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Empréstimo com garantia de veículo: Tudo que você precisa saber sobre essa opção

Tudo o que você precisa saber sobre empréstimo com garantia de veículo está no guia completo do Notícia Oficial!

empréstimo com garantia de veículo

Quem precisa de empréstimo já sabe que existem diversas maneiras de solicitar dinheiro emprestado. Entre as mais comuns, está o empréstimo com garantia de veículo, que é exatamente a modalidade que iremos apresentar nesta publicação.

No Brasil, mais de 60 milhões de pessoas estão inadimplentes, segundo pesquisa do Serasa. Muitas delas estão com dívidas pequenas, médias e de longo prazo e que necessitam efetuar pagamentos emergencialmente. Porém, com o dito “nome sujo”, essas pessoas ficam impossibilitadas, em alguns casos, de conseguir créditos.

Devido a isso, uma solução acaba tornando-se viável: empréstimo com garantia de veículo. Porém, é importante alertar que não necessariamente quem está com o nome sujo na praça costuma ser aprovado, já que cada instituição tem sua forma de trabalhar.

O que é empréstimo com garantia de veículo?

Também conhecidas como hipotecas ou refinanciamento, o empréstimo com garantia é o mesmo que oferecer carro, moto e caminhão, em troca de conseguir crédito. O valor via de regra será de acordo com simulação feita pelas financeiras e bancos, assim como a avaliação do bem em questão.

E é exatamente aí que entra a tal garantia de veículo. Nos empréstimos com garantias é mais comum que as tratativas sejam por carros, mas nada impede que outros modelos de veículos estejam como ‘cauções’. Dessa maneira, o cliente fica comprometido em pagar esse empréstimo, caso contrário ele ‘perde’ o bem que estava como garantia.

Para solicitar um empréstimo com garantia de veículo, basta que o solicitante vá à financeira ou banco que faça empréstimos com garantias de veículos, também há algumas opções para este tipo de empréstimo online. Dessa forma, a instituição fará um contrato de concessão no qual o solicitante – físico ou jurídico – coloque um veículo como garantia de pagamento de futuras parcelas em acordos pré-estabelecidos.

É também comum que o empréstimo com veículo em garantia tenha juros menores quando comparamos outras modalidades de crédito pessoal. Outro fator é que as financeiras e os bancos tendem a oferecer cerca de 50% a 90% do valor da avaliação do automóvel.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Antes de explicar isso, saiba que o processo não é fácil e deve haver muita atenção para contratá-lo!

O que será predominante na hora de realizar o empréstimo com garantia de veículo é garantir que o seu automóvel, moto ou caminhão esteja quitado, somente no nome do portador – veículos no nome de familiar ou cônjuge não são aceitos, precisa estar com 10 ou 15 anos de fabricação no máximo e essa informação remete também aos mais novos que receberão melhores condições. Regra.

Existem também simulações para o empréstimo online com garantia de veículo. A tecnologia tornou-se aliada nesse nicho e as pessoas que necessitarem conhecer mais sobre o tema podem entrar nos sites dessas financeiras e bancos que realizam o empréstimo. É preciso ter em mãos os dados pessoais como RG, CPF, comprovantes de renda e endereço e os dados atualizados do veículo.

​Quais são as exigências para contratar este tipo de empréstimo?

Falamos sobre o portador do veículo ser somente o responsável e o tê-lo quitado, precisa também de 10 a 15 anos de fabricação e estar novo/conservado. Agora, outros fatores somam ao processo como:

  • Vistoria: todos os veículos passam por uma avaliação e devem cumprir as exigências feitas pelas financeiras e bancos. Carros e motos conservados ganham “nota alta”.
  • Não pode ser vendido: O carro fica em posse com o seu dono. Mas é de extrema importância que o portador do veículo não faça qualquer negociação durante esse período. O carro não poderá ser vendido para terceiros.
  • Bem tomado pelo banco ou financeira: E por último, o não cumprimento do acordo haverá sanções que acarretarão leilões acionados pelos credores. E caso o valor fique abaixo do acordado, o devedor poderá ser responsabilizado. Nunca o valor do veículo corresponde ao empréstimo do crédito.

Como é feita a análise de crédito para empréstimo com garantia de veículo?

O processo de avaliação em análise de crédito para o empréstimo com garantia de veículo será efetuado via banco e financeiras. Desse modo, será averiguado o pedido do solicitante através do sistema de pontuação e em seguida, fará o cálculo do cumprimento dos termos indicados e somente assim, poderá ou não aprovar o pedido.

Cada instituição poderá adotar métodos que avaliam de maneira independente se o solicitante está apto em seguir o contrato do empréstimo.

​Quem pode fazer um empréstimo com garantia de veículo?

O solicitante deve ser maior de 18 anos, ser o portador do veículo e esse deve ter entre 10 e 15 anos de fabricação (novo/conversado). E as partes mecânicas e elétricas precisam estar de acordo como reza o contrato.

Os bancos e financeiras adotam de maneira particular regras aos solicitantes. Mesmo o nome estando restrito é possível fazer o acordo do empréstimo de veículo. É aconselhável que façam pesquisas nos sites e nas próprias instituições que oferecem esses empréstimos.

Documentos necessários

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de renda
  • Comprovante de endereço
  • Documento do veículo (CRV)
  • Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo (CRLV)
  • Certidão de Pagamento do IPVA

Custos dessa linha de crédito

Depois de todas as etapas passadas aprovadas pelas instituições, virá o dia da liberação do dinheiro com o valor dos juros. Ocorrerão também eventuais tarifas no que tange a contratação e até mesmo manutenção emergencial do veículo.

