Pagar boleto com cartão de crédito: O segredo revelado

Veja neste guia exclusivo como funciona e como fazer o pagamento de boleto com cartão de crédito de forma prática e segura!

mulher segurando cartão de crédito na mão e em sua mesa boletos de contas para pagar

Você está com o orçamento apertado e não sabe muito bem como fazer para se safar dessa? Sabia que é possível pagar boleto com cartão de crédito?  É isso mesmo! Dá para sair do vermelho pagando as contas daqueles boletos do dia-a-dia e o valor só vem na próxima fatura.

Então, se faltar dinheiro, saiba que essa é uma possibilidade. Embora não seja muito recomendável, como veremos mais adiante, pode ser uma boa solução para você sair daquele aperto financeiro momentâneo!

Mas e como funciona o pagamento de boleto com cartão de crédito? Onde posso pagar meus boletos com cartão de crédito? Há o pagamento de alguma tarifa? Nós responderemos essas e outras perguntas neste guia completo. Vamos lá?!

É possível pagar boleto com cartão de crédito?

Como já vimos na introdução deste post, sim, é possível pagar boletos com cartão de crédito (acompanhe o passo a passo na sequência).

Esse recurso, normalmente, é oferecido por bancos emissores de cartão de crédito e também por carteiras digitais. Geralmente, os bancos tradicionais cobram taxas mais altas para a realização do serviço.

Como pagar boleto com cartão de crédito?

Em síntese, para que você consiga pagar seu boleto com cartão de crédito, siga os seguintes passos:

  1. Acesse o Internet Banking ou aplicativo de seu banco
  2. Escolha a opção pagar ou pagamento
  3. Escaneie ou digite o código de barras
  4. Marque a opção “pagar com cartão de crédito”
  5. Confirme seu pagamento

Realizando esse procedimento, seu boleto estará pago, apenas utilizando o seu cartão de crédito.

Mas, atenção! Alguns bancos disponibilizam essa opção com algum tipo de cobrança de taxas. Verifique o valor antes de utilizar o serviço. Opte por aquele que oferte uma taxa mais barata ou até mesmo a isente.

Onde pagar boletos com cartão de crédito?

Acompanhe, a seguir, onde você pode pagar boletos com cartão de crédito!

No Internet Banking ou App de seu banco

Primeiro, verifique se seu banco disponibiliza esta opção para você. Para isso, siga o passo a passo tradicional para se fazer um pagamento de boleto pelo aplicativo ou Internet Banking.

Não se esqueça de verificar a taxa cobrada pelo seu banco para a execução do serviço. Além da porcentagem cobrada pelo banco (que pode atingir R$25,50), o IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) também incidirá sobre o pagamento.

No aplicativo do serviço gerador da fatura

Algumas empresas oferecem o serviço de pagamento de boleto com cartão de crédito diretamente do próprio App. O aplicativo da operadora de TV por assinatura Sky, o Minha Sky, é um bom exemplo disso.

Caso você não encontre essa opção facilmente, entre em contato com a empresa geradora da fatura, para verificar se há a possibilidade de usar o cartão como meio de pagamento.

Pelo PicPay

O PicPay funciona como uma carteira digital de pagamentos. Pelo App, você pode realizar o pagamento de boleto com cartão de crédito, ao utilizar o próprio cartão que já está cadastrado no aplicativo. Vale ressaltar que seu uso é seguro e segue normas internacionais.

Tarifas cobradas pelo serviço

Para o pagamento de boletos com o cartão de crédito, cada banco está livre para cobrar o preço que quiser para prestar tal serviço. 

O preço mais alto pelo serviço encontrado no mercado atualmente é de R$25,50, de acordo com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos).

Contudo, além da taxa do serviço, o IOF também pode ser cobrado, o que fatalmente vai encarecer sua fatura, mesmo que seu banco não cobre qualquer taxa.

Ainda pode haver uma cobrança de juros pelo serviço, dependendo da instituição financeira, como se fosse um empréstimo. 

Pagar contas com o cartão de crédito é vantajoso?

Depende de sua situação financeira. Se puder optar por algum serviço que cobre taxas menores ou nem as cobre, seria melhor. Agora, como em toda operação financeira, há suas vantagens e desvantagens. Confira-as a seguir!

Vantagens

  • Controle dos gastos

Como você tem os gastos detalhados em sua fatura do cartão de crédito, ao pagar boletos com o cartão você consegue ter um maior controle sobre eles.

