Buscando Cartão

0%

Veja como funciona e como calcular o limite do seu cartão

Entenda de uma vez por todas o que é e como funciona o limite oferecido pelo banco no seu cartão de crédito!

blocos de madeira escrito limite e crédito simbolizando o limite do cartão de crédito

O limite do cartão de crédito é algo que fala muito sobre as pessoas, principalmente quando vemos que o Brasil é o país da América Latina com o maior número de clientes de cartão de crédito, com diversas opções, desde o cartão sem anuidade até o cartão de alta renda para acumular milhas aéreas.

Inclusive, pelas facilidades que o cartão com função de crédito oferece, como limite alto, parcelamento diferenciado e cashback, as pessoas tendem a deixar o cartão de débito de lado, visto que se torna mais vantajoso pagar com o crédito, devido a todos os benefícios exclusivos que somente essa opção pode oferecer aos clientes.

Pensando nisso, o Notícia Oficial preparou esse artigo que vai falar sobre o quanto o limite de cartão pode fazer a diferença na sua vida, afinal, ter crédito é aproveitar as oportunidades que as lojas e sites oferecem! Vamos lá?!

O que é limite do cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito nada mais é do que o seu banco ou financeira dizendo que para todo e qualquer cartão existe uma faixa de uso que não poderá ser ultrapassada. Todo modelo possui essa regra universal, seja um cartão consignado, internacional, co-branded, virtual, enfim.

Assim, basicamente, o limite é o valor pré-aprovado que o emissor do cartão disponibiliza a você, para que pague suas compras à vista ou parceladas.

A regra bastante comum para se ter um cartão de crédito com mais limite ou que o valor seja aumentado gradativamente está em ser um bom pagador e ter uma renda fixa.

Como o limite do cartão de crédito funciona?

Os valores disponíveis no seu cartão com função crédito já são estabelecidos pelo banco ou financeira emissor no momento que seu pedido é aprovado.

No entanto, esse valor não é fixo. Normalmente, os emissores vão aumentando gradualmente, à medida que o consumidor se mostra um bom pagador, isto é, paga suas faturas em dia.

Além disso, hoje em dia muitas instituições trabalham com o chamado limite programado, no qual cumprindo algumas tarefas o cliente consegue ter mais crédito em seu cartão em poucos meses.

Um cartão nesse estilo é o SX do Santander, no qual o usuário em três meses de uso do cartão consegue ter mais limite para suas compras, sem precisar comprovar um aumento de renda.

Cartão de Crédito

Santander SX

  • Limite alto
  • Vantagens Exclusivas

Saiba como solicitar

Outra opção cada vez mais comum para ter mais crédito é solicitar o limite de emergência, que é aquele valor liberado quando falta uma quantia para você aprovar a transação.

Dessa forma, saiba que é basicamente o cliente que vai ditar como usar o cartão de crédito. Mas, via regra geral, quanto mais usar, maiores as chances de ter seu limite aumentado.

E nisso vale todo o tipo de compras e pagamentos, seja na ida ao supermercado ou ao solicitar um empréstimo no cartão de crédito.

Para compras à vista

O usuário de cartão de crédito pode pagar suas compras à vista, assim como acontece nos cartões com função de débito ou pré-pago.

Contudo, nos pagamentos à vista, é preciso ter uma boa organização financeira, pois é como se você estivesse substituindo o dinheiro físico pelo pagamento no cartão.

Por mais que haja fatura, nos pagamentos à vista, na data de vencimento virá o valor integral gasto durante o mês para ser pago.

Para compras parceladas

No parcelamento com o cartão de crédito, o cliente pode dividir o valor da compra em x vezes, dependendo da possibilidade da maquininha de cartão.

Existem maquininhas que parcelam em até 10x e outras em até 24x, por exemplo, bem como algumas cobram juros e outras não em até x vezes.

De modo geral, ao parcelar uma compra em algum tipo de cartão, você compromete seu limite até pagar todas as parcelas.

