Cashback: Descubra tudo sobre o famoso “dinheiro de volta”

Conheça todos os tipos e formas de cashback que existem no mercado e como fazer o melhor uso dele

Você já ouviu falar em cashback? Sabia que você pode obter diversos benefícios com ele, e que ele está presente em diversos lugares, que vão desde o cartão de crédito, até mesmo em aplicativos? Ainda não? Pois bem, esta publicação é perfeita para você!

Cashback, em uma tradução livre, seria o dinheiro de volta. Dessa forma, você faz uma compra de um produto e/ou serviço e, caso participe de programas de cashback, recebe parte do dinheiro gasto de volta.

O cashback pode ser realizado de algumas maneiras: você pode receber uma porcentagem do dinheiro gasto em dinheiro mesmo, pode obter descontos em futuras compras em um determinado estabelecimento ou parceiros do seu banco ou instituição financeira, dentre outros.

Quer saber tudo sobre o cashback, o famoso dinheiro de volta? O que é o cashback? Como ele funciona? Quais suas vantagens? Há desvantagens? Descubra tudo, a seguir, neste guia completo do Notícia Oficial!

O que é cashback?

O cashback vem de uma expressão em inglês, que, se traduzida, significa algo como dinheiro de volta. Ou seja, você faz uma compra e, após isso, parte do dinheiro investido volta para você. Este retorno pode ser variado, com diferentes formas de você obter este valor, seja em dinheiro ou em promoções em compras de produtos em parceiros.

Além disso, o cashback pode ter um valor fixo, como uma porcentagem pré-definida, ou variável, dependendo do valor da compra realizada. Isso depende de cada loja parceira do programa de cashback.

Cashback em dinheiro

Nesta modalidade, você adquire um produto, faz seu cadastro no programa de cashback e, ao recebê-lo, parte do dinheiro investido volta diretamente para a sua conta, seja ela corrente ou poupança.

Cashback em descontos

Neste caso, você não recebe o dinheiro de volta e sim você ganha desconto nos produtos ou, ainda, fica com um crédito para adquirir outros produtos naquela loja ou em parceiros do estabelecimento.

Como surgiu o cashback

O programa de cashback foi criado pela empresa norte-americana Ebate, em 1998. O cashback é muito utilizado em países como os Estados Unidos e o Reino Unido. Este tipo de modalidade é aplicada especialmente em empresas de cartão de crédito.

Aqui no Brasil, a modalidade existe desde 2007, e vem ganhando cada vez mais força, de forma mais efetiva, nas compras virtuais, aquelas realizadas por sites ou aplicativos.

Como funciona o sistema de cashback

Não há muito segredo no programa de cashback, apenas fique atento ao contrato ofertado, para que você saiba exatamente em que está optando e qual modelo de programa aderiu.

Caso você queira receber cashback, faça a adesão em lojas parceiras que possibilitem tal opção. As lojas têm liberdade para aplicar o valor do cashback de diferentes maneiras. Acompanhe, com o Site Notícia Oficial:

  • Cashback único para o valor da compra. Por exemplo, independente do produto, você terá 5% ou 10% do dinheiro de volta;
  • Cashback variado em cada produto. Neste caso, a compra de um determinado produto/serviço, recebe uma porcentagem de cashback, já para outro, o valor é diferenciado;
  • Cashback padronizado para qualquer produto. Exemplo: qualquer mercadoria da loja oferece 5% ou 2% de cashback;
  • Cashback fixo: em um exemplo, ganhe R$15 ao comprar R$100 em produtos.

Você, cliente, pode receber seu cashback de duas maneiras:

  • Em um programa de cashback que devolve parte do dinheiro, para que você o reutilize com outros objetivos;
  • Como um saldo em um clube de descontos: neste caso, o valor que você recebe só poderá ser utilizado em novas compras, em lojas parceiras daquela sua primeira compra.