  • Prazo maior para pagar as contas

Quando você opta por pagar o boleto com cartão de crédito, é como se a operadora do cartão pagasse a conta no período correto e depois você pagasse a fatura do cartão de crédito, ou seja, você ganha tempo para administrar melhor seu dinheiro.

  • Possibilidade de acumular milhas

Se você participa de programas de fidelidade de milhas aéreas, então, essa é outra vantagem. Ao utilizar seu cartão para pagar boletos, você acumula mais milhas aéreas, que poderão ser trocadas por descontos, crédito ou produtos, mais para frente.

Desvantagens

  • Cobrança de taxas para o serviço

Alguns bancos e instituições financeiras costumam cobrar uma taxa para prestar o serviço de pagamento de boletos com cartão de crédito

Por isso, antes de optar pelo serviço, verifique qual o valor cobrado por seu banco, para ver se realmente vai valer a pena, visto que à vista conseguimos bons descontos.

  • Cobrança de IOF

O IOF também costuma ser cobrado pelos bancos ao se pagar boleto com cartão de crédito e dependendo, o valor pago não compensa, fique atento.

Como pagar boleto pela internet?

Você pode pagar seu boleto com cartão de crédito pela internet, se valendo dos aplicativos chamados de carteiras digitais

Como você faz um cadastro prévio de seu cartão, pode pagar seus boletos com toda a segurança por esses apps. Veja a seguir alguns exemplos de aplicativos que oferecem tal funcionalidade:

PicPay

cartão de crédito Picpay Mastercard

A carteira digital PicPay é segura e segue normas internacionais para a segurança de dados de seus clientes.

Pelo aplicativo, você pode realizar o pagamento de boleto com cartão de crédito, utilizando o próprio cartão que já está cadastrado no app.

Ao pagar boleto com cartão de crédito pelo PicPay, você pode pagar à vista ou parcelar em até 12 vezes. Ao parcelar, as prestações referentes àquele pagamento serão cobradas mensalmente na fatura de seu cartão.

Vale lembrar que, para o serviço de pagamento de boleto com cartão, o PicPay cobra uma taxa de 2,99% sobre o valor do boleto, além de juros por parcelamento, caso você opte por esta modalidade.

Em muitos casos, o app oferece o cashback, o famoso dinheiro de volta. Então, verifique se você pode ganhar cashback para suavizar a taxa.

CONHECER CARTÃO PICPAY

Mercado Pago

cartão de crédito Mercado Pago Mastercard Internacional

O Mercado Pago é outra alternativa prática para você pagar seus boletos com cartão de crédito pela internet e o melhor, gratuitamente.

Para isso, basta cadastrar os dados do seu cartão de crédito no app, que é extremamente confiável, pode ficar tranquilo.

Vale destacar que o Mercado Pago não cobra nenhuma taxa por esse serviço, desde que não passe do limite máximo de R$500 mensais.

CONHECER CARTÃO MERCADO PAGO

RecargaPay

Assim como ocorre com o Mercado Pago, o RecargaPay também oferece o limite máximo de R$500 por mês para o pagamento de boletos com cartão de crédito, no plano gratuito.

O RecargaPay cobra taxa de serviço apenas para boletos gerados por bancos digitais. Neste caso, a taxa cobrada é de 2,99% sobre o valor do boleto, assim como a do PicPay.

Mas, a vantagem desse app é que ele também oferece a opção de parcelamento do boleto, caso você precise.

Cuidados que devem ser tomados para pagar contas com o cartão de crédito

Bem, alguns alertas precisam ser feitos para que você realize seu pagamento de boleto com cartão de crédito da melhor maneira possível.

Primeiro, mesmo que seu banco ou aplicativo digital não cobre taxas de serviço (como os que mostramos anteriormente para você), o IOF pode ser cobrado, o que inevitavelmente vai encarecer sua fatura. Cabe a você pesar se vale mesmo a pena realizar este tipo de pagamento.

Outro detalhe: como já falamos, quando você opta por pagar boletos com o cartão de crédito, faz com que sua operadora pague a conta agora e você a reponha o valor no pagamento da fatura no mês seguinte… 

A questão é: você terá todo o dinheiro disponível para pagar a fatura? Ou será mais uma dívida que você vai contrair? Lembrando que os juros do rotativo do cartão de crédito são os mais altos do mercado!

Sendo assim, caso a escolha pelo pagamento de boleto como cartão de crédito seja apenas para empurrar o problema para frente, repense esta estratégia!

É seguro pagar boleto com cartão de crédito?

