Cartões de loja: Tudo o que você precisa saber

Guia completo sobre cartões de crédito de loja, para você entender como funcionam e quais benefícios podem oferecer na hora de pagar suas compras!

Jovem mulher com cartão de crédito e sacola de compras

Os cartões de loja são aliados perfeitos para você cliente acostumado em ter os produtos que tanto anseia e vê por aí nas vitrines físicas e online, visto que oferecem uma série de benefícios especiais.

É nesses cartões que os limites são vantajosos, por serem altos, e dão melhores condições de pagamento ao cliente, visto que, normalmente, o prazo de parcelamento é estendido e sem juros.

Inclusive, esse tipo de cartão de crédito é o parceiro ideal agora para a época de gastos de final de ano, uma vez que se tornam o braço direito para quem busca mudar os produtos da própria casa ou do vestuário, presentear amigos e famílias, custear viagens e muito mais.

Então, neste artigo do Site Notícia Oficial falaremos da sua importância na economia do país e o quanto podem sim trazer mais conforto e oportunidades exclusivas, como descontos de mais de 50%. Vamos conferir?!

O que são cartões de loja?

Os cartões oferecidos em lojas são bastante variados e vão desde as mais conhecidas existentes nos shoppings, assim como nos supermercados e postos de gasolina.

Você já deve ter ouvido falar ou foi abordado por funcionários da C&A, Renner e Marisa ou então dentro de supermercados como Carrefour, Extra e Walmart para fazer o cartão da loja, não é mesmo?

Para se ter uma ideia, muitos desses cartões exigem renda abaixo de R$500 e podem ser feitos dentro do próprio estabelecimento ou online, tudo vai depender da “permuta” que será oferecida.

O que é importante você saber no momento é que existem dois tipos de cartões de crédito de loja, aqueles aceitos apenas na rede e aqueles de uso mais amplo, inclusive com cobertura internacional.

Como funcionam os cartões de crédito de loja?

O funcionamento vai depender do tipo de cartão escolhido pelo cliente na loja, que são os private label e os híbridos, com bandeira.

Na primeira opção temos o cartão de loja que o cliente só consegue usar os créditos dentro daquele ambiente. E também dentro dessa mesma opção o usuário terá em mãos benefícios, descontos e oportunidades que somente a loja dará ao cliente fiel.

Já na opção híbrida, o cliente desfrutará além dos melhores benefícios que o lojista oferecerá também de exclusividades ofertadas pelo emissor e bandeira.

Nesse tipo de cartão de crédito, você pode comprar não só na loja X, mas também onde a bandeira do cartão for aceita (normalmente em mais de 200 países). As bandeiras mais usadas no mundo são: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard e Amex.

Taxas

Hoje em dia, com a concorrência de mercado, a grande maioria dos cartões de loja isenta o cliente do máximo de taxas possível, concedendo assim cartão de crédito sem anuidade, emissão gratuita e etc.

Entretanto, um dos pontos negativos nesse tipo de cartão é que, normalmente, os juros praticados são altos (pode chegar a mais de 13% ao mês), devido a grande chance de inadimplência.

Limite

Alguns desses cartões são aprovados a consumidores que possuem renda mensal abaixo de R$500, vai depender do estilo da loja e da proposta oferecida.

Mas, a grosso modo, os limites nos cartões de loja são altos, principalmente nos cartões de marcas de supermercados, afinal, é um ambiente em que a despesa é frequente e pesa no bolso.

Cobertura

A cobertura depende do estilo da loja vinculado à proposta. Alguns cartões são aceitos apenas na rede lojista (cartões private label), e já outros nos diversos estabelecimentos que aceitam tal determinada bandeira nacional ou internacional (cartões híbridos).

De modo geral, se o seu cartão não tiver bandeira, saiba que ele só poderá ser usado para comprar em determinada loja.