Prazo para receber o dinheiro de volta

O prazo para que você receba seu dinheiro de volta varia de programa para programa de cashback. Em algumas situações, este tempo pode chegar a dois meses.

Já em outras situações, você só recebe seu dinheiro após acumular muito saldo de cashback. Sendo assim, além da demora normal do prazo mínimo já determinado, você ainda precisa esperar juntar um bom valor para resgatá-lo.

Levando-se isso em conta, fique bastante atento aos prazos oferecidos em programas de recuperação de cashback.

Prazo de validade do cashback

Vale a pena destacar aqui que, em algumas situações, as empresas limitam o tempo para o resgate do cashback. Ou seja, caso você faça uma compra, tenha um determinado período para resgatar seu cashback e não o faça, você simplesmente perde este valor. Portanto, fique bastante atento aos prazos.

Sendo assim, dê preferência para os programas de cashback que ofereçam um período maior para resgate ou, ainda, para aqueles que devolvem o dinheiro diretamente em sua conta bancária.

Como ganhar cashback?

Para que você possa ganhar seu cashback, basta fazer um cadastro em empresas parceiras, comprar produtos e/ou serviços daquelas empresas e retirar parte do dinheiro investido de volta.

Vale lembrar que existem diferentes tipos de programas de cashback, com prazos variados, valores diferenciados e condições de resgate também que varia bastante de um programa para outro. Escolha aquele que melhor se encaixe em seu perfil de consumidor.

Dependendo das condições da oferta do programa e se você não for um comprador fiel daquela determinada loja, por exemplo, talvez não valha a pena investir neste tipo de programa. Dentre estas diversas formas de você ganhar cashback, estão:

Na internet

Você compra um produto e/ou serviço se valendo do site de uma loja parceira ou e um aplicativo de um banco ou instituição financeira. Caso você já tenha o cadastro, poderá receber parte do valor de sua compra em dinheiro, diretamente na conta bancária apontada por você, na hora do cadastro no programa de cashback.

Pagamentos e transferências

Neste caso, o banco ou instituição financeira parceira da empresa na qual você está adquirindo um produto repassa parte do valor de sua compra diretamente em sua conta do banco no qual você está vinculado.

Boletos

Para você pagar suas contas de água, luz, Internet, operadora de TV paga, enfim, pode utilizar aplicativos ou sites de bancos ou financeiras que já oferecem esta opção, sem gastos a mais na conta. Para que você ganhe pontos, basta cadastrar seu cartão de crédito nestes aplicativos e parte do valor pago voltará para você, em forma de cashback.

Cartões de crédito

Muitos cartões já oferecem o cashback como recompensa naqueles programas de pontos,em que você, ao comprar com determinado cartão, ganha vantagens exclusivas. O cashback pode ser uma delas.

Melhores cartões de crédito com cashback

Acompanhe, na sequência, com o Site Notícia Oficial alguns dos melhores cartões de crédito que oferecem cashback do mercado:

Méliuz

O cartão Méliuz revolucionou o mercado da categoria dos programas de fidelidade, quando a empresa revolveu trocar aqueles pontos intermináveis que você nem resgatava ou nem sabia quando poderia, de fato, resgatá-los. Além disso, com o cartão Méliuz, você possui vantagens exclusivas, tais como:

  • Anuidade zero, com contrato às claras para você cliente, sem pegadinhas;
  • Cashback para você, conforme o que é gasto em sua fatura;
  • Resgate sem qualquer custo: ao se completar R$20 em seu extrato do Méliuz, você pode transferir seu dinheiro para a conta corrente ou poupança, sem pagar qualquer tarifa adicional;
  • Cashback extra: aqui, você recebe 1% do dinheiro de volta, em lojas parceiras do Méliuz, sem depender do que foi gasto em sua fatura;
  • Cartão internacional, com todas as vantagens oferecidas pela bandeira Mastercard;
  • Controle total de seus gastos e movimentações, inclusive do saldo de seu cashback, pelo aplicativo do Méliuz;
  • Cartão de fácil aceitação e com cashback ainda maior em parceiros do Méliuz.

