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Guia completo com tudo que você precisa saber sobre empréstimo para MEI

O empréstimo para MEI oferece condições muito melhores do que os empréstimos tradicionais. Saiba tudo, a seguir, com o Site Notícia Oficial

Empréstimo para MEI

Você é MEI (Microempreendedor Individual), está precisando de um empréstimo e não sabe onde recorrer? Sabia que há condições exclusivas ofertadas para quem solicita um empréstimo para MEI?

O Microempreendedor Individual é uma categoria que é definida para se definir quem trabalha por conta própria. Sua principal característica é a falta de burocracia, uma vez que qualquer pessoa pode abrir sua empresa, bastando apenas fazer um cadastro no Portal do Empreendedor.

Outra vantagem ofertada para quem é Microempreendedor Individual é o empréstimo para MEI, que, basicamente, auxilia o pequeno e médio empresário a realizar melhorias em seu empreendimento. As taxas de juros desta modalidade são menores do que as de um empréstimo tradicional.

Saiba todos os detalhes sobre o empréstimo para MEI, na sequência, com o guia completo Notícia Oficial. Você vem nessa conosco?

O que é empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI é aquele destinado à Microempreendedores Individuais. Independentemente da modalidade de crédito escolhida, vale ressaltar que, esta modalidade de empréstimo serve para ser utilizado em benefício de sua empresa (e você precisa comprovar este fato, ao solicitá-lo).

Outro toque importante: você, que está registrado como MEI, tem o direito de solicitar a redução das taxas de juros, ao pedir seu empréstimo MEI. Se, por acaso, a modalidade escolhida for o empréstimo com garantia, as taxas de juros, então, serão extremamente baixas, já que o empréstimo com garantia já possui uma das menores taxas do mercado.

Em alguns bancos ou instituições financeiras, estas taxas chegam a ser de menores que 1% ao mês. Cada instituição apresenta taxas diferentes e maneiras diferentes de aplicação destas taxas. Por isso, antes de solicitar seu empréstimo MEI, pesquise bastante e veja aquela que se encaixe melhor em seu bolso!

Tipos de empréstimo para MEI

Os bancos ou instituições financeiras oferecem empréstimos para MEI, cada um com suas particularidades e formas de se cobrar por este empréstimo. Além disso, também há linhas de crédito governamentais, para quem é Microempreendedor Individual. Acompanhe:

Crédito

Este é um empréstimo comum, em que você cliente entra em contato com um banco ou instituição financeira para solicitar seu empréstimo. Boa parte destes bancos, sejam privados ou não, oferecem condições diferenciadas para quem é MEI.

Vale lembrar, no entanto, que as taxas de juros cobradas não são as mesmas. Portanto, pesquise bem antes de fechar qualquer contrato, para que você verifique qual instituição vai se encaixar melhor em seu perfil de consumidor!

Microcrédito

Esta modalidade diz respeito a um programa social do governo, cujo objetivo é atender a pequenos empreendedores, sejam formais ou não, e que não têm como oferecer garantias aos bancos, uma vez que o faturamento da microempresa é de até R$ 120 mil por ano.

Esta modalidade, mesmo que o dinheiro seja obtido rapidamente, não há muitas garantias assim, uma vez que sua liberação está condicionada a alguns requisitos essenciais. Por exemplo, em alguns casos, a concessão é assistida, ou seja, os agentes de crédito fazem a averiguação pessoalmente no empreendimento.

De forma geral, não há a necessidade de comprovação de renda, mas deve-se apresentar algum imóvel, fiador ou mesmo grupo solidário, ou seja, aquele em que duas ou mais pessoas se responsabilizam pela dívida, como parte das condições para o empréstimo solicitado.

Capital de Giro

O capital de giro, de maneira simplificada, é o dinheiro que você precisa para manter o empreendimento e garantir que sua empresa siga firme. Ele engloba todos os valores em fluxo de caixa de sua empresa.

O capital de giro determina os valores disponíveis para que a empresa cumpra com suas obrigações e possa fazer novos investimentos, mesmo podendo haver alguns problemas, como queda nas vendas ou a inadimplência de alguns clientes.

A taxa de juros pode variar entre 1% e 3% ao mês, mais uma vez dependendo da instituição, do valor desejado e, principalmente, da nota de crédito de quem o solicita.

Com garantia de imóvel ou veículo

Nesta modalidade de crédito, você pode colocar seu imóvel ou veículo como garantia em uma operação de crédito para seu MEI. Para isso, é necessário que você faça uma documentação como se estivesse transferindo indiretamente seu imóvel ou automóvel para o banco ou instituição financeira.

Esta é a maneira de quem está emprestando o dinheiro se proteger os caso o cliente não realize a quitação total do valor acordado. Com o documento do imóvel ou automóvel em posse, os bancos ou instituições financeiras, em caso de inadimplência confirmada, poderão vendê-lo para o pagamento da dívida.

