Conheça todos os benefícios oferecidos pelos cartões de crédito

Você usa o cartão de crédito? Então, precisa conferir nosso guia exclusivo, para conhecer todos os benefícios que podem ser oferecidos a você!

mulher jovem feliz e sorridente com penteado afro, usa um celular moderno e um cartão de crédito para fazer compras online

Usuários de cartão gostam de receber “mimos” após o pagamento correto de suas faturas. Os ditos benefícios de cartão de crédito existem e cada cartão representa uma chave de abertura para muitas oportunidades, muitas vezes exclusivas, ou seja, só determinado cartão de débito ou crédito oferece tal vantagem.

As opções vão desde descontos, cashbacks, salas VIPs nos aeroportos, milhas aéreas e momentos em hotéis, por exemplo. Claro que tudo isso terá um preço, que será a utilização do cartão de maneira segura, regular e com bastante zelo.

Por isso, é importante manter o pagamento da fatura do cartão de crédito em dia, bem como ter uma boa administração do seu dinheiro, pois somente assim aproveitará das melhores oportunidades que bancos/financeiras e bandeiras podem lhe oferecer.

Então, continue conosco que vamos te mostrar neste guia especial quais são os benefícios que podem ser oferecidos aos usuários de cartão de crédito aqui no Brasil!

O que são benefícios do cartão de crédito?

Todo cartão de crédito usado com responsabilidade, o que inclui pagamentos de faturas em dia, por exemplo, oferece oportunidades ímpares aos clientes e uma delas é a dos benefícios exclusivos.

Os benefícios dos cartões de crédito são uma forma de trazer melhores vantagens do que somente do uso do cartão em si.

Quando falamos em vantagens e benefícios, saiba que são duas coisas diferentes. Vantagem é ter um cartão de crédito sem anuidade e que conta com parcelamento exclusivo, por exemplo, enquanto que benefícios é ganhar desconto no ingresso do cinema, por exemplo.

Mas, em ambos os casos, o usuário que souber como usar um cartão de crédito corretamente receberá melhores comodidades.

De modo geral, a maioria dos cartões utilizados pelos brasileiros oferecem benefícios exclusivos como descontos com lojas parceiras, cashback, cupons para ofertas, acúmulo de pontos, milhas aéreas e etc.

Como funcionam os benefícios oferecidos pelos cartões de crédito?

Tudo vai depender da forma como o cliente utiliza seu cartão de crédito. Nunca os benefícios serão iguais quando falamos de um cliente para outro.

Esses benefícios ganhos por causa do cartão são possibilidades oferecidas pelos bancos ou bandeiras no que diz respeito ao uso.

Os benefícios também são uma forma de fidelizar o usuário do cartão, uma vez gastando no cartão e pagando em dia, o emissor entende que, por ser um bom pagador, o cliente merece gozar de privilégios exclusivos.

Assim, ao utilizar desses benefícios, é certeza que o cliente continuará tendo a constante forma habitual de bom pagador, ou seja, todos saem ganhando.

Bandeira ou Instituição financeira: quem oferece os benefícios dos cartões de crédito?

Ambos querem sempre por perto o usuário do cartão de crédito, por acreditar que ele merece usufruir de novas oportunidades.

Os bancos e bandeiras destacam principalmente nos sites que administram as vantagens de se ter aquele “cartão x” da “bandeira y”.

As vantagens vão desde o tipo de cartão mais básico ao cartão de alta renda. Tudo vai depender dos ganhos e gastos daquele determinado cliente e se esse continuará sendo um bom pagador de faturas e se saberá administrar o dinheiro na sua conta corrente pessoal.

Benefícios da bandeira

As bandeiras de cartão de crédito estão em vários países. As principais marcas são Visa e Mastercard, com cartelas de milhões de clientes espalhados pelo planeta.

Onde houver uma maquininha de cartão, com internet haverá essas duas marcas, afinal, são aceitas em mais de 200 países ao redor do mundo.

Mas, além delas, existem outras bandeiras também renomadas no mercado financeiro e é certeza que todas “investem” em seus clientes quando falamos de benefícios de cartão de crédito. Basta analisar e ver em qual se enquadra mais em seu perfil.

Benefícios das instituições financeiras

A lógica para os bancos/financeiras é a mesma das bandeiras. Os principais bancos no país sabem que a concorrência é forte, principalmente quando falamos de Brasil.

Portanto, é comum que essas instituições não deixem passar clientes que querem novas experiências e melhores oportunidades após o uso dos cartões de crédito. As ofertas costumam ser tentadoras…

Quais são os principais benefícios oferecidos pelos cartões de crédito?

