Ter um bom controle do seu orçamento familiar é a chave para o sucesso financeiro, afinal, quando você descobrir como administrar o dinheiro que entra e que sai durante o mês, poderá viver mais tranquilamente, sem ter que se preocupar com contas em atraso, por exemplo.

Mas, por mais que a análise das despesas da família seja tão importante na vida dos brasileiros, muitos nem sabem como fazer isso, ou seja, qual é o real ganho do mês, que tipos de despesa se tem (fixas, variáveis e eventuais), o quanto cada tipo consome de nosso dinheiro, enfim.

Inclusive, a culpa disso em grande parte é devido a nossa falta de educação financeira. É só pensar nos seus hábitos de consumo… Por exemplo, se você conseguiu fechar o mês no azul, ou seja, está sobrando dinheiro, o que faria? Investiria ou compraria algo que está cobiçando há um tempinho? Bom, a maioria dos brasileiros irá preferir a compra…

Então, o primeiro passo é entender que existem coisas que compramos que não nos acrescentam em nada em longo prazo e ainda diminuem nosso patrimônio e existem coisas que multiplicam o nosso dinheiro e nos fazem crescer cada vez mais.

Só que para conseguir mudar sua vida financeira e escolher a segunda opção (multiplicar seu dinheiro) é preciso primeiramente fazer sobrar dinheiro, concorda? É por isso que preparamos este guia completo, para que você possa pôr o seu orçamento familiar nos eixos novamente! Vamos lá?!

Dicas de como evitar as dívidas no orçamento familiar

O primeiro grande passo para organizar as suas finanças em família é acabar com o endividamento e para isso, a dica é ter consciência na hora de comprar e evitar os desperdícios.

Além disso, é essencial se planejar financeiramente, elaborando um orçamento pessoal e familiar, para que você tenha ideia de para onde está indo seu dinheiro.

O planejamento financeiro deve ser feito de acordo com os seguintes passos:

• Definir seu objetivo: defina qual o seu objetivo financeiro, ou seja, o que você quer atingir em um determinado prazo;
• Levantamento de dados: relacione mensalmente todos os compromissos financeiros de seu orçamento, tanto com relação aos gastos pessoais quanto os familiares;
• Verificação dos recursos financeiros: calcule se o que você ganha é suficiente para manter o padrão de vida que leva, isto é, se o seu salário dá conta de todas as despesas de seu orçamento familiar; 
• Execução: conheça quais são as suas dívidas, pague-as por ordem de prioridade, foque nas despesas fixas e comece a eliminar os desperdícios em seu orçamento; 
• Manutenção: dê continuidade ao processo de planejamento por, pelo menos, 12 meses e siga rigorosamente sua programação de pagamentos. 

A etapa de manutenção talvez seja uma das mais importantes no planejamento financeiro familiar, considerando que os brasileiros após conseguirem pôr sua vida financeira nos eixos novamente começam a dar menos importância à continuidade, ou seja, voltam aos péssimos hábitos de consumo.

Por isso, a seguir separamos algumas dicas de como seguir organizando o seu orçamento familiar mensal!

Moradia: Despesas com moradia se referem aos gastos com aluguel, prestação de financiamento imobiliário, condomínio, água, luz, gás, empregados, telefones, internet, entre outros. 

• Quem paga aluguel, pode observar o índice de reajuste do aluguel e se o valor da parcela cabe no seu poder de pagamento; 
• No pagamento do IPTU, verifique o desconto do pagamento à vista e/ou dos programas de abatimentos, tal como Nota Legal; 
• O consumo de água, luz e gás devem ser controlados com rigor no dia-a-dia; 
• Controle as ligações telefônicas, principalmente se na casa tiver adolescentes com celulares; 
• Não possua animais em quantidade, o custo deles geralmente é bem alto. 

Alimentação: São os gastos com supermercados, feira, açougue, padaria, refeições fora de casa, lanches, dentre outros.

• Para evitar dívidas, dê preferência aos pagamentos em dinheiro ou débito em conta, em vez do cheque pré-datado ou do cartão de crédito;
• Nunca faça compras com fome, pois a tendência é gastar mais e comprar algo desnecessário; 
• As compras devem ser feitas pela pessoa da casa que tem o hábito de fazê-los, geralmente a mulher, para evitar comprar produtos mais caros que o normal;
• Faça sempre lista de compras de forma organizada, pois isso evitar comprar itens sem necessidade;
• Se puder não leve as crianças, pois isso evita comprar itens que estão fora da lista; 
• Fique de olho nas verdadeiras ofertas; 
• Confira o preço da mercadoria com o preço do registro no caixa e se houver divergência, vale sempre o menor preço.

Saúde: Com relação à saúde, estão incluídas as despesas com plano ou seguro de saúde, odontológico e vida, exames médicos, farmácia, consultas médicas, academia de ginástica e outros. 