CONHECER CARTÃO MÉLIUZ

Mooba

CARTÃO DE CRÉDITO MOOBA

O cartão de crédito Mooba também oferece um programa de cashback para seus usuários. Confira mais detalhes, bem como suas vantagens:

  • Anuidade pode chegar a zero: há uma cobrança de R$15 de anuidade, mas este valor pode inexistir, dependendo do quanto você gasta no mês;
  • Cobertura internacional: o cartão Mooba possui a bandeira Visa, uma das mais aceitas no mundo. Dessa forma, você pode comprar onde quiser, inclusive no exterior, seja em lojas físicas ou virtuais;
  • Não exige score de crédito mínimo, ou seja, qualquer um, inclusive negativado, pode solicitar o cartão;
  • Parcelamento da sua fatura em até 18 vezes: se você tiver algum imprevisto financeiro ou tenha “estourado” seu limite, o cartão Mooba oferece sta possibilidade, de pagamento em até 18 vezes, para que você não entre no crédito rotativo e, desta forma, consiga pagar o valor de forma integral.

CONHECER CARTÃO MOOBA

PicPay

O cartão PicPay também possui seu programa de cashback e tem vantagens exclusivas para você cliente da maior carteira digital do país. Confira:

  • Anuidade zero: você não precisa pagar qualquer tipo de anuidade ou taxa de manutenção;
  • Cartão com dupla função: ele funciona como crédito e débito ao mesmo tempo, ou seja, você pode escolher como vai utilizá-lo no momento de suas compras;
  • Parcelamento de boletos: com o cartão PicPay, você pode parcelar seus boletos em até 12 vezes, é claro, em sua função crédito;
  • Suja bandeira é a Mastercard, com grande aceitação aqui e lá fora, ou seja, com isso sua gama para realizar compras com ele fica enorme, seja em lojas físicas ou online;
  • Parcelamento da fatura em até 12 vezes: caso você não queira entrar no crédito rotativo, tem a opção de parcelar sua fatura em até 12 vezes e ficar livre desta modalidade que possui uma das taxas de juros mais altas do mercado.

CONHECER CARTÃO PICPAY

BMG Multi

cartão bmg

O cartão BMG Multi é outro que oferece cashback para seus cliente. Acompanhe algumas de suas vantagens:

  • Cartão com múltipla função: tal como ocorre com o cartão PicPay, o BMG Multi também funciona com crédito e débito ao mesmo tempo. Desse modo, você pode escolher como utilizá-lo, dependendo da compra a ser realizada e da melhor maneira que você julgar para o pagamento;
  • Cartão com cobertura internacional: possuindo a bandeira Mastercard, ele é aceito não só no Brasil, mas também em diversos países mundo afora. Com ele, você pode fazer suas compras em lojas físicas ou virtuais e ainda se valer de todos os benefícios da maior bandeira de cartões do mundo: a Mastercard;
  • Saque em dinheiro: com o cartão BMG Multi, você consegue sacar parte do seu limite em dinheiro, para resolver aquela situação emergencial em seu orçamento.

CONHECER CARTÃO BMG MULTI

Next

O cartão de crédito Next também oferece cashback em suas compras com este produto. Confira, na sequência, alguns benefícios, pensados exclusivamente para você cliente:

  • Anuidade zero: você não paga qualquer tipo de anuidade ou manutenção para obter o cartão Next;
  • Possui cashback: com isso, você recebe de volta parte do dinheiro investido em suas compras;
    Sem exigência de renda mínima: cartão ideal para quem está negativado, já que não há muita burocracia para sua solicitação;
  • Cartão internacional: com isso, você se vale de suas vantagens no Brasil e no exterior, seja em lojas físicas ou online;
  • Saques ilimitados: o Next, além de te dar cashback, com parte de seu dinheiro de volta, ainda cobra menos taxas para a realização de saques;
  • Cartão parceiro da bandeira Visa, o que lhe permite desfrutar de todos os benefícios desta bandeira, além de ter grande aceitação aqui e no exterior.

