Maquininha de cartão de crédito: Guia completo sobre o assunto

Se você trabalha com vendas, sabe a importância da maquininha de cartão de crédito no seu dia-a-dia, não é mesmo? Por isso, esclareça neste guia todas as suas dúvidas!

Imagem recortada de uma pessoa pagando com cartão de crédito em uma maquininha de cartão

O uso da tecnologia é o aliado do consumidor e do vendedor na loja. Com o “boom” dos cartões no mercado ficou mais fácil, seguro e moderno pagar por uma compra via maquininha de cartão de crédito ou débito. Inclusive, tem sido exigência para muitos clientes que abandonaram o uso do dinheiro físico.

As maquininhas de cartão são fortes aliadas para os comerciantes e serão por meio delas que haverá escolhas de qual a maquininha que melhor se aperfeiçoa no seu dia a dia.

As bandeiras de cartão de crédito e débito também serão grandes aliadas para que naquele ambiente comercial o cliente possa, com segurança e comodidade, fazer as suas compras diárias. A maquininha em contato com o emissor dará a tônica e o livre comércio.

Então, seja você o vendedor ou o cliente, as maquininhas são importantíssimas em sua vida e é por isso que você não pode ter dúvidas sobre o assunto!

Pensando nisso, nós do Notícia Oficial preparamos este guia especial para entender melhor sobre como funciona, quais são as taxas, prós e contras, dentre outras questões sobre as máquinas de pagamento. Vamos lá?!

O que é uma maquininha de cartão de crédito?

As maquininhas de pagamento são os aparelhos ou terminais que recebem os cartões de crédito ou débito de cada cliente, no qual tem o objetivo de efetuar a transmissão de dados via conexão com a internet.

São as maquininhas que entram em contato com o emissor do cartão, o que leva alguns segundos, e tendo a liberação do crédito, realizam a cobrança do pagamento. Vale lembrar que o cliente precisa ter créditos ou dinheiro em conta para conseguir pagar pelos bens adquiridos.

Como funciona uma maquininha de cartão de crédito?

O funcionamento de uma maquininha de cartão começa com a validação entre o consumidor e o dono da loja. O cliente adentra à loja e é informado que naquele estabelecimento são aceitos cartões das mais variadas bandeiras.

Dessa forma, o cliente precisa saber se a bandeira do seu cartão é aceita no local. Feito isso, o cartão é passado ou inserido na máquina e os dados são enviados para a credenciadora, que se conecta com a bandeira do cliente.

Em seguida, é contatado o emissor do cartão para checar a transação via crédito ou débito em conta. Após a confirmação, é “dado o sinal verde” para o cliente, ou seja, autorizado o pagamento, onde o recibo será impresso. Tudo isso acontece em segundos e a venda é concluída.

Como pagar?

Ao adentrar na loja é preciso saber se o estabelecimento aceita a bandeira do cartão do cliente. Dessa forma, o cartão é passado ou inserido na máquina de cartão e os dados são enviados para a credenciadora que se conecta com a bandeira do cliente.

Em seguida, o emissor do cartão é contatado para checar a transação via crédito ou dinheiro e estando tudo “ok”, a compra é aprovada.

Como receber?

O dono da maquininha deverá procurar o caixa do Banco24Horas ou outro banco em que a conta esteja vinculada para poder receber os valores pagos via cliente na maquininha de cartão de crédito ou débito.

Vai conforme o acordo entre o dono da maquininha e a empresa que gere o negócio entre ambos (Cielo, PagSeguro, dentre outras).

Como ver o saldo?

  • Acesse sua Conta com login e senha
  • Clique em Cartões
  • Escolha Cartão de Crédito ou Débito

Como transferir?

Após o recebimento dos valores pagos via cliente na maquininha, o dono poderá fazer as transferências dos valores, normalmente via PIX ou TED.

Como sacar o dinheiro recebido?

O dinheiro ficará disponível na conta cadastrada na maquininha. Mas, o recebimento do dinheiro da compra vai depender da empresa da maquininha (Stone, PagSeguro e etc.) com os acordos firmados com o responsável pela maquininha (lojista).

Os valores tendem a cair nos primeiros dias úteis de cada mês e caso haja alteração da data (antecipação) os juros de desconto da maquininha tendem aumentar.

Quanto custa uma maquininha de cartão de crédito?

A média no mercado nacional vai de R$10,00 até R$1.000,00. Contudo, vai depender de cada empresa que oferece esse tipo de serviço. E pelo “boom” do cartão de crédito, é necessário que o lojista tenha em mãos modelos modernos de maquininhas que possibilitem melhor atendimento, mais agilidade e menos juros a seus clientes.

Inclusive, fazer compras via cartão e maquininha, na pandemia, virou até sinônimo de segurança sanitária. Quem nunca ouviu falar que ao tocar notas e moedas, devem-se lavar as mãos? As maquininhas são protagonistas em quaisquer lojas e são referências em segurança e praticidade ao cliente.

O que é melhor, comprar ou alugar?