Caso ocorra o descumprimento do contrato no que diz respeito aos valores e datas de vencimento das parcelas ocorrerá a alienação do veículo. Com ambas as partes concordando com o contrato, haverá a assinatura e com isso o dinheiro cairá na conta de maneira automática.

​Principais benefícios deste tipo de empréstimo

Quando falamos em privilégios pensamos nos juros menores, uso contínuo do veículo, e também pela particularidade em não precisar justificar o motivo do uso do dinheiro.

Na contramão, é preciso ficar atento com as datas de vencimento para não ocorrer a cessão do bem. Lembrar que o veículo não poderá sofrer danos ou mudar de dono. O dono do veículo é o solicitante do empréstimo e nenhum outro familiar poderá assumir o contrato. A qualquer momento o banco pode tomar o veículo caso aconteça a quebra de contrato.

Juros menores

Os valores cabem no bolso do solicitante para o empréstimo com garantia de veículos. No mercado o valor pode chegar até 1,50% quando comparado aos cheques especiais e demais empréstimos. É o mais baixo. Mas o rigor também é maior e por isso deve-se atentar ao contrato.

Limite de crédito mais alto

Dependendo da sua necessidade haverá bons e maus proveitos. Muitas pessoas utilizam do meio legal que é o empréstimo com garantia de veículo para enfim quitar de vez aquela dívida contraída há anos, com juros bem abaixo do mercado.

Outro ponto observado é que as instituições confiam nesse tipo de acordo por boa parte dos solicitantes cumprirem com o acordo e os valores são interessantes quando chegam na casa de 50% a 90% do bem.

Não é preciso justificar o destino do dinheiro

Umas das vantagens no empréstimo com veículo em garantia é a não obrigatoriedade de justificar o destino final do dinheiro. O solicitante pode usá-lo para a quitação de dívidas ou efetuar investimentos em certos empreendimentos, sem precisa comunicar a ninguém.

Desvantagens de pedir um empréstimo com garantia

Antes de ir atrás de qualquer empréstimo, avalie a sua condição de poder cumprir ou não com o contrato.Tenha uma saúde financeira controlada. O estresse causa mal-estar e isso vai impactar na sua vida. Procure um profissional de gestão financeira. Para até mesmo aprender sobre redução de custos.

Ao solicitar um empréstimo com garantia avalie o que poderá ou não impactar no seu bolso. Caso aconteça o atraso de parcelas existe a solução para negociar. Nenhuma instituição quer o seu bem, o veículo só será tomado caso o carro o abandono do contrato, conforme já explicado.

Cuidados a serem tomados antes de pegar este tipo de empréstimo

O primeiro passo é saber quais instituições legais executam tal serviço. No Brasil a cada ano pessoas relatam ter sido vítimas de golpes e fraudes. Por isso, escolha um site confiável que saiba o que fala e passe credibilidade sobre como fazer empréstimo com garantia.

E lembre-se que numa instituição financeira ou banco o seu score (pontuação) será verificado e somente eles poderão aprovar ou não. Portanto, busque atualizar os seus documentos, tente limpar o nome no Serasa – o que não é impedimento se não o fizer.

Posso continuar usando o carro ou moto usado como garantia?

O veículo pode ser usado normalmente, desde que siga os protocolos descritos em contrato como de responsabilidade no zelo e a não venda para terceiros. Caso ocorra a quebra do contrato o titular e somente ele, serão notificados. Com isso, virão multas extras e a alienação fiduciária (veículo com a pessoa ou terceiro, mas o nome na financeira ou banco).

Onde fazer empréstimo com refinanciamento de veículo?

Para fazer o empréstimo com garantia de veículo é necessário ir até uma agência bancária ou financeira, ou até mesmo utilizar o site de ambos.

Financeiras

Creditas

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A empresa oferece um pacote com quatro vezes menos juros em relação ao crédito pessoal. A solicitação também pode ser feita on-line de maneira rápida e prática. O Dinheiro é depositado em até 24 horas.

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Trabalham com juros de até 0,75% ao mês. A sua plataforma é digital com ofertas de benefícios aos clientes. O simulador é on-line bem prático e ágil de usar e suas parcelas em são em até 36x vezes.

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Bancos

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O banco possui juros em 16,8% ao ano, no mercado nacional está entre os mais baixos. O atendimento é via aplicativo para comodidade dos clientes e o crédito é liberado em até 24h, sem consulta no SPC/Serasa.

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Banco BV

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O BV aceita pagamentos em até 60 meses, com o limite de crédito alto. A empresa do Grupo Votorantim entende que as parcelas precisam caber no bolso dos clientes e ofertam as melhores condições de pagamento no qual quem decide é o próprio cliente. Com cheque pré-datado, débito ou carnê.

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Banco Santander

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As principais vantagens são a não necessidade de vistoria prévia. Também está incluso o empréstimo em 70% no mercado de veículos. O dinheiro é depositado na hora já com o parcelamento definido em até seis anos, com os juros baixos e o melhor: sem burocracia.

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​Como solicitar um empréstimo com garantia de veículo

Basta procurar uma agência financeira ou de bancos e pesquisar em sites de confiança. É necessário ser o responsável pelo veículo – estar no seu nome. Os carros precisam estar em bom estado com a norma adotada de 10 a 15 anos de uso (conservados e funcionando).

Faça simulações e análises de créditos. Procure saber as reais condições de manter o contrato antes de assiná-lo.