• Se for adquirir um plano/ seguro de saúde e/ou odontológico e for funcionário de uma empresa, verifique se essa não oferece um plano para você. É muito mais vantajoso fazer a adesão num plano coletivo em vez de fazer um individual;
• Peça sempre o desconto, caso tenha que pagar uma consulta particular; 
• Nas farmácias, os medicamentos genéricos são, por lei, pelo menos 35% mais baratos. Vale a pena comparar os preços; 
• A academia de ginástica somente compensa se você pagar alguns meses adiantado e claro, não contrate um plano de academia se você não for frequentar.

Higiene Pessoal: São despesas com salão de beleza, corte de cabelo, escova, barba, depilação, manicure/pedicure, cremes, shampoo, dentre outras.

• Observe se realmente é necessário tantas visitas ao salão de beleza. Alguns serviços podem ser realizados em casa, por exemplo, pintura e hidratação dos cabelos;
• Dê preferência por produtos de boa qualidade, mas com preços mais em conta;
• Compare os preços de corte de cabelo na sua região, para pagar o que for melhor para seu bolso.

Transporte: São aquelas despesas com estacionamento, combustível, passagens, oficina, vale-transporte, seguro de veículos e outros. 

• Ir trabalhar todos os dias de carro pode ficar muito caro, utilize o transporte público, faça rodízio com amigos e vizinhos, enfim; 
• As manutenções preventivas dos veículos evitam acidentes e gastos imprevistos;
• Carro bicombustível é uma forma valiosa de economizar. Veja se o preço do álcool está abaixo de 70% do que o da gasolina. Para verificar, multiplique o valor do litro da gasolina por 0,7 e compare o preço com o álcool; 
• Não faça seguro sem uma pesquisa de preço com as seguradoras.

Educação: Neste grupo de despesas estão as mensalidades e os materiais escolares, cursos, livros, jornais, revistas e etc. 

• Se não for possível estudar em escola pública, é interessante pedir descontos e negociar anualmente os reajustes com a instituição de ensino particular; 
• No caso de dois ou mais filhos, é muito importante estudarem na mesma escola, pois, nesse caso, o desconto poderá ser maior; 
• Veja se é possível fracionar a lista de material escolar; afinal, o aluno não vai usar todo material no início do ano letivo; 
• Certifique se, na lista de material escolar, consta apenas material de uso didático pedagógico; 
• Os cursos que aperfeiçoam seu conhecimento, como curso de línguas e informática, são indiscutivelmente investimentos na educação, mas pesquise bons preços.

Lazer: São aquelas despesas com cinema, teatro, restaurantes, festas, baladas, clubes, TV a cabo, serviços de streaming, viagens e outras.

• Durante a semana, cinemas e teatros fazem promoções. Opte por programações com ingresso de valor reduzido; 
• Lembre-se que o cinema atualmente é considerado uma das opções de lazer mais caras, pois envolve a pipoca, refrigerante, balas, doces e outros lanches, então, tente procurar uma forma de se divertir sem gastar tanto;
• Ao visitar pontos turísticos, como cachoeiras, lagos e piscinas, leve suas próprias bebidas e refeições; 
• As viagens devem ser planejadas com antecedência, pois assim se consegue melhores descontos. De preferência, pague as parcelas mensalmente até a data da viagem para retornar sem dívidas.

Vamos analisar as despesas fixas do seu orçamento?

As despesas fixas de um orçamento familiar são aqueles gastos constantes dentro de um período de tempo, por exemplo, em um mês. 

Analisar esses gastos possibilita  que você descubra os desperdícios cometidos em sua família, em especial no consumo de serviços, como: telefone, água, luz e outros. 

Aluguel: Os gastos com aluguel nem sempre significam dinheiro jogado fora, como muitos dizem por aí. Mas, para alugar um imóvel para morar ou para um abrir seu próprio negócio é importante antes verificar o impacto desse aluguel em seu orçamento familiar, ou seja, se cabe na sua receita ou se o retorno com esse aluguel será bom. 

Condomínio: Pagar a taxa de condomínio pode ser interessante, seja ela da moradia ou da sua empresa, pois é uma forma de ter mais segurança e satisfação pessoal e familiar. Entretanto, veja se realmente vale a pena, para não ter uma despesa fixa a mais em seu orçamento sem que ela lhe traga benefícios.

Telefone: Atualmente são diversas as operadoras e os serviços oferecidos de telefonia. Por isso, procure por um plano que ofereça aquilo que você precisa e deseja, pelo dinheiro que queira pagar. O ideal é buscar os melhores planos com os menores preços.

Água/Luz: Com relação à conta de água e energia elétrica, a dica é sempre usar o menos possível, seja para ajudar o seu bolso ou o planeta, afinal é preciso ter um consumo consciente. 

IPTU/IPVA: Essas duas despesas normalmente não agradam os brasileiros, mas são um “mal necessário”. Sendo assim, já que esses impostos têm que ser pagos, procure não atrasar. Veja suas datas de vencimento, os descontos oferecidos e os programas de incentivos fiscais

Seguros: Dependendo do seu orçamento é bom contratar seguros, mas não só o do carro ou o de saúde, mas também seguro para a casa, empresa, entre outros. Procure fazer, pelo menos, três orçamentos, buscando a melhor proposta, isto é, melhor preço, melhor prazo, juros menores e a prestação que caiba no seu bolso até o final, se não for preço à vista. 