CONHECER CARTÃO NEXT

Banco Inter

cartão banco Inter

O cartão de crédito Inter também não possui anuidade e oferece cashback aos seus clientes. Confira outras vantagens:

  • Uma das menores taxas de juros do rotativo do mercado, com apenas 7,7% ao mês;
  • Programa de cashback: ao comprar com o seu cartão Inter, parte do dinheiro do investimento volta para você;
  • Atualização automática: caso você tenha trocado de cartão, o Banco Inter atualiza o site e o App para que você não tenha qualquer problemas com isso;
  • Tecnologia Contactless; com ela, basta aproximar o cartão da maquininha e pronto, conta paga! Bastante prático, não?

CONHECER CARTÃO INTER

Banco Pan

cartão pan

O cartão de crédito do Banco Pan também oferece cashback para seus clientes. A empresa oferece cinco cartões, para diferentes tipos de público. Confira algumas das vantagens:

  • Anuidade zero: até mesmo no cartão mais sofisticado do Pan é possível se conseguir anuidade zero, dependendo do valor consumido no mês;
  • PAN Mais: os pontos que você acumula ao utilizar seu cartão Pan podem ser trocados por diversos outros produtos e/ou serviços muito bacanas;
  • Programa de cashback: parte do valor gasto retorna para você como desconto em sua fatura, ou seja, quanto mais você gasta, maior será seu desconto;
  • Cobertura de roubo ou furto: o Pan oferece um seguro de até R$ 1000, caso você sofra este tipo de imprevisto. Ótimo para a sua segurança, não é verdade?

CONHECER CARTÃO PAN

Original

O cartão de crédito internacional Original te oferece vantagens incríveis, incluído o famoso cashback. Confira:

  • Cashback Original: quando você realiza suas compras no crédtio, você acumula pontos para, depois, receber parte do seu dinheiro investido de volta;
  • Pagamento via QR Code: você paga suas contas pelo celular, utilizando o leitor de QR Code do aplicativo Original;
  • Anuidade zero: não há qualquer cobrança de anuidade do cartão de crédito Original. Dessa forma, a fatura é o único valor que você paga para utilizar o cartão;
  • Cartão internacional: o cartão de crédito Original é aceito aqui e no exterior, o que aumenta suas possibilidades de fazer compras, seja em lojas físicas ou virtuais, aqui ou no exterior.

CONHECER CARTÃO ORIGINAL

Como ter um cartão com cashback

Para você saber como obter o melhor cartão com cashback, faça uma comparação entre alguns deles, uma vez que há diversas variáveis na oferta deste tipo de programa. Para isso, leve em consideração fatores, além das características próprias de cada cartão de crédito, tais como:

  • O valor de sua fatura: saiba, com detalhes, os valores gastos nas últimas faturas de seu cartão de crédito. Sendo assim, ao procurar a porcentagem ofertada por cada cartão de crédito analisado, você terá uma média de quanto vai receber de volta;
  • Opção pela instituição: os valores de cashback variam de acordo com a instituição financeira. Sendo assim, pesquise bem qual percentual de cashback é mais interessante, além das condições para que você obtenha este cashback. Por exemplo, se você faz mais compras em lojas físicas e opta por um programa que valorize o programa de cashback de forma online, esta modalidade não será vantajosa para você;
  • Anuidade do cartão que ofereça cashback: embora a maioria não queira adquirir um cartão com anuidade, muitos que oferecem cashback cobram esta taxa. Em compensação, os valores liberados de volta podem ser maiores do que aqueles que não possuem tal taxa, para atrair o cliente. Portanto, analise bem esta situação;
  • Dinheiro na conta ou descontos em parceiros: analise bem qual dessas modalidades é melhor para você. Em cada uma delas, há condições diferenciadas para a liberação do crédito.

