Precisa de crédito, mas não quer abrir mão de um investimento? O empréstimo com garantia de títulos de capitalização pode ser a solução ideal.

Essa modalidade de crédito permite que você use seu título como garantia, obtendo taxas de juros mais baixas e aprovação facilitada. 

Neste artigo, exclusivo do Notícia Oficial, você vai entender como essa opção funciona, suas vantagens, desvantagens e quando vale a pena utilizá-la. Aproveite!

O que é um empréstimo com garantia de títulos de capitalização?

O empréstimo com garantia de títulos de capitalização funciona como uma forma de crédito em que você oferece seu título de capitalização ativo como garantia de pagamento. 

O título fica bloqueado durante a vigência do contrato e, ao final, é liberado, desde que todas as parcelas tenham sido quitadas em dia.

Se houver inadimplência, o banco pode resgatar o valor disponível no título para saldar a dívida. 

Essa modalidade ganhou destaque no Brasil após a Lei 14.652/2023, que regulamentou o uso de produtos financeiros, como títulos de capitalização e previdência, como garantia em empréstimos.

Como Funciona o processo?

Veja como o empréstimo com garantia de títulos de capitalização é estruturado:

1. Possuir um título de capitalização ativo: é necessário que o título tenha saldo de resgate;
2. Solicitar o crédito ao banco: o título será bloqueado e usado como garantia;
3. Valor liberado: geralmente, o valor do empréstimo pode ser até 90% do saldo do título;
4. Contrato em andamento: durante o contrato, o título fica bloqueado e não pode ser resgatado;
5. Término do empréstimo: quitando todas as parcelas, o título volta a ser liberado.

Se não houver pagamento das parcelas, o banco pode usar o saldo do título para quitar a dívida.

Benefícios do empréstimo com garantia de títulos de capitalização

O empréstimo com garantia oferece uma série de vantagens que o destacam de outras modalidades:

1. Juros mais baixos

Por oferecer garantia, essa modalidade apresenta taxas de juros mais atraentes, normalmente na faixa de 1,5% a 2,5% ao mês, bem abaixo dos empréstimos pessoais tradicionais, que podem ultrapassar 7% ao mês.

2. Aprovação facilitada

Quem possui score baixo ou está negativado pode se beneficiar dessa opção, já que o título garante o pagamento ao banco, reduzindo riscos.

3. Você continua concorrendo a prêmios

Mesmo bloqueado, o título segue participando dos sorteios relacionados, permitindo que você mantenha as chances de ganhar.

4. Preservação do investimento

Essa modalidade é uma alternativa para quem precisa de dinheiro sem precisar cancelar o título de capitalização e perder seus benefícios.

5. Liberação rápida

A análise e aprovação do crédito, por ser garantida, são realizadas de forma mais ágil.

Pontos de atenção!

Embora vantajoso, o empréstimo com garantia de títulos de capitalização apresenta algumas limitações:

• Risco de perder o título: caso não pague as parcelas, o banco resgatará o título para saldar a dívida, o que significa perder o investimento;
• Dinheiro bloqueado: durante o prazo do empréstimo, você não poderá movimentar ou resgatar o valor do título;
• Elegibilidade limitada: nem todos os tipos de títulos de capitalização são aceitos. Normalmente, títulos regulares com saldo disponível são necessários;
• Valor do crédito limitado: o montante liberado está atrelado ao saldo do título, geralmente até 90% do valor disponível para resgate.

Quando vale a pena contratar?

A modalidade pode ser ideal em diversas situações, como:

• Quitar dívidas caras: substituir dívidas com juros altos (como cheque especial) por uma opção mais barata;
• Necessidade de dinheiro rápido: caso já possua um título ativo;
• Manutenção do título: quando não se deseja resgatar o título para obter crédito;
• Para negativados: é uma boa solução para quem possui restrições no nome;
• Empresas: como capital de giro sem comprometer o caixa.

Comparação de juros

Veja como os juros de diferentes modalidades se comparam:

Requisitos para a solicitação

Para acessar o empréstimo com garantia de títulos de capitalização, você precisará:

• Ter um título ativo: o título deve estar em seu nome e com saldo de resgate disponível;
• Manter o título regularizado: sem atrasos ou inadimplência nas parcelas;
• Realizar o crédito no banco de origem: algumas instituições podem exigir que o empréstimo seja feito no banco onde o título foi adquirido.

Vale a pena? Planeje-se com consciência!

O empréstimo com garantia de títulos de capitalização combina juros baixos com acesso facilitado, tornando-se uma alternativa financeiramente atraente para quem busca crédito rápido e seguro. 

Contudo, avalie sua capacidade de pagamento para evitar perder o valor do título como forma de quitação.

Se você está pronto para explorar essa opção, entre em contato com seu banco e verifique as condições! Use com responsabilidade e aproveite os benefícios ao máximo!