
  • Completo: com valor de R$19,49/mês, oferece proteção para bolsa, mochila ou pertences de até 3 mil reais e também contra roubo após saque

Itaú

Já o Itaú oferece o Seguro Cartão Protegido, que custa a partir de R$4,99/mês dependendo da categoria de seu cartão. O plano mais completo cobre:

  • Saques, transações ou compras sob coação
  • Roubo ou furto após saque
  • Bolsa Protegida
  • Compra com cartão roubado
  • Morte acidental ou invalidez permanente ou total por crime
  • Diária única por internação hospitalar em decorrência de crime

Lembrando que essa é a cobertura mais completa, portanto o seguro oferecido para o seu cartão pode cobrir apenas parte dessa lista, a depender de sua categoria.

Bradesco

O Banco Bradesco oferece dois tipos de seguros para cartão:

  • Superprotegido Premiável: com valor de R$9,99/mês, oferece cobertura contra despesas indevidas com o cartão e o segurado concorre a sorteios semanais em dinheiro
  • Cartão de Débito Bradesco: com valor de R$4,99/mês, oferece proteção contra transações indevidas com o cartão, além de indenização em caso de morte ou invalidez em decorrência de crime

Bandeiras de cartão de crédito

As próprias bandeiras de cartões também costumam oferecer seguros aos seus clientes. Veja abaixo todos os detalhes de cada bandeira!

Mastercard

Conheça os seguros que a Mastercard disponibiliza para os clientes de cada uma de suas categorias de cartão:

  • Gold: Seguro Proteção de Preço e Seguro Compra Protegida
  • Platinum: Seguro Médico em Viagens Masterassist Plus e MasterSeguro de Automóveis
  • Black: Seguro Médico em Viagens Masterassist Plus, MasterSeguro de Automóveis, Proteção de Bagagem, Inconveniências de Viagem, Proteção contra roubo em Caixas Eletrônicos, Compra Protegida e Garantia Estendida Original

Visa

Já a bandeira Visa, oferece os seguintes seguros:

  • Gold: Proteção de Preço, Proteção de Compra, Seguro para Veículo de Locadora e Garantia Estendida Original
  • Platinum: Proteção de Compra, Proteção de Preços, Garantia Estendida Original, Seguro de Emergência Médica Internacional e Seguro para Veículo de Locadora
  • Signature: Proteção de Compra, Proteção de Preços, Garantia Estendida Original, Seguro de Emergência Médica Internacional, Seguro para Veículo de Locadora e Seguro Viagem
  • Infinite: Proteção de Compra, Proteção de Preços, Garantia Estendida Original, Seguro de Emergência Médica Internacional, Seguro para Veículo de Locadora e Seguro Viagem

Elo

Confira os seguros disponibilizados pela bandeira Elo:

  • Mais: Seguro Garantia Estendida e Seguro Proteção de Compras
  • Grafite: Seguro Garantia Estendida, Seguro Proteção de Compras e Seguro Viagem
  • Nanquim: Seguro Garantia Estendida, Seguro Proteção de Compras e Seguro Viagem

American Express

Os seguros oferecidos pela Amex são:

  • Green: Despesas Médicas, Serviços de consulta médica virtual, Prorrogação de estadia, Acompanhante em caso de hospitalização prolongada, Perda de bagagem e Assistência referencial em viagens
  • Gold Card: Despesas Médicas, Serviços de consulta médica virtual, Prorrogação de estadia, Acompanhante em caso de hospitalização prolongada, Perda de bagagem, Assistência referencial em viagens e Seguro de aluguel de carros
  • Platinum: Despesas Médicas, Serviços de consulta médica virtual, Prorrogação de estadia, Acompanhante em caso de hospitalização prolongada, Perda de bagagem, Assistência referencial em viagens, Seguro de aluguel de carros, Benefício em dinheiro para paciente internado no exterior, Inconveniência em viagem e recuperação de bagagem, Seguro de acidente em viagem, Cancelamento de viagem e Garantia Estendida Original

Seguradoras

Seguradoras como Porto Seguro, Mapfre, Chubb, dentre outras, também oferecem algumas modalidades de seguros para cartão de crédito.

Como contratar um seguro de cartão de crédito?

Para contratar um seguro para seu cartão de crédito, siga os passos abaixo:

  1. Faça cotações em diversas instituições que oferecem o serviço
  2. Observe quais opções melhor atendem às suas necessidades e quais delas condizem com sua situação financeira
  3. Por fim, não deixe de ler a apólice completa para não ter nenhuma surpresa no futuro

Para quem ele é indicado?

O seguro de cartão de crédito é indicado para quem se desloca muito pela cidade e corre riscos, tanto de ser roubado ou furtado, quanto de perdê-lo em alguma ocasião.

Isso porque o valor do seguro acaba sendo mais baixo do que o valor que o usuário pagará para arcar com os prejuízos de tais incidentes, além de evitar muitas dores de cabeça.

Além disso, o uso dos cartões aumentou muito no período de pandemia e, consequentemente, as fraudes e golpes também, como no caso de ter seu cartão de crédito clonado.

Por isso, quem tem o hábito de usar com frequência o cartão nas compras pela internet também pode se precaver fazendo um seguro que, como vimos, pode oferecer benefícios que vão além do cartão em si.

Exigências

Qualquer pessoa que possua uma conta vinculada a entidade financeira emissora do cartão pode contratar um seguro.

Quando contratar esse serviço?

É recomendado que o seguro seja contratado logo após a aquisição do cartão, pois, assim, os riscos de prejuízos se tornam mínimos.

Porém, caso o usuário não tenha contratado de imediato, não é necessário se preocupar, pois o serviço pode ser contratado a qualquer momento.

Vale a pena fazer seguro de cartão de crédito?

Se você é um usuário assíduo de cartões e, consequentemente, pode estar sujeito a fraudes ou se é uma pessoa que circula com frequência e se expõe a situações consideradas de risco, podemos dizer que sim, vale a pena.

Normalmente, essa é uma precaução de custo baixo, mas que com certeza pode evitar grandes prejuízos financeiros no futuro.

Porém, lembre-se de observar se o seguro que pretende contratar cobre as suas necessidades e se o valor cobrado é condizente com sua situação financeira.

Conclusão

Podemos dizer que os seguros de cartão são uma boa alternativa para os dias atuais, em que o uso de cartões tem sido cada vez mais frequente, assim como as fraudes relacionadas a eles.

Portanto, se você quer evitar dores de cabeça e prejuízos futuros, escolha o seguro que mais se encaixa às suas necessidades e proteja-se!