Os brasileiros finalmente estão deixando de investir na poupança, que não rende quase nada, para começar a guardar dinheiro de forma mais inteligente. Mas, com tanta opção, qual a conta digital com o melhor rendimento em 2025?
Essa é uma boa pergunta, afinal, quanto maior for o rendimento, mais o seu dinheiro vai aumentar na conta! Por isso, se você está em busca da conta digital com rendimento alto, este guia do Notícia Oficial apresenta as principais opções disponíveis no mercado.
Siga conosco e veja as características, vantagens e critérios essenciais para escolher a conta que mais se adequa ao seu perfil financeiro, para ver seu dinheiro crescer cada vez mais quando aplicado na conta com rendimento automático!
O que é uma conta digital com rendimento automático?
Uma conta digital com rendimento é uma conta corrente oferecida por bancos digitais ou fintechs que remunera automaticamente o saldo disponível.
Diferentemente da conta corrente tradicional, onde o dinheiro fica parado sem render nada, essas contas aplicam automaticamente seus recursos em investimentos de baixo risco.
O funcionamento é simples: o valor depositado na conta é investido automaticamente em produtos como CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou fundos DI, que acompanham a variação do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Dessa forma, seu dinheiro trabalha para você mesmo quando está na conta corrente, sem necessariamente estar aplicado.
Principais características das contas digitais
As contas digitais com rendimento oferecem funcionalidades que atendem às necessidades do dia a dia financeiro:
- Liquidez imediata: você pode usar o dinheiro a qualquer momento para pagamentos, transferências ou saques
- Rendimento automático: não é necessário fazer aplicações manuais
- Isenção de tarifas: a maioria não cobra mensalidade ou taxas de manutenção
- Acesso via aplicativo: gestão completa através do smartphone
- PIX integrado: transferências instantâneas e gratuitas
Conta digital com o melhor rendimento em 2025
Nubank
O Nubank oferece uma das contas digitais mais populares do Brasil, com rendimento que varia entre 100% e 102% do CDI, dependendo do tipo de conta.
A NuConta permite que você utilize o dinheiro normalmente enquanto ele rende automaticamente.
Características principais:
- Rendimento de até 102% do CDI
- Sem taxas de manutenção
- Cartão de crédito sem anuidade
- PIX gratuito e ilimitado
- Mais de 70 milhões de clientes
Inter
O Banco Inter se destaca por oferecer uma conta digital gratuita com rendimento de 100% do CDI. Além disso, disponibiliza uma plataforma completa de investimentos integrada à conta.
Características principais:
- Rendimento de 100% do CDI
- Conta gratuita sem tarifas
- Plataforma de investimentos robusta
- Cartão de crédito e débito sem anuidade
- Shopping online com cashback
C6 Bank
O C6 Bank oferece uma conta digital que rende 100% do CDI com liquidez diária. O banco se destaca pela interface moderna e pelos benefícios exclusivos oferecidos aos clientes.
Características principais:
- Rendimento de 100% do CDI
- Conta MEI gratuita
- Programa de pontos C6 Atoms
- Cartão com design personalizado
- Parcerias exclusivas com desconto
PicPay
Conhecido inicialmente como carteira digital, o PicPay evoluiu para um banco digital completo. A PicPay conta oferece rendimento automático do saldo e diversas funcionalidades integradas.
Características principais:
- Rendimento automático do saldo
- Cashback em compras
- Programa de fidelidade robusto
- Integração com marketplace
- Recarga de celular e pagamento de contas
BTG Pactual digital
O BTG Pactual, maior banco de investimentos da América Latina, oferece uma conta digital gratuita com foco em investimentos. O rendimento pode chegar a 100% do CDI.
Características principais:
- Rendimento de até 100% do CDI
- Acesso à plataforma de investimentos BTG
- Assessoria de investimentos gratuita
- Conta gratuita sem tarifas
- Cartão de crédito platinum sem anuidade
Como escolher a melhor conta digital?
Analise o percentual do CDI oferecido
O primeiro critério é verificar qual percentual do CDI a conta oferece. Atualmente, as melhores opções variam entre 95% e 102% do CDI. Quanto maior o percentual, melhor será sua rentabilidade.
Verifique as taxas e tarifas
Mesmo que uma conta ofereça bom rendimento, taxas elevadas podem comprometer seus ganhos. Priorize contas que oferecem:
- Isenção de tarifa de manutenção
- PIX gratuito
- TED e DOC sem cobrança
- Saques gratuitos em rede credenciada
Considere os serviços adicionais
Uma boa conta digital deve oferecer serviços completos para o seu dia a dia financeiro:
- Cartão de débito e crédito
- Pagamento de contas e boletos
- Recarga de celular
- Programa de pontos ou cashback
- Plataforma de investimentos
Avalie a segurança e regulamentação
Certifique-se de que a instituição é regulamentada pelo Banco Central e oferece garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) de até R$ 250.000 por CPF.
Vantagens das contas digitais com rendimento
Rentabilidade superior à poupança
As contas digitais com rendimento oferecem retornos significativamente superiores à poupança tradicional. Enquanto a poupança rende aproximadamente 70% do CDI, as contas digitais podem render até 102% do CDI.
Liquidez imediata
Diferentemente de muitos investimentos, o dinheiro na conta digital pode ser utilizado imediatamente para qualquer finalidade, sem carência ou penalidades.
Praticidade e tecnologia
O acesso através de aplicativos modernos e intuitivos facilita a gestão financeira. Recursos como PIX, pagamento por aproximação e notificações em tempo real tornam a experiência mais eficiente.
Democratização dos investimentos
As contas digitais tornam o rendimento automático acessível a qualquer pessoa, independentemente do valor depositado ou conhecimento em investimentos.
Considerações importantes
Tributação
O rendimento das contas digitais está sujeito ao Imposto de Renda seguindo a tabela regressiva de renda fixa:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Limite de cobertura do FGC
O Fundo Garantidor de Créditos protege até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira. Para valores superiores, considere diversificar entre diferentes bancos.
Variação do CDI
Como o rendimento está atrelado ao CDI, os ganhos podem variar conforme as mudanças na taxa básica de juros (Selic) definida pelo Banco Central.
Maximize seus ganhos com estratégias inteligentes
Para otimizar o rendimento da sua conta digital, considere estas estratégias:
- Concentre recursos: mantenha o maior valor possível na conta para maximizar os ganhos absolutos
- Utilize benefícios adicionais: aproveite programas de cashback, pontos e parcerias oferecidas pelo banco
- Combine com investimentos: use a conta digital como reserva de emergência e diversifique com outros investimentos para objetivos de longo prazo
- Acompanhe o mercado: fique atento às mudanças nas taxas oferecidas e considere migrar se encontrar opções melhores
Aproveite o rendimento acima do CDI na sua conta digital!
As contas digitais com rendimento representam uma evolução natural do sistema financeiro brasileiro. Elas combinam a praticidade do dia a dia com a inteligência de fazer o dinheiro trabalhar para você automaticamente.
Escolher a conta digital com o melhor rendimento depende do seu perfil e necessidades específicas.
Analise cuidadosamente as opções apresentadas, compare taxas, benefícios e funcionalidades para tomar a melhor decisão.
O mercado continuará evoluindo em 2025, e estar bem posicionado com uma conta digital de qualidade pode fazer uma diferença significativa na construção da sua saúde financeira.
Comece hoje mesmo a fazer seu dinheiro render mais e aproveite as oportunidades que a revolução digital financeira oferece!
