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Cartão de crédito com cashback: O seu guia completo e exclusivo

Descubra aqui tudo sobre como ganhar cashback durante suas compras no cartão de crédito, como resgatar, como usar e quais os cartões que lhe devolvem mais dinheiro!

Cartão de crédito com cashback
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O cliente de cartão de crédito sabe que ter cashback como retorno é algo bastante agradável, principalmente para quem possui o hábito de usar bastante o cartão nas compras do dia-a-dia e costuma manter as faturas em dia.

Atualmente, o cashback via cartão é um benefício bastante comum entre os usuários e é algo que as instituições financeiras estão de olho há tempos.

O motivo é pelo fato de que quanto mais se usa o cartão, mais cashback volta para você. E, será neste guia vamos falar mais sobre essa modalidade, que começou lá atrás, nos EUA e Reino Unido e hoje é febre principalmente entre os jovens brasileiros.

Quase nada burocrático e bastante chamativo para o bem-estar da saúde financeira, esse é o cashback que trás uma proposta de alívio no bolso do consumidor de cartão de crédito! Vamos conferir?!

O que é cashback no cartão de crédito?

O cashback no cartão de crédito é o mesmo que chamar de “dinheiro de volta”. Esse sistema, na verdade, é o oposto de programas existentes por pontos, milhas aéreas, prêmios e descontos. O cashback é uma forma de recuperar dinheiro gasto no cartão.

No Brasil é bastante comum a Méliuz, Ame Digital e a Poup oferecerem esse tipo de serviço, por exemplo, para ganho de clientes que usam seus cartões.

Quanto aos valores acumulados, esses podem ser gastos da maneira que o cliente quiser e, inclusive, podem ser sacados nos caixas eletrônicos.

Mas, é importante destacar que o usuário precisa conhecer esse tipo de programa por meio do seu banco, financeira ou bandeira de cartão, pois as regras e porcentagem de devolução do valor gasto variam conforme o emissor.

Melhores cartões de crédito com cashback

A pergunta mais comum é qual o melhor cartão de crédito com cashback e o quanto ele trará de benefícios ao seu bolso. O mercado nacional possui ampla concorrência nesse segmento e abaixo vamos listar os oito melhores. Confira!

Méliuz

A empresa é bastante conhecida nesse ramo no Brasil e dentre as possibilidades oferecidas estão o cartão que aceita renda mínima de um salário, zero anuidade, cashback de 0,8% nas compras com o cartão Méliuz e 1% de cashback em lojas parceiras.

CONHECER CARTÃO MÉLIUZ

Mooba

O Mooba trabalha no mesmo modelo do Méliuz e na sua lista de parceiros estão os portais do Netshoes, Ponto Frio, Fast Shop e Extra. E todo o 15ª dia de cada mês o cliente terá o resgate de cashback diretamente na conta bancária com saque mínimo de R$30,00.

CONHECER CARTÃO MOOBA

Banco Pan

O Banco Pan é mais uma opção para aqueles clientes que possuem gasto mais elevado na opção Gold. Esse cartão cobra anuidade de 12x de R$29,16, mas para com faturas acima de R$ 3 mil, o valor é zerado e o seu cashback é com base no programa “PAN Mais” totalmente exclusivo.

CONHECER CARTÃO PAN

PicPay

O aplicativo de pagamento atende os seus clientes com base no próprio app. Os pagamentos deverão ser feitos por ali e existe uma contagem feita para que o valor seja retirado da conta. Tudo fica numa carteira digital que pode ser utilizada para pagamentos entre terceiros, boletos e transferências.

CONHECER CARTÃO PICPAY

banQi

O cartão trabalha com um programa de cashback com 1% do dinheiro de volta por meio do cartão Pré-pago e o cliente pode até receber R$30,00 a mais se efetuar compras nas Casas Bahia com o cartão banQi. E eles não cobram anuidade e as tarifas no uso do cartão também são interessantes.

CONHECER CARTÃO banQi

Ame Digital

A Ame Digital utiliza de cashback por meio do QR Code. E por incrível que pareça é que faz economizar em taxas de transferências como TED e DOC. É só o cliente se cadastrar no app da empresa com os dados oficiais da pessoa e do cartão e a utilização do cashback é na casa de 30 dias e somente com lojas parceiras que haverá o retorno.