Sim. Os bancos e aplicativos que oferecem este serviço seguem critérios internacionais de segurança para proteger seus dados de qualquer tipo de golpes ou aproveitadores!

Como se proteger de golpes?

Dentre algumas medidas que você pode tomar, para evitar cair em golpes, destacam-se:

  • Nunca compartilhe os dados de seu cartão de crédito, pois as compras realizadas pela internet com cartão só pedem os dados do cartão e o código CVV, que fica no verso do cartão e sendo assim, nunca forneça senhas alternativa;
  • Prefira utilizar o cartão de crédito virtual durante as compras online, pois ele garante a segurança de seus dados, evitando que seu cartão seja clonado, por exemplo
  • Cuidado com ofertas relâmpago, de sites desconhecidos;
  • Tenha controle total de seus gastos, para que caso apareça algo extra em sua fatura, já entre imediatamente em contato com o emissor do cartão e solicite o cancelamento.

Principais opções de cartões de crédito que permitem pagar boleto

Acompanhe, a seguir, com o Site Notícia Oficial, algumas opções de cartão de crédito que permitem pagar boletos.

Ourocard do Banco do Brasil

Cartão de crédito Ourocard Banco do Brasil

Com o cartão de crédito Ourocard do Banco do Brasil (BB), você pode pagar suas contas de água, luz, telefone, gás e boletos bancários. Só não é possível pagar faturas de cartão do próprio BB.

Dentre suas características, destacam-se:

  • As contas pagas não geram pontuação no Programa Ponto Pra Você
  • Há cobrança de juros pelo serviço
  • Tem-se ainda a cobrança de IOF para pessoas físicas: 0,38% (IOF adicional) do valor do documento + 0,0082% ao dia (IOF diário)
  • Apenas correntistas podem se valer do serviço

CONHECER CARTÃO OUROCARD

Iti do Itaúcard

cartão de crédito Iti Itaú Visa Platinum

Com o cartão de crédito Iti Itaú é possível também pagar os boletos com cartão de crédito, sejam boletos emitidos por outros bancos ou de contas de consumo (água, luz, telefone, internet, por exemplo).

Vale lembrar que o cartão na função crédito não permite esse pagamento direto, sendo preciso primeiro fazer uma transferência gratuita do valor do limite do seu cartão para a sua conta digital Iti e depois que tiver saldo em conta, pagar o boleto. Confira alguns de seus detalhes:

  • Pagamento com mais praticidade, sem filas e sem precisar sair de casa
  • Envio de até R$10 mil para a conta Iti sem custos com o cartão Iti Itaú ou até R$500 por mês de outro cartão de crédito
  • Pagamento sem juros

CONHECER CARTÃO ITAÚ ITI PLATINUM

SX do Santander

cartão Santander SX

Todos os cartões de crédito do banco Santander permite o pagamento de boleto. O Santander SX é um bom exemplo disso, visto que com ele você pode pagar contas de água, luz, telefone, além de boletos de outros bancos. Veja algumas características:

  • Participação no programa Esfera, em que você acumula pontos para serem trocados por outros serviços
  • Mais prazo para o pagamento das contas, dependendo do prazo de validade da fatura
  • Há cobrança de IOF
  • Cobrança de taxas de serviço, de acordo com o regulamento do Santander, que pode ser consultado na tabela de serviços
  • Pagamento de boletos no cartão de crédito sujeito a disponibilidade, limites de crédito e limite de valor estabelecido por horário. Consulte condições na Central de Atendimento ou no Internet Banking Santander

CONHECER CARTÃO SX

Vale a pena pagar boleto com cartão de crédito?

A resposta é depende. Depende de sua necessidade. Se você está apertado e não tem condições de pagar suas contas até o dia do vencimento, mas consegue o dinheiro para pagar, de uma só vez, no dia do vencimento de sua fatura do cartão de crédito, vale sim a pena pagar boletos com o cartão de crédito.

Mas, não se esqueça de que, na maioria dos casos, haverá a cobrança de uma taxa de serviços para esta modalidade. Além disso, o IOF também pode ser cobrado.

Agora, se você optar pelo pagamento de boleto com cartão de crédito apenas para empurrar a dívida para frente, é melhor você buscar outras opções de crédito mais vantajosas e com juros menores.

Seja qual for a sua escolha, faça bem as contas, coloque tudo no papel e avalie a condição que fica melhor para você e sua vida financeira! 

E lembre-se, o cartão de crédito pode ser um aliado e tanto em suas finanças, desde que você o use com planejamento e bom senso!