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Empréstimo no cartão de crédito: Guia completo para você

Você sabia que é possível fazer um empréstimo com seu cartão de crédito? E é muito mais fácil de aprovar! Confira todos os detalhes neste guia especial!

empréstimo no cartão de crédito guia completo o que é, como funciona e como fazer

Muitas vezes as pessoas se deparam com imprevistos financeiros, que acabam por gerar a necessidade de ter que conseguir dinheiro rápido e fácil. Para estes momentos, você sabia que pode contar com um empréstimo no cartão de crédito?

Pode parecer uma boa ideia na hora do desespero, mas toda essa facilidade, obviamente, não é de graça. Os empréstimos dessa modalidade acabam por cobrar um dos maiores juros do mercado.

Quer entender melhor como funciona, quais são as vantagens e desvantagens e como conseguir um empréstimo com seu cartão de crédito? Então, siga conosco, pois nós do Site Notícia Oficial preparamos este guia especial com tudo o que você precisa saber!

O que empréstimo no cartão de crédito?

Empréstimo no cartão de crédito é uma modalidade de crédito pessoal em que o usuário paga as parcelas junto à fatura do cartão. Entenda melhor a seguir!

Tipos de empréstimos com cartão de crédito

Existem dois tipos de empréstimos com cartão de crédito vinculado ao CPF do solicitante: 1) Limite emergencial pré-aprovado para saque; 2) Solicitação direta ao emissor do cartão.

Limite emergencial pré-aprovado para saque

O limite emergencial pré-aprovado, como o próprio nome diz, é um valor já pré-estabelecido pelo emissor do cartão de crédito.

Assim, caso você precise de um empréstimo, basta pedi-lo. Se, por exemplo, você tem um limite no cartão de R$2.000 e pede um empréstimo de R$1.500, esse valor será deduzido do seu limite, acrescido de taxas.

Solicitação direta ao emissor do cartão

Outra possibilidade é fazer a solicitação de dinheiro extra diretamente com o banco ou financeira que emite o seu cartão.

Não são todos os cartões que oferecem esse empréstimo, mas a boa notícia é que o valor solicitado não impacta no limite do seu cartão.

Como funciona o empréstimo no cartão de crédito?

Conforme comentamos acima, o empréstimo com cartão de crédito tem duas modalidades:

  1. Limite emergencial pré-aprovado para saque: tem relação direta com o limite do crédito rotativo
  2. Solicitação direta ao emissor do cartão: em nada interfere no seu limite

Geralmente, as operadoras de cartão já têm em seu sistema algumas opções de crédito pessoal pré-aprovadas para serem oferecidas aos clientes, já que já existe uma relação de confiança entre eles. É por isso que o dinheiro acaba sendo disponibilizado com rapidez.

Porém, mesmo que essa relação entre cliente e operadora já exista, pode ser que o pedido de empréstimo seja negado com base na análise do perfil e do histórico de cada pessoa.

Esse perfil também poderá afetar o valor a ser disponibilizado e o prazo para pagamento, caso o pedido seja aceito.

Mas, atenção, é necessário também estar atento às taxas de juros cobradas, pois elas costumam ser uma das mais altas do mercado.

Valores

Os valores disponibilizados nos empréstimos com cartão de crédito dependem da instituição com a qual você vai contrair o crédito.

No entanto, os valores costumam ir até R$25.000, dependendo do seu perfil e do banco responsável pela emissão do cartão.

Taxas

As taxas de juros dos empréstimos no cartão de crédito giram em torno de 7% ao mês. Porém, existem bancos que cobram até mais do que isso, chegando a assustadores 20% ao mês.

Forma de recebimento

O valor solicitado no empréstimo com cartão de crédito vai cair na sua conta corrente ou digital vinculada ao seu cartão.

Caso faça o empréstimo em um banco que não tenha conta, o depósito será disponibilizado na conta que você informar.

Forma de pagamento

Esse valor costuma ser pago junto à fatura do cartão de crédito, acrescido ao que você gastou no mês anterior ou vem acumulando em parcelas. Ah, ele pode ser dividido também em diversas vezes (parcelado).

Quem pode fazer um empréstimo no cartão de crédito?

Podem fazer um empréstimo no cartão de crédito os titulares de cartões que oferecem esse tipo de serviço.

Ainda assim, na maioria das vezes, haverá uma análise de crédito do usuário, para determinar limites, prazos e juros ou, até mesmo, negar a solicitação.