CONHECER CARTÃO AME DIGITAL

Original 

O cartão trabalha tanto na função crédito, quanto no débito. E no seu programa de fidelidade o cliente ganha R$1,00 de cashback por cada ponto ganho. As modalidades de cartão também estão no Gold, Platinum e Mastercard Black.

CONHECER CARTÃO ORIGINAL

Next

cartão de crédito Next Visa

O cartão também está na briga pela clientela. O seu programa se baseia entre 30 e 90 dias de resgate com o percentual de cashback em até 50%. E somente se aplica na função crédito do cartão Next.

CONHECER CARTÃO NEXT

Cartão de crédito com cashback: como funciona?

O cliente do cartão de crédito que quiser reaver essa pequena fatia de dinheiro, precisa cadastrar-se nos serviços oferecidos pelo seu banco/financeira/bandeira. Além disso, é preciso saber também quais tipos de compras lhe darão cashback, visto que não são todas que aceitam esse tipo de programa.

Após a escolha do cartão de crédito ideal e o e-commerce (site de compras) que trabalha com cashback, o usuário saberá qual a porcentagem que a loja oferecerá. A Amazon, por exemplo, devolve 4% do dinheiro em compras na categoria “Eletrônicos e Tecnologia”. Já a Microsoft retorna 3% em compras de “Informática”.

Mas, lembre-se que, o modo de devolução de dinheiro pode mudar de um site para o outro. E é também uma forma do cliente continuar na página da loja e efetuar mais compras, assim todos ganham.

Benefícios

Quando falamos em cartão de crédito com cashback, o cliente tem como benefícios saber exatamente quanto está recebendo ao utilizar o cartão numa eventual compra ou até mesmo no uso de recompensas recebidas. Essa é uma forma do usuário e a instituição financeira primarem pela transparência das transações realizadas.

Cashback e desconto é a mesma coisa?

Não! O cashback é o programa de recompensa em que o cliente recebe o seu dinheiro de volta e poderá fazer uso dele da maneira que achar melhor. É mais uma forma de “fidelização” por parte das instituições financeiras.

Já o desconto em compras, o lojista ou dono do site podem oferecer um preço menor na compra para angariar mais clientes e acabar com o estoque ou mostruário que precisa ser trocado eventualmente, por exemplo.

Quais compras possuem cashback?

As compras vão depender de site para site. Alguns lojistas vão oferecer o programa de cashback como forma de fidelização e ganho de mais clientes com base num determinado tipo de produto, já falamos da Amazon aceitar por meio da sua lista de produtos eletrônicos, por exemplo.

Portanto, o cashback é mais uma estratégia do site ou do lojista em conhecer o seu próprio negócio e com o benefício tornar seus clientes os eventuais consumidores conforme a sua marca.

Débito

Alguns bancos digitais estão trabalhando com a modalidade de cashback na função débito. É até um diferencial de certas marcas para agregar mais clientes.

O Banco Neon utiliza o formato em que o cliente receberá uma taxa de 0,5% em compras feitas com valores maiores a R$1,00. E em casos de compras no valor R$500, o usuário receberá R$2,50.

Crédito

A função crédito é bastante conhecida por ser oriunda de Estados Unidos e Reino Unido. Como atualmente o Brasil também surfa na onda e tem agregado milhares de clientes, a modalidade vive uma ampla concorrência por meio das instituições financeiras e sites que querem ganhar novos clientes e manter os fiéis com essa modalidade via cartão de crédito.

Como receber/resgatar o cashback

O cliente precisa saber que somente lojas credenciadas para tal serviço darão permissão para o resgate de cashback. Funciona assim, a recompensa começa ao fazer compras que resultarão em acúmulos de dinheiro na conta virtual. Esse tipo de recompensa quem escolhe é o cliente, que poderá definir valores entre 1% a 50%.

Esse resgate do dinheiro pode ser feito via site e aplicativos que vão direcionar o usuário do cartão para lojas que permitam esse tipo de operação.

Existem lojas físicas que já trabalham com o programa também. E, vale sempre lembrar que a identificação do cliente é por meio do CPF ou do número de telefone na hora da compra.

Quanto tempo demora?