Ou seja, se você parcelou uma compra de R$500,00 em 5x, quer dizer que nos próximos cinco meses não terá todo esse limite disponível. À medida que for pagando suas faturas, o limite vai sendo reposto.

Como saber o limite do meu cartão de crédito?

São os bancos e financeiras que vão ditar quais serão os limites de crédito para os seus usuários. Não existe uma lógica a ser seguida.

Contudo, o que se sabe é que o limite inicial do cartão de crédito é definido basicamente pela renda informada.

Além disso, ter um score de crédito razoável, não estar negativado, ter um bom salário, ser cliente do banco e pagar em dia as faturas pode “influenciar” para o cliente a ter um cartão com mais limite.

Para saber exatamente qual é o limite do seu cartão, você pode conferir na carta quando seu cartão físico for entregue ou até mesmo via aplicativo do banco ou cartão.

Como calcular seu limite de crédito?

Na hora de escolher o cartão ideal, é comum as pessoas utilizarem calculadoras para ter uma base sobre o limite do cartão de crédito.

Em alguns casos essas são ferramentas que o próprio banco ou financeira disponibilizam para o cliente, até mesmo para solicitar o aumento quando desejar.

Via regra geral, acontece do emissor do cartão liberar um valor de 30% da sua renda mensal para as compras no cartão.

Por exemplo, se você comprovar uma renda de R$1.700,00, é bem provável que seu primeiro limite seja em torno de R$510,00.

Uma exceção a essa regra é nos cartões consignados, onde o limite inicial é de até 1,6 do valor mensal do benefício/salário do cliente, segundo estipulado pela Instrução Normativa nº 107.

Assim, se você é aposentado do INSS, por exemplo, e o valor do seu benefício é de R$1.300,00, então, seu limite máximo será R$2.080,00.

Vale destacar também que no cartão de crédito consignado existe a chamada margem consignável, onde o pagamento mínimo da fatura descontado automaticamente do seu benefício não pode passar de 5% da sua renda.

Contudo, saiba que essa é apenas uma base de cálculo, pois tudo depende da análise de crédito do emissor, que levará em conta sua renda pessoal mensal, formas e capacidades de pagamentos, somados com o cruzamento do comprometimento daquela renda no que tange ao pagamento de faturas.

O que é levado em consideração?

O cliente que desejar solicitar um cartão de crédito independente do banco ou financeira, precisa entender quais critérios que aquela instituição leva em conta na hora de definir o limite disponível. Por isso, selecionamos os principais parâmetros, confira!

Renda pessoal

  • Análise do quanto o cliente ganha
  • Pode ou não ocorrer uma aprovação
  • Geralmente o limite bate com os ganhos mensais

Capacidade de pagamento

  • Análise de como o cliente paga suas contas
  • Pagamento em dia das faturas
  • Nada de atrasos
  • Negociações são levadas em conta

Comprometimento da renda

  • Com base no que o cliente ganha
  • Taxa no qual evita o endividamento
  • Riscos acima do que o cliente ganha
  • Riscos de inadimplência (score)

Qual é o limite ideal para um cartão de crédito?

Todo limite de cartão de crédito começa com valores que nem sempre é aceito pela grande maioria, mas é o que a instituição pode oferecer.

Por exemplo, o cartão Nubank Mastercard Gold oferece para negativados, em muitos casos, um limite inicial de R$50,00, para que o cliente comece a criar um relacionamento financeiro estável com o banco e assim, à medida que usa e paga sua fatura, esse valor é aumentado.

Cartão de Crédito

Nubank

  • Sem anuidade
  • Limite alto
Saiba como solicitar

Muitos clientes reclamam, visto que esse valor hoje em dia não dá para quase nada, considerando a inflação que está alta, mas é uma possibilidade.

Entretanto, pelos princípios do bom senso e da educação financeira, não adianta você querer ter um limite de R$5 mil no cartão se recebe um salário mínimo (R$1.212,00), pois com certeza o risco de endividamento é alto, já que gastará mais do que ganha.