No Brasil, o benefício mais conhecido pelo povo são as milhas aéreas, que há anos estão nas propagandas na internet e principalmente na televisão.

Outrora, o brasileiro viaja muito e inclusive teve oportunidades econômicas para tal e os bancos/financeiras e bandeiras viram isso com bons olhos.

Assim, usou o cartão de crédito, pagou em dia e soube administrar bem o dinheiro na conta pessoal, ganhou um benefício.

Mesmo que devido ao atual momento seja um pouco diferente, as milhas são bem vistas e todos querem.

Mas, além desse tipo de caso, é bastante comum também a oferta de outras experiências aos usuários de cartão, como o cashback.

Esse tipo de serviço virou ferramenta de economia e troca, principalmente no momento da pandemia da Covid-19, onde tem sido usado para compras de comidas e bebidas via delivery.

Por isso, benefícios de cartão de crédito são sim bem vistos e como tudo tem um preço, nesse caso é a sua responsabilidade para com o uso do cartão.

Anuidade Grátis

Uma forma das instituições bancárias e financeiras ganharem os clientes é oferecendo anuidade gratuita em seus cartões de crédito.

Atualmente, ter um cartão zero anuidade é bem recorrente e natural, até mesmo aqueles com cobertura internacional. Essa é também uma forma de “fidelizar” o cliente, que ao ficar livre desse tipo de taxa (normalmente cobrada nas faturas), se motiva a continuar usando o cartão.

Cashback

Também conhecido nos programas de recompensas, o cashback é mais uma forma de ganhar o cliente, através da devolução de parte do dinheiro da compra feita em sites parceiros do banco ou da bandeira do cartão.

Hoje em dia, os sistemas de cashback são bastante utilizados por jovens, visto que a maioria das oportunidades é através da internet, via pagamentos e compras online.

Pontos e milhas

Os pontos e milhas são formas do usuário de cartão de crédito acumular pontuações no uso recorrente e pagamento em dia de suas faturas. Feito de maneira correta, o cliente poderá trocar os pontos por passagens e momentos exclusivos dentro dos aeroportos.

Saque gratuito

A grande maioria dos cartões hoje em dia oferecem o serviço de saque de dinheiro emergencial, a partir do limite disponível, até mesmo no exterior.

Contudo, alguns bancos/financeiras utilizam da cobrança por saques, tanto via conta corrente, quanto na opção crédito.

Mas, saiba que muitos cartões de crédito têm o benefício de saque gratuito, que pode ser um diferencial para os clientes que necessitam de moeda em espécie em eventuais situações.

Descontos em parceiros

As instituições financeiras e bandeiras de cartão contam com sites e lojas parceiras, para que o usuário de um determinado cartão possa adquirir produtos e serviços com descontos exclusivos. Os exemplos vão desde postos de gasolina, deliverys, livros, eletrodomésticos e outros.

Sala VIP em Aeroportos

Além de ter milhas para trocar por passagens, outro benefício chamativo são as salas VIPs em aeroportos.

Nesses ambientes concorridos e tomados por filas nos embarques e desembarques, ter um fila só para você, alimentação e conforto exclusivo é mais uma forma de ganhar o cliente de cartão de crédito, concorda?

Proteção de compra

Outro ponto marcante nos benefícios para cartão de crédito são as proteções de compra na utilização do cartão, embora poucos consumidores conheçam e usem.

É um seguro de cartão de crédito exclusivo para clientes quando utilizam o cartão tanto em lojas físicas quanto em sites.

Estamos falando de seguro de preço e compra, principalmente, que garante que o consumidor, quando realizar o pagamento via cartão, fique assegurado em casos de acidentes, defeitos, roubos, perder e até mesmo seja reembolsado na diferença de valores pagos.

Quais bandeiras possuem programa de benefício?

Num mundo globalizado e repleto de lojas e sites é comum a utilização dos cartões de crédito para efetuar pagamentos.

Assim, as bandeiras, atentas com essa globalização, trabalham com programas de benefícios exclusivos para seus clientes, para os mais diversos modelos de cartões de crédito.

Tudo vai depender da vida financeira que cada cliente levar para si. Cada bandeira conhece as dores de cada cliente em não só utilizar o cartão, mas também ter acesso a oportunidades diversas.

Visa

A bandeira Visa conhece bem as necessidades dos clientes, onde além das milhas e salas VIPs nos aeroportos, a empresa está atenta também em oferecer seguros médicos aos viajantes com despesas já embutidas.

As despesas asseguradas podem chegar até US$100 mil e mais US$10 mil para despesas odontológicas. Além de serviços contra atrasos e roubos de bagagens durante viagens.