Com a necessidade de melhor atender a clientela, a pergunta que fica é se faz diferença comprar ou alugar máquinas de cartão

Quando falamos na compra, é melhor ter a máquina com taxas fixas na transação, que facilitarão as garantias de pagamentos, e sem eventuais surpresas ao final de cada mês. O aluguel não fica incluído também.

No aluguel de maquininha de cartão de crédito e débito, além dos valores que deverão ser pagos mensalmente para o uso, existe também a margem de negociação das taxas fixas com base no faturamento mensal da empresa.

Portanto, essa opção é bastante pessoal e o cliente deve levar na “ponta do lápis” qual melhor benefício melhor se enquadra em seu bolso.

Qual maquininha de cartão tem a menor taxa?

Atualmente no mercado, a maquininha com a menor taxa está vinculada às empresas Stone e Infinitepay.

Cada uma delas cobram 1,49% para débito em compras nas bandeiras Visa e Mastercard. Já na função crédito à vista, a Stone tem o valor que chega em 2,96% também para as mesmas bandeiras. A Infinitepay no crédito cobra 2,97%.

Quais as taxas das maquininhas de cartão de crédito?

As taxas de maquininhas de cartão estão na casa de 2% para as vendas via débito e 4% para crédito. Mas, vai depender também da marca e valores pagos pela tecnologia do material.

No mercado nacional existem máquinas de R$10,00 até R$1.000,00. Observa-se que vai muito do que ela tende a oferecer, por isso atentar-se em comprar ou alugar com base em cada benefício.

Mensalidade

Pelo fato do mercado brasileiro possuir bastantes empresas de maquininhas e opções interessantes para o bolso, fica difícil saber qual máquina escolher.

Por isso, a dica é observar o nível de tecnologia oferecida e números de bandeiras que poderão ser usadas.

Devido a esse “boom” tecnológico, fica evidente que sim, o valor das mensalidades estará embutido e vai do cliente escolher a qual estilo de máquina se adaptar.

Taxa de aquisição

As taxas de aquisição podem variar conforme a opção de compra ou aluguel da maquininha.

Na compra não existe taxa mensal, porém existem as de transação. No aluguel, geralmente, as taxas são um pouco mais altas, mas são negociáveis.

E, vale ressaltar que a taxa de adesão é cobrada somente uma vez, o que representa o início de uma relação com a empresa.

Juros

Os juros na maquininha estão relacionados com o parcelamento da compra na opção crédito, e atualmente podem variar em torno de 4%.

Conforme o número de parcelas a porcentagem tendem a aumentar. Mas, vai depender muito da empresa que pode optar por taxa fixa de juros.

Tarifa de venda

Os valores tanto para crédito ou débito podem variar entre 2% e 4%, respectivamente, nas compras à vista. E vale lembrar que as compras parceladas receberão juros conforme o número de parcelas ou juros fixos de acordo com a forma de cobrança da empresa.

Como ter uma maquininha de cartão de crédito?

Basta o lojista contatar uma empresa que oferece esse tipo de serviço e fazer a solicitação. Empresas como Cielo, Rede, GetNet e etc. atendem com esse tipo de serviço.

Feito isso, contratar um intermediador que fará todo o procedimento ou no caso o próprio solicitante poderá fazer todo o trâmite. Após esse período, é ir a busca de um banco, exemplo: Caixa Econômica.

E não podemos esquecer de alguns documentos que costumam ser solicitados:

  • Conta bancária
  • Faturamento médio mensal
  • Ramo de atividade compatível com o recebimento de cartões
  • Apresentação comercial sobre a empresa ou serviço prestado
  • Documentação completa e legalizada dos sócios e da empresa
  • Infraestrutura necessária para o uso seguro da máquina

Por que ter uma maquininha de cartão?

O mundo moderno tem se mostrado favorável quando falamos em tecnologia para empreendedores. E ter uma maquininha de cartão é também confrontar com os custos.

Mas, a lista de vantagens é grande pelo fato de ser bastante prático e mais seguro do que carregar dinheiro ou cheques e por isso, tende a ser o pagamento preferido dos consumidores. Basta que a máquina tenha acesso a uma rede com internet e tudo fica completo.

Vantagens de ter uma máquina de cartão

  • Consegue atingir mais pessoas
  • Democratiza o processo de compras em seu negócio
  • Garante segurança para recebimento de pagamentos
  • Evitar dores de cabeça com cobranças, já que a responsabilidade passa a ser da empresa que ofereceu a maquininha
  • Evita risco de fraudes com pagamentos em cheque ou boleto, por exemplo
  • É possível ter um controle melhor das vendas com um extrato e outras opções
  • Facilita o processo de fluxo de caixa no final do dia
  • Possibilita a opção do cliente fazer uma compra maior, por meio do parcelamento
  • Isso pode ser um diferencial

Desvantagens

  • Algumas empresas cobram mensalidade da maquininha
  • Todas as transações desconta uma porcentagem da operação
  • Nem sempre as taxas das empresas ficam claras, é bom sempre conferir direito
  • O dinheiro das compras feitas em cartão podem demorar para cair

Quem pode ter maquininha de cartão de crédito?