Então, tendo isso em vista, mesmo que você consiga mais crédito, os especialistas financeiros recomendam um limite de 30% sobre o seu salário ou benefício.

Com esse limite, garantirá que terá como pagar suas faturas sem entrar no crédito rotativo, que tem a maior taxa de juros no Brasil.

Como aumentar o limite do cartão?

Comece pequeno, cresça pequeno, esse é o segredo para o limite do cartão de crédito, independentemente de quanto você fatura por mês.

É preciso ter em mente que o crédito do cartão não é algo que aumenta num estalar de dedos, ou seja, leva tempo.

Por isso, se conheça como consumidor e seja um bom pagador. Não atrase as faturas e no caso de uma negociação por dívidas saiba a hora de dar um tempo.

Mas, no caso de querer aumentar o limite é necessário utilizar o cartão com frequência, concentrando todos os seus gastos nele.

Além disso, para aumentar o limite do cartão de crédito é fundamental mostrar ao emissor que você é confiável, então, pague suas faturas sem atraso e mantenha seu nome limpo, para que seu score fique aceitável.

Outro fator que ajuda no aumento de limite é a movimentação na sua conta bancária, principalmente se essa for do mesmo banco que seu cartão.

Ah, e se caso você aumentar sua renda, como começar a ganhar um salário maior, informe ao banco e deixe seus dados atualizados, pois mostra uma maior capacidade de pagamento.

Confira a seguir algumas dicas importantes que podem lhe ajudar no aumento do limite do cartão de crédito, sem dificuldades!

Antecipe sua fatura

Quando puder, antecipe o pagamento da fatura, mesmo que não tenha desconto, pois ajuda o banco entender que você paga antes da data limite.

Assim, passa mais confiança como cliente e o score do seu CPF fica alto, gerando como consequência uma nova oportunidade para se ter mais crédito.

Cadastro positivo

Os órgãos de proteção ao crédito, conhecidos como birôs de crédito, como o SPC, Serasa, Boa Vista e Quod estão de olho todos os dias no que os clientes de cartão de crédito tem feito.

Por isso, para ter mais limite para suas compras, é essencial manter seu nome limpo, o que indiretamente leva a um score mais alto.

E como sabemos, o score é a peça chave para ter crédito no mercado, seja no cartão, em empréstimos, financiamentos, crediários e etc.

A dica é atualizar o seu Cadastro Positivo, que é um recurso que ajuda a mostrar que você é um bom consumidor e pagador.

Existe cartão de crédito sem limite?

O cartão “sem limite” pode ser algo que esteja bem acima de valores astronômicos. Já ocorreu no país do cliente ter R$1 milhão como limite. Aos olhos dos meros trabalhadores mortais e assalariados, essa é uma oportunidade para poucos.

Hoje em dia existem também os cartões de alto padrão, que necessitam de limites salariais “mais baixos” do que esse citado, mas que fazem a função de terem o título de auxiliar pessoas que recebem valores mensais de até R$100 mil, por exemplo.

Esse tipo de cartão de crédito é bem difícil de conseguir, inclusive, não é o cliente que solicita, na maioria das vezes, e sim o banco que oferece para seus clientes especiais.

Nesses casos, o limite do cartão de crédito é altíssimo e por isso, há uma gama de benefícios incríveis, como acesso VIP em aeroportos, hotéis e pousadas, coberturas para golpes, programa de milhas aéreas e muito mais.

Em contraponto, podemos também dizer que o cartão de crédito pré-pago não tem limite, visto que a maioria não estabelece um máximo que o cliente pode recarregar de dinheiro para usar.

Conclusão

Portanto, chegamos ao fim do nosso guia especial sobre o limite do cartão de crédito e esperamos que após esta leitura você tenha entendido mais sobre o assunto e esclarecido suas dúvidas.

Tão importante quanto saber a bandeira e os benefícios é pensar sobre o limite, afinal, será ele que lhe dará um maior poder de compra!