Temos dois grandes exemplos desse tipo de cartão:

  1. Cartão oferecido pela loja Magazine Luiza, que é emitido na bandeira Visa Platinum e por isso é aceito no Brasil e no exterior
  2. Cartão oferecido pela loja catarinense Havan, em que o cliente só pode utilizá-lo para compras na rede

Cartão de loja Private Label

  • Crédito de marca própria
  • Compra na loja
  • Descontos e oportunidades
  • Fidelização
  • Relacionamento com cliente exclusivo
  • Produtos com melhores preços
  • Outros

Cartão de loja híbrido

  • Compra dentro e fora da loja
  • Bandeira nacional ou Internacional
  • Produtos exclusivos
  • Melhores condições
  • Programas de benefícios
  • Promoção da bandeira
  • Outros

Diferença de um cartão tradicional para um cartão de loja

Um cartão de crédito de loja é bem semelhante a um cartão de crédito comum em questão de funcionamento, ou seja, é possível parcelar, a fatura do cartão é mensal, há juros por atraso, enfim.

Inclusive, ambos podem ser emitidos por instituições financeiras, bancos e fintechs, visto que muitos cartões de loja não são emitidos pela própria loja.

Contudo, há algumas diferenças básicas entre esses dois tipos de cartão de crédito e uma delas é a cobertura, pois como mencionamos, há cartões de lojas que só são aceitos naquela rede.

Mas, por incrível que pareça, os cartões de lojas muitas vezes oferecem melhores benefícios aos seus clientes.

Normalmente, esse tipo de cartão oferece descontos especiais na loja, parcelamento em mais vezes e sem juros, cashback, limite alto e até mesmo programa de pontos.

Sem falar que ambos para serem aprovados, geralmente, passam por análise de crédito do emissor e em alguns casos é preciso comprovar renda.

Cartão de crédito de loja aprova negativados?

Às vezes sim, pois a análise de crédito é diferente, se for emitido em parceria com banco ou financeira é mais complicado aprovar, mas se for só pela loja é mais tranquilo.

Alguns lojistas utilizam da prática de cuidar e fidelizar o cliente com a retórica do não envolvimento de avaliação de nome nos créditos de proteção ao órgão como SPC e Serasa.

Já aqueles cartões somente da própria loja é recorrente terem clientes aprovados e incentivados ao uso do cartão na própria rede para o consumo de tais produtos exclusivos.

Vale a pena ter um cartão de loja?

Depende! O cliente poderá entrar numa dívida e ficar preso aos juros rotativos do cartão, mais a anuidade (se houver) e sem falar que no atraso do pagamento e faturas os juros também são altíssimos.

A regra descrita aqui no Notícia Oficial é sempre avaliar, fazer contas e ver se esse tipo de cartão cabe ou não no seu bolso.

Os cartões de lojas possuem bastantes benefícios dentro das lojas e são ótimos para os clientes, mas avalie se realmente é a opção mais vantajosa para você.

Vantagens

As vantagens começam com a sua utilização dentro da própria rede o que pode ser bastante interessante, considerando prazo de pagamento estendido e sem juros, descontos exclusivos, possibilidade de cashback e etc.

Além disso, em geral, os cartões de loja são híbridos, ou seja, você também conta com os benefícios da bandeira, como proteção de preço e compra, programa de pontos, produtos com preços mais acessíveis em parceiros e muito mais.

Desvantagens

Conforme destacamos sobre os cartões de loja, o maior problema são os juros altos que envolvem o rotativo, atraso de faturas e anuidades.

Por ser um cartão que engloba grandes oportunidades nas principais redes de supermercados e lojas do país, acaba sendo alto o seu rendimento.

Melhores cartões de loja do Brasil

Os melhores cartões de loja que o Notícia Oficial vai destacar estão entre os mais conhecidos do público brasileiro e que são convidativos ao uso.

Mas, a dica é não abusar para não se embananar em dívidas e perder o juízo quanto ao uso. Confira abaixo as melhores oportunidades existentes!

Carrefour

Cartão de Crédito

Carrefour

  • Limite alto
  • Parcelamento em até 24x

Saiba como solicitar

O cartão de crédito do Carrefour está na praça há alguns anos e possui como marca forte a bandeira Visa. Os clientes terão à disposição as melhores condições de uso dentro da própria rede, como bons preços e recompensas.

  • Anuidade: R$167,88
  • Cobertura: Nacional e Internacional
  • Bandeira: Visa
  • Cashback: Não
  • Juros do rotativo: 12,9%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Atacadão

Cartão de Crédito

Atacadão

  • Parcele em até 24x
  • Limite alto

Saiba como solicitar

O cartão de loja Atacadão é outra opção na praça para crédito que somente é aceito na rede própria. A empresa é conhecida no país como a maior do ramo do atacado e varejo estando presente em todos os estados com mais de 200 lojas.