No caso do automóvel, por exemplo, o proprietário continua utilizando seu carro normalmente. Por sua vez, no caso do imóvel ser utilizado como garantia, ele pode continuar a ser usado pelo proprietário sem qualquer alteração, inclusive para a locação.

As taxas de juros são uma das menores do mercado, o que torna a modalidade bastante vantajosa, uma vez que está associada ao empréstimo com garantia, que já possui taxas reduzidas, se comparadas as de outros empréstimos mais tradicionais, que possuem taxas de juros mais elevadas.

Outro ponto positivo é que, dependendo do caso, o valor do recurso a ser recebido pode chegar a até 70% do valor do automóvel ou do imóvel. A desvantagem desta modalidade, no entanto, é que você precisa ter um imóvel ou um carro quitado, seja em seu nome, seja no nome de sua empresa.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis permite que você, empreendedor, consiga receber de maneira adiantada e à vista todas as vendas realizadas por meio de cartões de crédito, cheques e duplicatas. Ou seja, o valor que você iria receber apenas em uma data futura, é pago imediatamente e já fica liberado para ser utilizado.

A vantagem deste tipo de ‘empréstimo’ é que ele conta com taxas reduzidas, já que o dinheiro a ser recebido já existe, e a única coisa que muda é o tempo de compensação, que neste caso é antecipado. O que faz essa opção ser mais vantajosa que a média das linhas de crédito tradicionais.

É importante lembrar, que quando você se utiliza desta opção, o valor é pago integralmente, então é importante ter um bom planejamento financeiro, já que não sobrará valor a ser recebido no futuro.

Como funciona um empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI funciona de forma bem parecida com os empréstimos tradicionais. A única grande diferença é que os bancos e/ou instituições financeiras oferecem este tipo de crédito não para uma pessoa física, mas para um CNPJ (MEI).

Porém as obrigações são as mesmas, pagar as parcelas mensais acrescidas de juros, nos prazos que são previamente determinados. Caso ocorra alguma inadimplência, pode haver a cobrança de juros adicionais, bem como processos judiciais de cobrança. Vale lembrar que algumas instituições financeiras podem exigir alguma garantia como citamos anteriormente.

Taxas

No Brasil, as taxas de juros do empréstimo para MEI variam de acordo com cada instituição financeira, podendo ser de 1% ao mês, até 10% ao mês. Essa taxa normalmente está ligada ao tipo de empréstimo solicitado, se é com ou sem garantia, mas principalmente a avaliação de crédito do cliente. Afinal, quando maior for o risco de inadimplência, menores são as chances de se obter um empréstimo e caso ele aconteça, a taxa de juros pode ser mais elevada.

Margem

Normalmente os valores para empréstimo MEI está diretamente liga ao faturamento de sua empresa. Como o MEI possui um limite máximo de faturamento anual de cerca de R$ 81 mil, o que dá uma média de R$ 6 mil ao mês, o valor do empréstimo deve ter uma parcela mensal que caiba, de fato, dentro do faturamento da empresa.

Sendo assim, não solicite um empréstimo com valores muito altos, com parcelas muito elevadas, uma vez que a chance de aprovação será praticamente zerada. Apesar disso, se você comprovar outra fonte legal de renda, ou oferecer alguma garantia em troca, como casa ou carro, sua chance de aprovação, neste caso, aumenta bastante.

Análise de crédito

A análise de crédito é utilizada, como é uma ferramenta muito importante, que avalia se potenciais clientes, sejam eles físicos ou jurídicos, têm a real capacidade financeira para o pagamento da dívida.

A análise de crédito ainda possibilita a mensuração do risco de uma operação financeira, o que acaba definindo a taxa de juros que você irá pagar. Sendo assim, quanto maior o risco de inadimplência, maior os juros cobrados.

A análise de crédito é baseada no famoso score de crédito, uma pontuação que o cliente possui, que o identifica como bom ou mau pagador. Quanto maior a nota (o score), menores são as chances de inadimplência.

O que é preciso para conseguir um empréstimo para MEI?

Para que você consiga um empréstimo para MEI, é necessário que cumpra alguns requisitos básicos. Confira alguns deles:

  • Documentação atualizada: cada banco ou instituição financeira pode exigir alguns documentos diferenciados, porém, via de regra, sempre serão solicitados os principais: CPF, RG, Comprovante de residência e Certificado MEI.
  • Projeto de Investimento: por se tratar de um empréstimo para uma empresa, é fundamental que você tenha bem definido, em um documento, como irá utilizar o valor solicitado, descrevendo inclusive os motivos que levaram a solicitação do empréstimo.
  • Comprovação de renda: assim como no tópico anterior, como o empréstimo para MEI envolve uma empresa que está solicitando dinheiro, será preciso apresentar comprovantes de renda pessoal e da empresa atualizados. Essa é uma das formas que a credora confere se há estabilidade financeira e, consequentemente, constatar a real capacidade de cumprir com os pagamentos da prestação.

