Você já está sabendo da nova alta da Selic? Bom, se não, agora é a hora de se informar, pois isso vai afetar diretamente o seu bolso… O Copom, juntamente com o Banco Central (BC), anunciou nesta quinta-feira um novo reajuste na taxa Selic, que passou de 7,75% ao ano para 9,25% ao ano.
Esse aumento tem dois tipos de impacto na vida dos brasileiros:
- A contratação de crédito vai ficar ainda mais cara (empréstimos, parcelamentos no cartão de crédito, financiamentos, crediários, cheque especial e etc.)
- A poupança e outros investimentos de renda fixa vão render mais
Assim, podemos entender que é um ótimo momento para evitar gastos e economizar e começar a guardar e investir dinheiro.
E se você faz parte do time de brasileiros que ama a caderneta de poupança, continue conosco que vamos te explicar tudo sobre como o aumento da Selic pode fazer seu dinheiro render mais neste investimento!
Relação entre a nova alta da Selic e o rendimento da poupança
Antes de começar a pensar em rentabilidade, precisamos entender exatamente o que é essa tal de taxa Selic, certo?!
De modo geral, podemos dizer que a Selic é a taxa básica de juros que controla a economia brasileira. Ela é reavaliada a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), órgão regulado pelo Banco Central.
É por meio da alta ou baixa dessa taxa que o custo de vida fica mais caro ou mais barato, bem como o seu dinheiro aplicado na renda fixa pode render mais ou menos.
Mas, qual a relação entre Selic e poupança? Bom, a caderneta de poupança tem seu rendimento atrelado a essa taxa de juros, ou seja, quando a Selic está em alta, a poupança multiplica mais o seu dinheiro e vice-versa.
Entretanto, há um teto máximo entre Selic e rendimento da poupança, que é de 8,5%. Como a Selic passou para 9,25%, a regra da poupança mudou.
A regra é simples: Selic menor que 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais variação da TR (Taxa Referencial). Já com a Selic maior que 8,5% ao ano, a conta poupança rende 0,5% ao mês mais TR.
A pergunta que fica é: Será que agora investir na poupança está valendo a pena? Ou será que há outros investimentos mais rentáveis na renda fixa? Vem, vamos entender isso a seguir!
Quanto a poupança estava rendendo antes dessa última alta da Selic?
Até semana passada, quando a Selic estava abaixo de 8,5% ao ano, tínhamos os seguintes rendimentos:
- Selic em 5%, poupança rendendo 3,50%
- Selic em 6%, a poupança rendendo 4,20%
- Selic em 7,75%, a poupança rendendo 5,43%
- Selic em 8,5%, a poupança rendendo 5,95%
Como podemos perceber, quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a caderneta de poupança sempre irá render 30% menos que a Selic.
Quanto a poupança passou a render com a Selic atual?
Com a nova alta da Selic em 9,25% ao ano (acima do teto de 8,5%), os rendimentos do dinheiro investido na poupança ficam travados a 0,5% ao mês mais TR (inclusive, essa taxa está zerada há anos, ou seja, é praticamente dispensável).
Com isso, um rendimento de 0,5% ao mês equivale a um total de 6,20% ao ano e assim temos os seguintes rendimentos:
- Selic em 9,25% (Selic atual), poupança rendendo 6,20% (67% da Selic)
- Selic em 10%, poupança rendendo 6,20% (62% da Selic)
- Selic em 11%, poupança rendendo 6,20% (56% da Selic)
- Selic em 12,5%, poupança rendendo 6,20% (49% da Selic)
Novos aumentos da taxa Selic não são favoráveis para quem pretende investir na poupança, pois os rendimentos serão menores.
Então, a poupança vai render mais ou menos com a Selic em 9,25% ao ano?
No último aumento da taxa Selic (7,75% ao ano), seu dinheiro na poupança estava rendendo 5,43% ao ano.
Contudo, com a nova alta da Selic (9,25%), seu dinheiro irá render um pouco mais, cerca de 6,20% ao ano.
Por exemplo, se você investisse parte do seu 13° salário na poupança, vamos supor R$1.000,00 com a Selic em 7,75%, em 12 meses teria um total na conta de R$1.077,50.
Já se você investisse os mesmos R$1.000,00, mas com a atual Selic de 9,25%, teria acumulado após um ano um total de R$1.092,50.
É pouca diferença, mas ainda assim é um pouquinho a mais na sua conta. E claro, quanto mais você investir, maiores os rendimentos.
Contudo, ainda que com a nova regra de rentabilidade da poupança seu dinheiro esteja valorizando mais, saiba que existem outros investimentos mais promissores da renda fixa, tais como Tesouro Direto e CDB (Certificado de Depósito Bancário).
Inclusive, esses dois investimentos rendem bem mais que a caderneta de poupança, mesmo após descontar a tributação e taxas.
Conclusão
Então, agora você já entendeu o impacto da nova alta da Selic no rendimento do seu dinheiro na poupança, certo?
Saiba que embora a conta poupança esteja rendendo um pouco mais, ainda assim não é o melhor investimento da renda fixa. Existem outras opções mais rentáveis e tão seguras quanto!
Hoje em dia não vale muito a pena guardar dinheiro na poupança. Na verdade, com rendimentos tão baixos, poderíamos dizer que ela nem pode ser considerada uma opção de investimento.
A poupança atualmente é mais um meio de você manter seu dinheiro guardado para um eventual imprevisto financeiro, é como se você estivesse deixando seu dinheiro embaixo do colchão. Pense nisso!