Ideal para compras básicas com descontos e recompensas com serviços simples de maneira básica.

  • Anuidade: R$143,88
  • Cobertura: Internacional
  • Bandeira: Mastercard
  • Cashback: Não
  • Juros do rotativo: 12,9%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Pão de Açúcar Internacional

Cartão de Crédito

Pão de Açúcar Internacional

  • Limite alto
  • Sem anuidade

Saiba como solicitar

Conhecido dentro das redes de supermercados e por ser uma das maiores no país no ramo, o cartão de loja do Pão de Açúcar Internacional é voltado para os amantes de mercadorias de grife.

Que tal entrar na rede e adquirir vinhos, queijos, marcas próprias e cervejas especiais? Sem falar na opção do frete grátis nas compras acima de R$149.

  • Anuidade: Grátis
  • Cobertura: Internacional
  • Bandeira: Visa e Mastercard
  • Cashback: Não
  • Juros do rotativo: 12,4%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Magalu

Cartão de Crédito

Magazine Luiza

  • Com Cashback
  • Sem anuidade

VER COMO SOLICITAR

A Magazine Luiza também está inserida na rede cartões de loja com a bandeira Visa entre o seu modelo que atua em conjunto com o seu aplicativo – MagaluPay, que permite aos seus clientes terem contas digitais dentro da própria loja. Ideal para quem preza por descontos e recompensas.

  • Anuidade: Gratuita
  • Cobertura: Internacional
  • Bandeira: Visa
  • Cashback: Sim
  • Juros do rotativo: 12,16%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Ponto Frio Itaucard

Cartão de Crédito

Ponto Itaucard

  • Limite alto
  • Parcelamento em até 24x

Saiba como solicitar

Os pinguins – não o de Madagascar -, também estão com uma parceria entre a loja mais a Itaucard. Para não fugir muito do que alguns concorrentes fazem estão inclusos descontos, promoções e excelentes condições de pagamentos aos usuários do cartão, mais a retirada de prêmios.

  • Anuidade: R$142,80
  • Cobertura: Internacional
  • Bandeira: Mastercard
  • Cashback: Sim
  • Juros do rotativo: 12,16%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Vivo Itaucard com cashback

Cartão de Crédito

Vivo Itaucard Cashback Platinum

  • Limite alto
  • Com cashback

Saiba como solicitar

Este cartão da loja Vivo tem incluso o tão exigido cashback, somado aos benefícios que somente a Visa Platinum oferece de melhor e descontos para clientes, que aproveitam até 10% de dinheiro de volta na fatura. É sim uma boa pedida para quem é jovem.

  • Anuidade: R$360
  • Cobertura: Internacional
  • Bandeira: Mastercard
  • Cashback: Sim
  • Juros do rotativo: 15%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Havan

Cartão de Crédito

Havan

  • Sem anuidade
  • Limite alto

Saiba como solicitar

Os catarinenses da Havan também chegaram com o seu cartão próprio que é pensado estrategicamente para serem usados em suas lojas próprias.

Não possui taxa de adesão e muito menos anuidade para os seus colaboradores e clientes. O cartão foi pensado para o bem da loja e clientela.

  • Anuidade: Gratuita
  • Cobertura: Nacional
  • Bandeira: Private Label – sem bandeira
  • Cashback: Não
  • Juros do rotativo: 7,7%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

C&A

Cartão de Crédito

C&A

  • Parcelamento especial
  • Internacional

Saiba como solicitar

O cartão de loja da C&A é um dos mais famosos do país. Podemos dizer que a empresa está na vanguarda desse tipo de categoria de cartão e no Brasil possui cerca de quase 300 lojas com mais de 15 mil funcionários. A parceria é com o banco Bradesco junto à bandeira Elo.

  • Anuidade: R$221,88
  • Cobertura: Nacional e Internacional
  • Bandeira: Elo, Mastercard e Visa
  • Cashback: Não
  • Juros do rotativo: 13,50%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Americanas

Cartão de Crédito

Americanas

  • Limite alto
  • Descontos exclusivos

Saiba como solicitar

Por ser uma das maiores varejistas do Brasil também possui um cartão de loja bastante solicitado pela cartela de clientes que poderão usar de maneira física ou virtual e no próprio site da Americanas existem descontos exclusivos aos seus clientes nas compras que mais desejarem.

