O que é e como funciona o limite emergencial no cartão de crédito?

Entenda o que é o limite extra que os bancos liberam no cartão para aprovar uma compra quando o saldo não é suficiente!

Foto recortada de um empresário afro-americano pagando com cartão de crédito

Os usuários de cartão sabem bem que em momentos de urgência ter um limite emergencial de crédito pode ser um facilitador na hora de pagar uma conta ou realizar aquela compra tão desejada, não é mesmo? Porém, o que poucos desconhecem é que esse tipo de serviço pode ser solicitado direto com o banco nas suas plataformas digitais.

Além disso, hoje em dia praticamente todos os tipos de cartões de crédito oferecem essa vantagem ao cliente, inclusive, alguns bancos e financeiras não cobram taxa para a avaliação de emergência.

Por isso, pedir limite de crédito extra para aprovar uma transação no cartão é algo muito comum entre os brasileiros hoje em dia. Contudo, para essa solução não se tornar um problema, é preciso ter cautela quando for utilizar desse benefício.

Então, para entender melhor sobre como funciona, quais cartões tem esse recurso e saber usar de forma sensata esse limite a mais no cartão de crédito, continue a leitura que vamos te explicar tudo sobre o assunto!

O que é o limite emergencial de crédito?

O limite emergencial de crédito é um benefício que os emissores de cartões disponibilizam aos seus clientes, onde basicamente o banco ou financeira que administra o cartão faz uma análise imediata para decidir se o usuário pode “ganhar” um valor extra no cartão para aprovar uma compra onde seu saldo não seja suficiente.

Essa forma foi pensada pelos bancos para que pessoas não tenham situações indesejáveis na hora de pagar por produtos ou serviços, como, por exemplo, ao tentar realizar uma compra com o cartão virtual e a transação não ser aprovada.

É basicamente uma forma de crédito extra (até 20%) de maneira emergencial, para resolver uma situação que naquele momento o cartão esteja estourado.

Como funciona o limite emergencial de crédito?

O limite ou avaliação emergencial de crédito funciona dentro de um valor que é proposto pelas operadoras do cartão, na qual geralmente fica em torno de 10% a 20% a mais, para que o cliente consiga numa eventual particularidade conseguir pagar sua compra ou conta.

Na prática, o funcionamento é muito simples. Quando você está realizando uma compra e sabe que o limite não é suficiente, na hora de tentar fazer o pagamento, o emissor do cartão irá avaliar imediatamente se pode liberar o valor a mais que você precisa.

O que é analisado na avaliação emergencial de crédito?

As análises para essa solicitação de crédito emergencial extra são feitas com base no histórico do cliente, principalmente quando o cartão é estourado.

Assim, de modo geral, o emissor irá decidir se pode liberar mais limite no seu cartão baseado em critérios como:

  • Faturas pagas em dia ou se o cliente atrasa o pagamento
  • Se o limite necessário é muito alto, fugindo da capacidade de pagamento do cliente
  • Como está a situação financeira do cliente, isto é, se está negativado ou com nome limpo
  • Qual é o seu score de crédito
  • Entre outros

Analisando esses fatores o emissor do cartão decidirá se é prudente liberar mais crédito ou não para você e se sim, o valor adicional fica disponível na mesma hora.

Quanto é o limite emergencial de crédito?

Nesse tipo de avaliação de emergência para ter mais limite disponível no cartão de crédito, o banco segue uma regra, que fica entre 10% e 20%, conforme a política interna da instituição.

Por exemplo, se uma pessoa tem R$2 mil de limite e precisa de mais crédito para aprovar uma compra, o máximo que conseguirá a mais é R$400,00.

É possível aumentar o valor do limite emergencial?

Não! Os valores adicionais entre 10% e 20% no limite do cartão é o máximo que conseguirá liberar, pois as instituições não liberam mais crédito.

Essa é uma medida para lhe ajudar a não se endividar, considerando que as taxas de juros do cartão de crédito são uma das mais altas no país.

Quais taxas são cobradas para usar o limite emergencial?

As taxas na avaliação emergencial de crédito dependerão de operadora para operadora. Existem bancos que fazem a análise no mesmo instante a custo zero e outros que podem cobrar até R$60/mês.