Como usar cashback

Como já vimos, o cashback permite que você receba parte do dinheiro que você investiu de volta. Isso varia de acordo com cada programa de cashback, empresas intermediárias ou bandeiras de cartões de créditos que oferecem o serviço.

No primeiro caso, você realiza uma compra e recebe, em dinheiro em uma conta corrente ou poupança indicada por você, em um determinado prazo, já definido pela operadora na hora de realizar o processo.

Por exemplo, você realiza uma determinada compra em um cartão de crédito que ofereça cashback. Caso você compre R$100, em um exemplo hipotético, e receba 1% do valor de volta, você terá, então, em sua conta, R$ 1 do valor gasto, em um determinado tempo.

Em outra situação, as empresas oferecem a possibilidade de você adquirir outro produto de parceiros, com o valor acumulado do cashback que você recebeu. Ou seja, você não terá o dinheiro na conta e sim a possibilidade de adquirir outro produto naquela loja ou parceiros dela.

Em um exemplo, você compra R$ 1.000 em produtos e recebe um cashback de 1%. Ao resgatar seus R$ 10, você poderá utilizá-lo para comprar um outro produto da loja ou em parceiros já definidos pela empresa.

Cashback vale a pena?

Desde que você entenda bem como funciona o programa de cashback e se, de fato, encaixe em seu perfil, vale sim. Só mais um detalhe, atente-se para que você não compre um produto mais caro em uma loja que ofereça esse tipo de vantagem, na ilusão de que irá ter o dinheiro de volta.

Neste caso, o cashback vale, por exemplo, no caso em que o produto tenha o mesmo valor em um estabelecimento que ofereça a devolução de parte do valor da compra e outro que não. Como a gente está sempre comprando e, fatalmente, fará outras compras neste mesmo lugar, aí sim vale a pena adquirir o produto naquele lugar onde haja o cashback. Dessa forma, você obterá parte do valor da compra de volta.

Mas cuidado para não ser iludido com aquelas lojas que oferecem mais cashback, quanto mais você comprar. Isso pode acabar gerando um descontrole financeiro. Utilize do cashback apenas quando for adquirir algo realmente necessário!

Vantagens

Para o consumidor, a vantagem é clara: você consome um produto e/ou serviço, paga por ele e, depois, recebe parte do valor investido de volta, sendo em espécie, ou em promoções de lojas parceiras.

Já para as empresas que optam pelo cashback, as vantagens são as seguintes:

  • Aumento de visibilidade;
  • Fidelização de clientes;
  • Aumento na base de clientes.

Desvantagens

A princípio, não parece haver desvantagens no cashback, mas não é bem assim. Como em toda negociação, há vantagens e desvantagens. Dentre estas, estão:

  • Prazos longos para o recebimento do cashback, dependendo do estabelecimento;
  • Compre mais e ganhe mais: cuidado para não ser iludido com aquelas lojas que oferecem mais cashback, quanto mais você comprar. Isso pode acabar gerando um descontrole financeiro. Utilize do cashback apenas quando for adquirir algo realmente necessário!

Conclusão

Agora que você viu, com o Site Notícia Oficial, tudo sobre o cashback, o famoso dinheiro de volta, pode refletir e decidir, com bastante calma, se essa facilidade se encaixa em seu perfil, bem como qual o modelo você vai utilizar.

De forma geral, o cashback vale sim a pena, mas você deve se atentar ao máximo ao entrar neste tipo de programa, seja ofertado por bancos, instituições financeiras, cartões de crédito ou lojas parceiras. Cuidado para não pagar mais caro, ao optar por um programa de cashback apenas na ilusão de que vai receber o dinheiro de volta!