  • Anuidade: R$157
  • Cobertura: Nacional
  • Bandeira: Mastercard e Visa
  • Cashback: Sim
  • Juros do rotativo: 18,99%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Riachuelo

Cartão de Crédito

Riachuelo

  • Limite alto
  • Sem anuidade

Saiba como solicitar

A empresa possui dois tipos de cartão, sendo que um é voltado somente para o uso dentro de suas respectivas lojas e o outro na função Mastercard e Visa de forma híbrida. Portanto, caberá ao cliente escolher se vai querer o primeiro modelo ou então o segundo que é aceito em outros centros comerciais.

  • Anuidade: R$96,00
  • Cobertura: Nacional
  • Bandeira: Mastercard e Visa
  • Cashback: Não
  • Juros do rotativo: 14%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Samsung Itaucard

Cartão de Crédito

Samsung Itaucard

  • Sem anuidade
  • Parcele em até 24x

Saiba como solicitar

Os sul-coreanos da Samsung firmaram parceria com a Itaucard em fevereiro deste ano. Pensando no bem-estar dos clientes, o cartão conta com zero anuidade, somado aos benefícios contidos na bandeira Visa Platinum.

  • Anuidade: Gratuita
  • Cobertura: Internacional
  • Bandeira: Visa
  • Cashback: Sim
  • Juros do rotativo: 12,3%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Petrobras

Cartão de Crédito

Petrobras BB

  • Internacional
  • Com cashback
Saiba como solicitar

O cartão de loja da Petrobras é em parceria com o Banco do Brasil. As vantagens destacadas estão no uso para o bem do automóvel e motos, sem falar também que na utilização do cartão o cliente ganha o vale combustível nos postos Petrobras somados aos descontos de manutenção do carro. Perfeito para quem ama viajar e pegar uma estrada.

  • Anuidade: Gratuito
  • Cobertura: Internacional
  • Bandeira: Visa
  • Cashback: Sim
  • Juros do rotativo: 18,28%
  • Exigências para aprovação: Consulta SPC/Serasa e pede comprovação de renda

Benefícios exclusivos de cartões de loja

Conforme destacamos nos melhores cartões de loja acima, podemos observar que muitos são os de “praxe” com descontos dentro de lojas de eletrodomésticos e roupas e já outros visam segmentos opostos aos mais conhecidos no país.

Para não fugir da regra o cliente precisa entender o porquê e quais as suas necessidades como usuário de cartão de crédito.

Pesquise, faça contas, não faça dívidas e mantenha o nome limpo para que assim possa aproveitar bons benefícios de cada cartão.

Parcelamento diferenciado

Os cartões de lojas trabalham com formas de parcelamentos diferenciados, mas os juros são altos.

O cliente poderá ter mais tempo para quitar uma dívida com juros mais altos quando comparamos as opções de mercado.

Contudo, algumas bandeiras desses cartões tendem a oferecer descontos e oportunidades exclusivas aos seus usuários.

Bastante comum entrar, por exemplo, na Magalu e pagar num sofá o preço com mais vantagens do que uma pessoa que não possui tal cartão.

Os valores dos rotativos são altos, poucos possuem gratuidade na anuidade e o atraso de faturas geram alta nos juros e pagamentos, mas em compensação, as vantagens de levar os melhores produtos são ímpares.

Maior limite

Esses cartões para lojas possuem sim alta no limite o que permite mais condições de compras dos clientes.

É um baita benefício para quem quer, por exemplo, no final do ano comprar um produto novo para casa ou mudar um pouco o guarda-roupa. Vai de cada um e o importante é ter o seu.

Como solicitar um cartão de loja?

A regra para cartão físico ou online é ser maior de 18 anos, ter CPF e RG, apresentar comprovante de residência recente e que comprove renda de alguma forma.

Sem falar também que a maioria vai consultar se o nome está restrito nos órgãos de proteção ao crédito. Mas é bem simples e fácil de aprovar, na maioria dos casos!

Conclusão

Caberá ao próprio cliente avaliar a sua real necessidade em ter um cartão de loja como útil dentro de sua própria casa.

As exclusividades e condições podem ser boas, e por isso que vale a pesquisa, sem falar que é nesses cartões que o cliente consegue mudar e ter produtos com mais facilidade devido ao fato do limite ser uma das maiores vantagens!