Diferenças entre empréstimo com cartão e empréstimos tradicionais

A maior diferença entre um empréstimo comum e um empréstimo no cartão de crédito é que, na segunda opção, a pessoa só precisa ter o cartão de crédito e não necessariamente uma conta no banco.

Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo serão cobradas diretamente na fatura do seu cartão, sendo assim, você pode enviar o dinheiro para qualquer banco no qual você tenha uma conta corrente.

Além disso, na maioria das vezes, o empréstimo não compromete o limite do seu cartão, e, pela facilidade e rapidez para garantir o crédito, os juros dessa modalidade tendem a ser consideravelmente mais altos.

Mas, a boa notícia é que como o emissor do cartão já conhece seu perfil enquanto consumidor e pagador, esse empréstimo tem bem menos burocracia.

Melhores opções de empréstimo no cartão de crédito

Chegou a hora de ver quanto cada banco cobra e quais são as melhores opções para empréstimo no cartão de crédito. Continue conosco:

Nubank

mpréstimo Nubank Pessoal

O Nubank é um banco 100% digital e gratuito. Com ele é possível solicitar o empréstimo através do próprio app e pagar com boleto ou débito em conta. Mas, para isso, é necessário ter conta e cartão de crédito da fintech.

  • Valor: Varia de acordo com o perfil do cliente
  • Parcelamento: Até 24x
  • Taxa de juros: 3,25% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: No momento da aprovação
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO NUBANK

Next

Empréstimo Next

O Next é o banco digital do Bradesco e é considerado atualmente um dos que mais cresce no mercado, com mais de 5 milhões de clientes.

O Banco Next trabalha com diversas soluções financeiras para seus clientes como conta corrente digital sem taxa de manutenção, cartão de crédito zero anuidade e muito mais.

  • Valor: Personalizado de acordo com o perfil do cliente
  • Parcelamento: Até 72x
  • Taxa de juros: Sob consulta
  • Tempo de liberação do dinheiro: Até 24h
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO NEXT

Neon

Empréstimo Neon

A Neon é uma instituição de pagamentos que oferece uma conta 100% digital, assim como cartão de crédito Neon sem anuidade.

Da mesma forma que as demais fintechs, tem a intenção de simplificar a relação dos clientes com seu dinheiro, diminuindo ao máximo a burocracia de seus processos.

  • Valor: R$500 a R$15.000
  • Parcelamento: Até 24x
  • Taxa de juros: A partir de 2,96% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: Até 24 horas úteis
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO NEON

Superdigital

Empréstimo Superdigital

A Superdigital é uma fintech do banco Santander e, assim como as demais fintechs, também preza pela praticidade e simplicidade de seus processos.

Com ela, você faz transferências, recebe dinheiro, faz recargas para o celular e muito mais usando apenas o app.

  • Valor: R$500 a R$25.000
  • Parcelamento: Até 18x
  • Taxa de juros: A partir de 1,6% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: Até 3 dias úteis
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não informado

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO SUPERDIGITAL

Atacadão

Empréstimo Atacadão

O Atacadão é a maior rede atacadista do Brasil, com mais de 230 lojas e 50 anos de fundação.

Assim como muitas grandes lojas, ele oferece um cartão de crédito próprio, que disponibiliza diversos benefícios para os usuários desfrutarem em suas unidades.

  • Valor: Depende do limite do cartão
  • Parcelamento: Até 36x
  • Taxa de juros: De 2,99% a 7,99% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: Até 2 dias úteis
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

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Iti Itaú

empréstimo iti Itaú

O iti é o banco digital do Itaú. Assim como os demais bancos digitais, permite que o cliente faça todo tipo de transação usando apenas seu aplicativo.

  • Valor: R$200 a R$20.000
  • Parcelamento: Até 24x
  • Taxa de juros: Até 7%
  • Tempo de liberação do dinheiro: Algumas horas
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO ITI ITAÚ

C&A

Empréstimo C&A no cartão de crédito

A C&A é uma das maiores redes de varejo do mundo, com 170 anos de história e quase duas mil unidades distribuídas na Europa, Ásia e América Latina.

Assim como no caso do Atacadão, a loja também oferece cartões de crédito próprios com benefícios aos seus usuários, sendo um deles o empréstimo através do limite do cartão C&A.

  • Valor: Limite exclusivo para saque em dinheiro, que varia de acordo com a sua renda
  • Parcelamento: Até 24x
  • Taxa de juros: Sob consulta
  • Tempo de liberação do dinheiro: Não informado
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Sim

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Digio

empréstimo pessoal Digio

O Digio é um banco múltiplo pertencente à holding Elopar, que tem como maiores sócios os Bancos Bradesco e do Brasil.