As marcas de cartões estipulam uma média que costuma variar entre 7 a 30 dias corridos. Mas, essa média costuma se diferenciar de loja física para online.

É preciso antes de efetuar compras averiguar com o SAC ou aplicativo do seu cartão de crédito para melhor ter certeza e avaliar se vale ou não a pena esperar por esse retorno financeiro, mesmo que às vezes possa ser pequeno.

Quais as formas de receber o cashback?

Existem algumas maneiras para se receber o cashback. Algumas delas precisam ser observadas e avaliadas para se tornarem agradáveis aos olhos do cliente.

O que acontece em muitos casos é que acaba que a devolução do dinheiro pode ser mais interessante do que o cliente sequer imaginou. Confira!

  • TED/DOC e Pix: Alguns cartões trabalham com a inserção de dinheiro via aplicativo, ou seja, pré-pago. Feito isso o usuário deverá comprovar via foto para a liberação do valor para assim haver a conclusão da transferência
  • Faturas: É só cadastrar o seu cartão nas contas de água, luz, telefone, gás, TV a cabo, boletos em geral para assim ganhar os cashbacks e até mesmo efetuar descontos e pagamentos
  • Saque: Basta que o banco/financeira que o cliente tenha atendimento o autorize a realizar o saque que poderá também ser feito nos caixas 24 Horas que dão acesso a conta corrente do usuário
  • Conta digital: Pelos aplicativos ou sites é possível conferir quais os valores que estão sendo devolvidos e o modo de poder utilizá-los

Quais cuidados tomar com um cartão que possui cashback?

O cliente deve observar quais as melhores lojas e as possibilidades que as cercam para se ter um saldo positivo. Lojas pequenas e com poucas opções não são muito interessantes pelo potencial que o cashback tem de retorno e conforto no bolso do cliente. E nunca é demais avisar que precisa sempre estar atento aos oportunistas e golpes via internet ou local.

Avaliar também o tempo de recebimento como falamos que pode variar até 30 dias. Dependo pode postergar mais um pouco. Fique atento ao prazo de devolução, faça as contas se realmente precisar daquele valor de volta e pesquise bastante os sites que trabalham com essas opções.

Evitar a compra por impulso

Nunca compre por impulso. As tentações existem quando falamos de cartão de crédito e isso pode ser prejudicial para você.

Para melhor aproveitar o seu cashback, pense na forma de saldo para compras via cartão. Se você utiliza, mas paga em dia o seu cartão, acaba que é interessante.

Mas, se o cliente de cartão não é tão assíduo os valores ali acumulados poderão ficar sem uso e parado. Pense bem e avalie.

Cashback expira?

Sim e possui data de validade! É bem comum nesses tipos de programa haver uma data limite. Quanto mais utiliza o cartão, mais benefícios virão. Mas, se não é um cliente constante o cashback não é para você.

Então, dê preferência para os programas que oferecem prazos de validade maiores, ou ainda para aqueles que devolvem o dinheiro na sua conta.

Como solicitar um cartão de crédito com cashback?

É preciso acessar o aplicativo ou site do seu banco ou financeira para fazer o pedido. É importante que o cliente faça as contas e compare com os melhores do mercado.

As opções além do cashback são tentadoras e podem ser o diferencial final para o seu bolso e o acesso é bastante simples: login, senha e os dados pessoais do cliente que passarão por uma aprovação.

Como escolher o cartão de crédito com cashback ideal?

É necessário entender como funciona a política do cashback na hora de escolher um tipo de cartão. Outro ponto primordial é até que ponto será feita a economia de devolução ao cliente, quanto será e se o próprio cliente terá a liberdade econômica para melhor utilizar e quando quiser. Portanto, seja exigente quando tomar a decisão em escolher o seu cartão.

Conclusão

É de se observar que o cashback também é mais uma forma de angariar clientes por meio das financeiras, algo que não está errado do ponto de vista que ambas vendem um produto cobiçado por alguns e esses consumidores fazem questão de ter esse valor atrelado em suas contas.

O cliente precisa saber qual dessas marcas melhor vai atendê-lo e no bolso qual fará mais sentido. E lembre-se que esse tipo de cartão é ideal para pessoas que consomem bastante o cartão de crédito e mesmo assim, devem-se observar os limites e oportunidades que o cashback tende a oferecer!