Escola: Todo ano é a mesma preocupação: fazer a matrícula, comprar o material escolar, fazer uniforme, enfim, um gasto que sempre pesa no orçamento familiar. Então, sabendo de tudo isso, comece a se planejar bem antes de terminar o ano, para dar tempo de comprar tudo sem comprometer o seu orçamento.

Prestação do Carro: Esse é um dos maiores indicadores de endividamento. Por isso, tome muito cuidado na hora de comprar seu primeiro carro ou trocar por um modelo mais novo. Normalmente, ao comprar um carro com uma pequena entrada e certo financiamento, paga-se dois carros e as prestações são altas. Então, tenha muita consciência ao adquirir seu carro, sem comprar por impulso.

Supermercado: Nunca vá ao supermercado com fome ou sem aquela devida lista feita. Além disso, quem deve fazer as compras de supermercado é a pessoa que está habituada com as despesas do lar. Leve a lista pronta e, de preferência, não inclua novos itens durante a compra, dentro do supermercado. Outra dica para economizar no supermercado é buscar produtos bons e de qualidade, porém necessariamente não os mais caros. 

Que tal rever as suas despesas variáveis no orçamento familiar?

 As despesas variáveis são aquelas que mudam proporcionalmente à sua necessidade de consumo e, portanto, podem ser reduzidas em seu orçamento.

A mudança de comportamento, principalmente, influencia diretamente nas despesas variáveis e sendo assim, analise sempre o que está fazendo e o quanto gasta. 

Alimentação: É claro que estamos falando aqui daquelas despesas com alimentação fora de casa, tais como almoços, jantares, lanches e outros nos restaurantes, bares e lanchonetes. Essa despesa pode ser evitada ou, pelo menos, parte dela. Como? Procure descobrir o que pode diminuir, busque restaurantes mais baratos, leve comida de casa, evite lanchonetes com frequência, entre outras atitudes. 

Combustíveis: Eles estão bem caros ultimamente, principalmente a gasolina. Então, a dica é evitar desperdícios, tentar fazer rodízio com amigos e vizinhos para ida e volta ao trabalho, enfim.

Transporte: Para economizar nessa despesa, vale seguir as mesmas dicas dos combustíveis. Contudo, dependendo da distância a percorrer, procure fontes alternativas de locomoção, como, por exemplo, usar mais a bicicleta.

Academia/Clube: São despesas boas e que geram mais bem-estar físico e consequentemente menos gastos com saúde. Isso significa que frequentar academias e clubes com motivação evita doenças e, consequentemente, medicamentos e idas ao médico. Porém, é sempre bom evitar exageros, principalmente nos preços.

Internet/TV a cabo: A Internet é praticamente indispensável hoje em dia nos lares brasileiros, mas dê preferência a usar somente o Wi-Fi em casa, para não ter que contratar um plano de dados móveis, que irá pesar no orçamento. Além disso, a TV por assinatura pode ser substituída por serviços de streaming, por exemplo, que são bem mais baratos.

Roupas: Nem sempre a roupa mais cara significa a melhor. Sendo assim, busque bons produtos e preços acessíveis. Uma ótima dica é aproveitar as promoções.

Medicamentos: A compra de remédios é um gasto sempre muito caro, mas necessário. Assim, a dica é buscar os de laboratórios diferentes ou genéricos com a mesma composição, além claro, de buscar os melhores preços entre os concorrentes.

Lazer e entretenimento: Esses dois gastos variáveis afetam bastante o nosso orçamento familiar, pois, normalmente, são bem caros. Por isso, ao pensar em sair de casa para um programa de lazer, seja uma ida ao cinema, teatro, festa ou viagem, procure se planejar para não ter surpresas ao final do mês.

Dízimo e doações: O dízimo e as doações feitas às instituições religiosas é algo muito particular , mas, lembre-se de que não se deve doar o que não se tem.

Vamos analisar as nossas despesas eventuais?

As despesas eventuais são os gastos sazonais, isto é, aqueles que até poderão não ser contados no mês, mas certamente, não estão planejados no dia-a-dia das famílias, como:

• Restaurantes;
• Teatro e Cinema;
• Consertos;
• Festas em datas comemorativas;
• Mudança de casa;
• Viagens;
• Médico;
• Mudança de carro;
• Compra de presentes;
• Idas ao dentista;
• Manutenção dos veículos;
• Passeios;
• Entre outros.

Portanto, agora você já sabe exatamente quais são as despesas presentes em seu orçamento familiar, certo?

Sendo assim, aproveite as dicas mencionadas ao longo deste conteúdo para saber como organizar o orçamento familiar, diminuindo ao máximo as despesas, para sobrar mais dinheiro!