Ele funciona em uma plataforma digital e oferece serviços como cartões de crédito, seguros, empréstimos, dentre outros.

Veja a seguir os detalhes do Digio Grana Extra, o empréstimo no cartão de crédito Digio:

  • Valor: Até R$30.000
  • Parcelamento: Até 24x
  • Taxa de juros: A partir de 2,97% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: 24h úteis
  • Consulta SPC/Serasa: Sim
  • Comprovação de renda: Não informado

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Agibank

empréstimo agibank

O Agibank é um banco brasileiro fundado em 1999 com sede em Porto Alegre. Ele já conta com mais de um milhão de clientes e ficou conhecido por ser o primeiro banco do mundo a usar o número do celular do cliente como seu número de conta corrente.

  • Valor: R$200 até R$10.000
  • Parcelamento: até 84x
  • Taxa de juros: a partir de 2,08% a.m.
  • Tempo de liberação do dinheiro: até 1 dia útil
  • Consulta SPC/Serasa: Não
  • Comprovação de renda: Sim

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO AGIBANK

Inter Gold

empréstimo inter

O Banco Inter é um banco múltiplo com sede em Belo Horizonte. Ele foi um dos bancos pioneiros no Brasil a disponibilizar conta digital e isenção de taxas sobre seus serviços básicos.

Recentemente, o Inter lançou a modalidade de empréstimo pessoal nomeada de Inter Cash Pessoal, que ainda está em fase de testes e não se encontra disponível para todos os clientes.

  • Valor: Personalizado de acordo com o cliente
  • Parcelamento: Parcela única que deve ser paga em 30 dias
  • Taxa de juros: Personalizadas de acordo com o cliente
  • Tempo de liberação do dinheiro: Na mesma hora
  • Consulta SPC/Serasa: Não informado
  • Comprovação de renda: Não informado

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO INTER

BMG Multi

emprestimo BMG

O BMG é um banco brasileiro fundado em Belo Horizonte e com sede em São Paulo. O BMG Multi é um cartão de crédito exclusivo para o público consignado, como aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, que recebem seu benefício no BMG.

  • Valor: Personalizado de acordo com o cliente
  • Parcelamento: Até 12x
  • Taxa de juros: Sob consulta
  • Tempo de liberação do dinheiro: Até 24h
  • Consulta SPC/Serasa: Não
  • Comprovação de renda: Sim

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO BMG

O empréstimo com cartão de crédito é confiável?

Sim, desde que, obviamente, o crédito seja contraído junto às instituições confiáveis que temos no mercado.

Ainda que muitos tenham medo de contratar essa modalidade, por ser online, ela é uma das que os bancos mais investem em segurança, pois sabem que o cliente deseja ter celeridade para ter o dinheiro em sua conta.

Contudo, tente sempre contratar após consultar a reputação da empresa, ou seja, ver se ela possui o cadeado de segurança na barra à esquerda do seu navegador e se você consegue conversar com um atendente pelo chat.

Como fazer um empréstimo com cartão de crédito?

Fazer um empréstimo com o cartão de crédito costuma ser algo bem simples e rápido. Algumas operadoras, inclusive, oferecem o serviço de forma 100% online por meio de seu aplicativo ou site.

De maneira geral, os procedimentos para contratar essa modalidade de empréstimo são os listados abaixo.

Simulação online

O primeiro passo é realizar uma simulação no site ou app da operadora do seu cartão, incluindo o valor desejado, em quantas parcelas deseja pagar e seus dados.

Solicitação da melhor oferta

Após a simulação, você deve seguir com o procedimento pelos próprios meios digitais ou entrar em contato via telefone, e-mail ou de forma física para negociar e, assim, solicitar a melhor oferta disponível para a sua necessidade.

Análise do pedido

Após a solicitação, você estará sujeito à análise do pedido. Alguns emissores de cartões podem consultar o SPC ou Serasa, seu perfil e histórico financeiro, enquanto outros já liberam o empréstimo diretamente a partir do seu limite pré-aprovado.

Assinatura do contrato

Após a aprovação, você deverá assinar o contrato online ou físico (dependendo de onde contratou). Essa é uma parte importantíssima do processo.

Lembre-se de ler bem cada cláusula e verificar se está tudo de acordo com o combinado para não ter futuras dores de cabeça.

Liberação do dinheiro

Aí sim, chegamos à melhor parte: a liberação do dinheiro! Ele pode cair na sua conta na mesma hora ou em alguns dias, dependendo da empresa que o fornecerá.