Melhores empréstimos para MEI do mercado

Acompanhe, a seguir, alguns dos melhores empréstimos para MEI disponíveis no mercado.

Caixa

Empréstimo Caixa

Você pode se valer do empréstimo da Caixa da maneira que achar necessário, seja para pagar aquela dívida, equilibrar o orçamento, reformar a casa, fazer a viagem dos sonhos ou, ainda, dar um “up” em sua empresa, com o empréstimo para MEI Caixa. As condições de pagamento são personalizadas,para que as parcelas não pesem em seu orçamento.

  • Taxa de juros: 3,49% ao mês, sem cobrança de IOF;
  • Parcelamento: prazo de quatro a 24 meses (não possui carência);
  • Limite de crédito: depende da avaliação de crédito e da capacidade de pagamento, mas vai de R$ 300 até R$ 21 mil;
  • Tempo para liberação do dinheiro: tempo curto.

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO CAIXA

Lendico

Empréstimo Lendico

A Lendico oferece empréstimos para trabalhadores autônomos, o que ocorre com o Microempreendedor Individual. O Brasil é o terceiro país do mundo com mais trabalhadores informais, por isso o empréstimo Lendico é uma excelente opção para você. Saiba mais sobre o empréstimo Lendico:

  • Taxa de juros: bem baixas, a partir de 1,98% ao mês;
  • Parcelamento: em até 36 meses;
  • Limite de crédito: de R$ 2,5 mil até R$ 50 mil;
  • Tempo para liberação do dinheiro: após a aprovação, dinheiro cai na conta no mesmo dia.

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO LENDICO

Geru

empréstimo Geru

O empréstimo Geru é confiável, feito de forma totalmente online, sem burocracia (não pede garantia ou comprovação de renda), rápido, oferece limite de crédito alto e ainda permite um parcelamento em mais vezes, para o valor da parcela não ficar alto e pesar em seu bolso. Saiba mais sobre o empréstimo Geru:

  • Taxa de juros: varia entre 2% e 8% ao mês, dependendo da nota de crédito do solicitante;
  • Parcelamento: em até 36 meses;
  • Limite de crédito: bastante elevado, valor via de R$ 2 até R$ 50 mil;
  • Tempo para liberação do dinheiro: após ser aprovado, dinheiro cai na conta em até um dia útil.

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO GERU

Bradesco

empréstimo banco do Bradesco

O empréstimo Bradesco é confiável, fácil de conseguir e oferece ótimas condições de pagamento. Saiba mais:

  • Taxa de juros: personalizadas, de acordo com suas condições de pagamento;
  • Parcelamento: em até 72 meses (seis anos);
  • Limite de crédito: varia de acordo com o perfil do cliente, bem como as condições de pagamento;
  • Tempo para liberação do dinheiro: dinheiro depositado na conta na mesma hora, após aprovação do crédito.

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO BRADESCO

Rebel

empréstimo pessoal Rebel online

O empréstimo Rebel oferece dinheiro rápido, fácil de se conseguir e oferece condições de pagamento bastante atraentes. O empréstimo Rebel é uma das linhas de crédito mais solicitadas no Brasil no momento. Além disso, ele é 100% online. Saiba mais:

  • Taxa de juros: variável, dependendo do perfil do cliente, variando entre 1,99% a 9,90% ao mês;
  • Parcelamento: em até 36 meses;
  • Limite de crédito: bastante alto, variando entre R$ 1 mil até R$ 30 mil;
  • Tempo para liberação do dinheiro: em até um dia útil.

QUERO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO REBEL

Empréstimo para MEI vale a pena?

Caso você tenha bem definido onde vai aplicar o dinheiro, em melhorias para sua empresa, bem como saiba de onde tirar o recurso para pagar este empréstimo para MEI sem apertar o orçamento de sua empresa, vale sim a pena.

Vantagens

A principal delas está na taxa de juros, que são bem mais baixas do que as de outros empréstimos mais tradicionais;
Melhores condições para se contratar funcionários, reformar a estrutura de sua empresa, comprar matéria-prima e outros materiais etc.

Desvantagens

necessidade de se comprovar onde o dinheiro será investido (e este investimento pode ser feito apenas em melhorias de sua empresa).

Como fazer empréstimos para MEI?

Você pode realizar seu empréstimo para MEI de duas formas.

  • Presencial: você se dirige a um banco ou uma instituição financeira, para fazer a solicitação;
  • Online: você preenche todos os requisitos de forma 100% digital, o que, convenhamos, é muito mais prático e menos burocrático, ainda mais nestes tempos de pandemia!