Um bom exemplo de cartões que tem análise de limite emergencial gratuita e imediata são os cartões de crédito do Itaú.

Por isso, para evitar as taxas caso precise recorrer a esse serviço, avalie e pesquise antes mesmo de ter um cartão de crédito, para escolher aquele que mais lhe gera economia.

Como saber se meu cartão possui limite emergencial?

Para saber se o seu cartão de crédito conta com esse recurso, saiba que o primeiro passo é analisar se o banco emissor oferece tal benefício e isso pode ser feito já no momento de abrir a sua conta digital ou física, pois serão indicadas as vantagens do cartão.

Contudo, se você não se preocupou com esse detalhe na hora de ver as vantagens do seu cartão, saiba que dá para consultar no próprio aplicativo ou site do banco.

Quando usar a avaliação emergencial do cartão de crédito?

É aconselhável utilizar da avaliação emergencial de crédito em situações de imprevistos ou em que esteja fazendo uma compra realmente importe.

A nossa dica para recorrer a essa funcionalidade é avaliar se há taxas pela análise e liberação de mais limite.

Se a liberação do limite não tiver taxas adicionais, é um bom jeito de conseguir comprar parcelado o que você deseja. No entanto, se houver taxas, é preciso reavaliar se vale a pena em questão de custo-benefício.

Além disso, para saber quando é uma boa ideia usar o limite emergencial do cartão, uma das coisas a se pensar é sobre como esse novo valor vai se encaixar no seu orçamento.

O cartão de crédito pode ser um excelente aliado nas finanças, mas é preciso usá-lo com prudência para evitar dívidas, fatura em atraso, juros altíssimos e etc.

Como evitar o uso desse serviço?

É aconselhável que os clientes ao utilizar o cartão de crédito na compra de produtos ou serviços saibam calcular ou separar valores de maneira saudável.

Nunca é aconselhável superar o limite e pegar mais crédito para não entrar num descontrole financeiro que no final não conseguirá bancá-lo.

O correto nesses casos é planejar o uso do cartão com sabedoria, até mesmo porque os especialistas dizem que o ideal é que a sua fatura nunca comprometa mais do que 30% dos seus rendimentos mensais.

Vale a pena usar o limite emergencial de crédito?

Depende! De modo geral, é interessante usar esse limite para conseguir aprovar uma compra que deseja ou precisa muito.

No entanto, nunca “dê um pulo maior que a perna”, isto é, de nada adiantará pegar o limite emergencial se o valor da sua fatura ficará alto e você não conseguirá pagar.

Assim, a dica é sempre pesar na balança a necessidade, grau de emergência, as taxas cobradas e o risco de endividamento.

Confira a seguir os prós e contras do uso do limite emergencial do cartão de crédito, para ter uma noção sobre quando vale a pena!

Vantagens

Estar numa situação que exija a utilização do limite emergencial de crédito é pensar na urgência e o porquê de ter aquele crédito para tal momento e que poderá ser o “salvador” dentro de vários imprevistos existentes.

Desvantagens

Poderá haver a cobrança de taxas mensais, somados com juros e descontrole financeiro. Por isso, é recomendado que a sua utilização tenha um fundamento mais sério na hora de pedir ao banco que libere a avaliação de crédito.

Como contratar o limite emergencial de crédito?

O cliente para ter acesso ao limite emergencial de crédito precisa entrar nas plataformas digitais e canais de autoatendimento para fazer o contato com a operadora do cartão ou banco.

Assim, é necessário ver se o serviço está disponível naquele momento e se haverá uma resposta positiva para que ocorra a utilização dentro dos parâmetros apresentados.

Quais bancos liberam limite emergencial?

Na avaliação emergencial de crédito, todos os bancos estão na linha de frente em atender os seus clientes que em momentos cabíveis solicitam esse tipo de privilégio nos cartões de crédito.

Ambos utilizam de plataformas digitais de fácil acesso, como sites e aplicativos para smartphones que conseguem atender os anseios dos usuários. Por exemplo:

Conclusão

Pronto, agora você já sabe o que é e como funciona o limite emergencial do cartão de crédito, certo? Esse é um excelente recurso para ter mais limite de imediato.

Mas, como qualquer outra coisa em um cartão, sempre analise as taxas, condições e se vale a pena, para evitar as dívidas!