Precisa de um crédito com juros mais baixos e prazos mais longos? Colocar seu carro como garantia em um empréstimo pode ser a solução ideal. No entanto, antes de fechar negócio, é fundamental entender os critérios necessários para ter acesso a esse tipo de crédito. 

Neste guia, explicamos tudo o que você precisa saber para usar seu veículo como garantia de forma segura e eficiente. Continue lendo para conferir os principais requisitos e dicas úteis para aumentar suas chances de aprovação!

O que significa usar o carro como garantia?

O empréstimo com garantia veicular, também conhecido como refinanciamento de veículo, é uma modalidade em que o seu carro serve como garantia de pagamento.

Isso permite que a instituição financeira ofereça melhores condições, como taxas de juros mais baixas, prazos flexíveis e maior valor de crédito disponível.

Apesar das vantagens, o carro precisa cumprir alguns requisitos para ser aceito no processo. Confira os critérios a seguir!

Critérios para usar o carro como garantia

1. Ano de fabricação do veículo

O ano de fabricação do carro é um dos primeiros fatores avaliados. Geralmente, veículos com até 15 anos de fabricação são aceitos. Isso porque carros mais novos têm maior valor de mercado, o que reduz os riscos para a instituição.

Dica prática: Consulte o CRLV (documento do carro) para verificar o ano de fabricação. Por exemplo, em 2024, serão aceitos carros fabricados a partir de 2009.

2. Documentação regularizada

Para que o veículo seja aceito, toda a documentação deve estar em dia e no nome do solicitante. Isso inclui:

• Licenciamento: Deve estar atualizado e quitado;
• IPVA: Imposto sobre veículos deve estar pago;
• Multas: Sem dívidas pendentes;
• CRV: Certificado de Registro do Veículo deve estar no nome do proprietário.

Atenção: Carros com pendências, restrições judiciais ou histórico de sinistro grave podem ser recusados. Verifique a situação do veículo no Detran antes de iniciar o processo.

3. Quitação parcial do veículo

Se o carro ainda está financiado, é obrigatório que ao menos 20% do valor total já esteja quitado. Isso demonstra que você já possui um compromisso financeiro significativo com o bem.

Exemplo prático: Para um carro financiado em R$ 50 mil, é necessário ter pago, no mínimo, R$ 10 mil. Caso não tenha atingido esse percentual, considere adiantar algumas parcelas.

4. Bom estado de conservação

O veículo passará por uma vistoria técnica para avaliar suas condições estéticas e mecânicas. Serão verificados:

• Motor e freios: Devem estar funcionando perfeitamente.
• Carroceria: Sem danos estruturais.
• Pneus e interior: Devem estar em boas condições.

Dica: Realize manutenções preventivas e conserte pequenos problemas antes da vistoria para evitar surpresas desagradáveis.

5. Valor de mercado do veículo

Instituições financeiras utilizam a tabela FIPE para avaliar o valor do carro. Esse valor influencia diretamente o crédito aprovado, que geralmente pode chegar a até 90% do valor do veículo.

Exemplo prático: Um carro avaliado em R$ 60 mil na tabela FIPE pode viabilizar até R$ 54 mil em crédito, dependendo da política da instituição.

6. Perfil financeiro do solicitante

Mesmo com o carro como garantia, será avaliado o seu perfil financeiro. Os aspectos principais incluem:

• Nome limpo: Evite restrições em órgãos como SPC e Serasa;
• Score de crédito: Um bom histórico de pagamentos aumenta as chances de aprovação.

Dica: Pague eventuais dívidas atrasadas e mantenha suas contas em dia para melhorar seu score de crédito.

7. Tipo de veículo aceito

Nem todos os veículos são aceitos como garantia. A maioria das instituições aceita:

• Carros de passeio;
• Utilitários;
• Motos (em alguns casos específicos).

Confirme com a instituição financeira se o seu veículo está dentro dos critérios.

8. Carro no nome do solicitante

Por questões de segurança jurídica, o carro precisa estar registrado no nome de quem solicita o empréstimo. Caso o veículo esteja registrado no nome de outra pessoa, será necessário realizar a transferência de propriedade antes de iniciar o processo.

9. Custos adicionais

Antes de dar entrada no processo, considere os custos extras que podem surgir, como:

• Taxa de vistoria: Para inspeção do veículo;
• Taxas administrativas: Relacionadas à análise do crédito;
• Custos de cartório: Registro de contrato e alienação fiduciária.

Dica: Consulte os valores com a instituição e planeje-se para essas despesas.

10. Prazo de liberação do crédito

Se toda a documentação estiver em dia e o carro aprovado na vistoria, o crédito pode ser liberado em até 48 horas. Pendências podem atrasar esse prazo, então prepare-se com antecedência.

Por que optar pelo empréstimo com garantia de veículo?

Além de taxas de juros reduzidas, esse modelo de crédito oferece prazos de pagamento mais longos e a possibilidade de valores mais altos. 

Usando seu carro como garantia, é possível financiar grandes projetos ou organizar suas finanças de maneira estratégica.

Deixe seu carro trabalhar para você!

Agora que você conhece os critérios para usar seu carro como garantia em um empréstimo, está pronto para dar o próximo passo. Certifique-se de que todos os requisitos estão em ordem e aproveite os benefícios que essa modalidade de crédito pode oferecer.

Se precisa de uma parceria confiável para começar, conte com especialistas como a Creditas para ajudar em cada etapa do processo. Faça seu planejamento e transforme seus projetos em realidade hoje mesmo!