A praticidade das maquininhas está para todos os lados devido ao “boom” dos cartões de crédito e débito.

E no mercado é possível vermos pessoas físicas e jurídicas optando por ter maquininhas e receberem por seus serviços prestados ou vendas de objetos.

A dica é observar se vale mais a pena alugar ou comprar. As empresas desse tipo de segmento oferecem oportunidades que podem fazer a diferença no bolso do usuário.

Pessoas Físicas

As pessoas físicas podem sim fazer o uso de maquininhas de cartão. Porém, a burocracia exigente dos documentos esbarra na hora da comprovação real da necessidade do uso, o que poderá pesar na escolha.

Alguns pontos exigidos serão a comprovação de atividade rentável, dinheiro em conta e etc. Acaba que para esse tipo de opção fica a cargo do cliente ter ou não.

Pessoas jurídicas (PJ)

É necessário que o usuário tenha CNPJ e informe o tipo de empreendimento que exerce. Além, claro, de toda a documentação exigida pela detentora da maquininha – a empresa responsável.

E, dentre os benefícios existem as possibilidades de melhores taxas no mercado, pouca burocracia e mais segurança.

MEI

Para os CNPJ do MEI é a mesma linha de opção destacada acima e as tarifas são adequadas para todo o tipo de utilização. Mas, atenção! O CNPJ do MEI precisa estar ativo para ser ter uma máquina de cartão. Fique em dia.

Quais são as melhores maquininha de cartão de crédito?

O mercado nacional está tomado por opções de maquininhas. Vamos destacar abaixo algumas delas:

Moderninha da UOL

  • Bateria com até 10 horas de duração
  • Teclado Físico
  • Tecnologia NFC (aproximação)
  • Visor Colorido

Acesso o botão abaixo para solicitar a sua maquininha de cartão Moderninha, que aceita as principais bandeiras de cartão de crédito e débito e vale refeição do mercado, com taxas a partir de 3,79% e ainda oferece 5 anos de garantia para você!

SOLICITAR MAQUININHA MODERNINHA

Sumup

  • Comprovante: SMS ou e-mail
  • É preciso de 2 pilhas AAA para carregar
  • Via Celular Android ou IOS

Para pedir a sua maquininha de cartão Sumup basta clicar no link abaixo, pois ela é pequena e cabe no bolso, te dá R$30,00 de cashback de volta, aceita as principais bandeiras de cartão de crédito e débito e tem taxas a partir de 1,90%.

SOLICITAR MAQUININHA SUMUP

Cielo

  • Via celular
  • Aceitam pagamentos no débito, crédito, crediário ou parcelado e cartão-refeição
  • Efetua recarga de celular
  • Pagamentos NFC (por aproximação) e aceitam moeda estrangeira

Stone

  • Conexão via Bluetooth
  • Aplicativo que acompanha pagamento e fluxo de vendas
  • Aceitos cartões de débito e crédito

Clique no botão abaixo para solicitar a sua maquininha de cartão Stone, que aceita as principais bandeiras de cartão de crédito e débito do mercado, com taxas a partir de 1,45%.

SOLICITAR MAQUININHA STONE

Rede

  • Conexão via 3G/4G ou Wi-Fi
  • Comprovante por e-mail ou impresso
  • Cabo de internet banda larga
  • Recurso bobina de papel

Mercado Pago

  • Conexão via Bluetooth
  • Taxas baixas de mercado
  • Comprovante via SMS ou por e-mail

Getnet

  • 10 modelos diferentes de maquininhas
  • São aceitas mais de 30 bandeiras
  • Conta digital grátis
  • Portabilidade
  • Atendimento 24 horas

Quais bandeiras as maquininhas de cartão de crédito aceitam?

Os mercados estão bastante carregados de opções de bandeiras de cartão e todas elas são aceitas nas maquininhas. Vale destacar aquelas principais que todos nós já conhecemos:

Como solicitar/contratar uma maquininha de cartão de crédito?

Basta que o solicitante procure uma instituição financeira que possa oferecer melhores condições de atendimento ao seu negócio.

Vale destacar que deve ser observado as taxas de juros e os custos de manutenção (recebimento via débito e crédito, taxas de aquisição/instalação da maquininha, mensalidade/aluguel), conforme explicado acima.

Quais são as exigências?

Para solicitar a maquininha de cartão de crédito e débito são exigidos que algumas empresas adotem protocolos individuais para que o cliente siga conforme regra estabelecida por eles. Vamos destacar abaixo os principais pontos:

  • Nome completo
  • CPF ou CNPJ
  • Ramo de atividade
  • E-mail, telefone e celular
  • Comprovante de residência
  • Passaporte ou CNH
  • Outros

Conclusão

Prontinho, agora você já sabe o que é, como funciona, que bandeiras aceita, média de juros, vantagens e desvantagens, como solicitar a sua maquinha de cartão de crédito e débito e muito mais!

Independentemente de você ser o lojista ou o cliente, entender todo esse processo é fundamental, pois quanto mais informado estiver, menores taxas terá que pagar!