Empréstimo no cartão de crédito vale a pena?

Como dissemos antes (e vamos continuar reafirmando ao longo deste post), o empréstimo no cartão de crédito é uma alternativa que vale a pena somente em casos de extrema urgência, uma vez que suas taxas são altas.

Porém, ao mesmo tempo, ele traz como facilidade a desburocratização e agilidade na contratação, além de poder ser contratado online e com segurança.

Abaixo, mostraremos os prós e contras, confira!

Vantagens

Chegou a hora de ver as vantagens desse tipo de empréstimo em relação aos demais.

Sem burocracia

Para quem tem urgência, essa é a melhor modalidade, pois as instituições financeiras costumam facilitar o acesso ao crédito, muitas vezes sem fazer uma consulta ao SPC e Serasa (não é uma regra, mas acontece), além de exigir menos documentos para a requisição.

Maiores chances de aprovação

Por não exigir tanta burocracia, esse empréstimo traz maiores chances de aprovação, até mesmo se você está negativado ou tem baixo score de crédito. Como os juros são altos, as instituições, na teoria, entendem que o risco está atrelado.

Liberação rápida do dinheiro

Outra vantagem está na celeridade para ter o dinheiro na sua conta. As instituições costumam liberar esse valor instantemente (se está vinculado ao seu limite de crédito pré-estabelecido) ou em até dois dias úteis.

Prazo de pagamento estendido

Outra grande vantagem é que você poderá parcelar o crédito solicitado em até 36 vezes. Isso, claro, depende da instituição financeira relacionada.

Juros mais baixos que as taxas das dívidas

Sua única vantagem no mercado é em relação às dívidas que você pode eventualmente contrair. As taxas são mais baratas que os juros do rotativo do cartão de crédito e do cheque especial, que são considerados os “vilões” do mercado financeiro.

Desvantagens

Como sabemos, tudo na vida tem contras. Abaixo, os mostraremos:

Análise de crédito

Ainda que muitas das instituições não façam análise de crédito, existem aquelas que consultam SPC/Serasa como forma de precaução. Isso, obviamente, impactará em quem tem nome negativado ou possui score baixo.

Valor limitado

Boa parte dos bancos tem uma barreira financeira no valor disponibilizado, seja no limite pré-estabelecido ou no valor disponível para solicitação, que não costuma ultrapassar R$15.000.

Taxas de juros podem ser mais elevadas que outras opções de empréstimo

Talvez essa seja a maior desvantagem desse empréstimo, pois, geralmente, outros tipos de empréstimo, como o empréstimo pessoal, consignado e empréstimo com garantia são mais baratos. Ou seja, esse tipo de empréstimo só deve ser feito como último recurso, pois não compensa.

Cuidados ao fazer um empréstimo no cartão de crédito

Bom, mas, como tudo na vida, é preciso ter cuidado ao contratar um empréstimo no cartão de crédito, para evitar problemas financeiros maiores no futuro.

Por isso, separamos algumas dicas necessárias para você tomar antes de contratar um:

  • Você realmente necessita de um empréstimo e precisa que ele seja feito no cartão de crédito? Existem opções mais em conta!
  • É para comprar um novo produto ou para pagar uma dívida? Se for o primeiro, pense melhor. Caso seja o segundo, ele vai realmente ajudar a sair de algum aperto financeiro?
  • Procure somente instituições de confiança e confira se ao lado esquerdo da barra do link do seu navegador tem um cadeado de segurança
  • Faça uma simulação em vários bancos. Você não precisa necessariamente estar vinculado a ele para ter um empréstimo
  • Leia bem o contrato e calcule o CET (Custo Efetivo Total)
  • Fique atento às condições em letras miúdas no contrato antes de utilizar o dinheiro disponibilizado
  • Use o empréstimo com cautela

Conclusão

Como visto acima, o empréstimo no cartão de crédito é uma opção ágil e menos burocrática se comparada à boa parte das disponíveis no mercado.

Porém, toda facilidade tem um custo e esse, no caso, é muito salgado, já que esse tipo de empréstimo possui uma das taxas de juros mais altas do mercado, chegando até 20% a.m.

Por isso, a dica é sempre avaliar a real necessidade, pois o empréstimo com cartão só deve ser contratado em último caso, quando você não conseguir crédito mais barato em nenhum outro lugar!

Então, antes de sair pedindo dinheiro por aí em seu cartão de crédito, pense se realmente vale a pena e se essa é a melhor solução!