Mastercard

A Mastercard quer que os seus clientes estejam assegurados quando falamos em bagagens, afinal, o extravio ou perda acontecem nos mais diversos aeroportos do mundo, concorda?

Por isso, existe um programa da bandeira que para cada atraso de 4 horas ou mais é possível receber valores na casa de US$600. Em caso de perdas as cifras chegam a quase US$3 mil.

Elo

A bandeira brasileira Elo quer o cliente assegurado, desde os itens mais básicos até o VIP. A Elo oferece ao mercado opções de benefícios em compras fora e dentro do país, seguros e confortos dentro e fora dos aeroportos.

Inclusive, algumas de suas lojas parceiras não cobram frete e as porcentagens para descontos podem chegar até 12%.

America Express

A luxuosa bandeira de cartões American Express ou Amex tem um ponto marcante para usuários do seu cartão: seguro para carros.

É comum que todas as bandeiras ofereçam milhas, momentos VIPs e etc., mas a Amex quer que o seu cliente saia do aeroporto com transporte terrestre de qualidade. Dentro do Brasil os valores de cobertura chegam a até R$165 mil e US$50 mil no exterior.

O que cada nível de cartão de crédito oferece de benefício?

Benefícios de cartão de crédito são variados e nem todos podem ter. Mas isso não significa que o seu cartão de crédito não seja agraciado. Vai depender da dinâmica entre o cliente e empresa (bancos/financeiras e bandeiras).

Cada cartão está classificado como “básico” ou “luxo”. E, para cada um desses tipos de cartões, existe uma metodologia de uso e valores, dos mais baixos aos mais altos.

Esses valores serão a chave para que o cliente tenha acesso a oportunidades. Um bom pagador colhe o que planta, lembre-se disso!

Standard

Chamado de clássico ou Standard Internacional esse tipo de cartão de crédito é usado em qualquer país. Quando comparado ao cartão de crédito nacional as possibilidades para limites e anuidade (caso cobrado), tendem a ser maiores.

Com relação às possibilidades e benefícios, no nível standard são bem básicos, como saques e compras no exterior e acúmulo de pontos extras.

Cartão de Crédito

Cartão BTG+

  • Sem anuidade
  • Com cashback

Saiba como solicitar

Gold

A opção Gold é outra forma do leque de opções ser mais extenso. Para essa modalidade, é comum a exigência de renda um pouco acima de padrões conhecidos.

Dentre os benefícios conhecidos, estão os seguros de preço e compra, garantida estendida, programa exclusivo para relacionamento e atendimento 24h VIP.

Cartão de Crédito

Nubank

  • Sem anuidade
  • Limite alto

Saiba como solicitar

Platinum

A modalidade Platinum está direcionada àquelas pessoas com movimentações financeiras entre R$5 mil e R$6 mil e a taxa de anuidade está acima dos R$450, na maioria dos cartões.

O Platinum está um pouco acima do Gold pelo fato de oferecer quase os mesmos benefícios e ir um pouco além como assistência global 24h e seguros médicos/odonto e veicular.

Cartão de Crédito

Iti Visa Platinum

  • Sem anuidade
  • Com cashback

Saiba como solicitar

Black

Os cartões Black são para clientes que ganham na faixa de R$15 mil para cima. E a anuidade pode chegar a até R$1.200,00. Mas, em contrapartida, tem todos os benefícios de cartões de crédito, praticamente, estão inclusos aqui.

Os que mais se destacam são os atendimentos diferenciados em hotéis e resorts dentro e fora do Brasil. Além disso, serviços com limousine também estão na pauta para os clientes que querem se aventurar pelas grandes cidades.

Cartão de Crédito

Caixa Mastercard Black

  • Limite alto
  • Anuidade baixa

Saiba como solicitar

Consignado

O cartão consignado é voltado à um público mais exclusivo, como aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos no Brasil.

O diferencial desse cartão é a sua forma de pagamento, no qual o valor da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento do titular.

Os seus benefícios vão desde custo zero para anuidade, maiores prazos de pagamento via crédito até mesmo a sua utilização também fora do Brasil, conforme a cobertura oferecida pela bandeira.

Cartão de Crédito

BMG Card

  • Sem consulta
  • Juros baixos

Saiba como solicitar

Quais os cartões de crédito que possuem os melhores benefícios?

Os cartões de crédito brigam todos os dias para ganhar os clientes nos diversos pontos do Brasil e as oportunidades são amplas.

Abaixo, vamos listar os mais buscados e contar um pouquinho o que cada um tem a oferecer para seus clientes e para aqueles que ainda estão em dúvida sobre quais benefícios cada um trabalha! Confira:

Santander SX

O Banco Santander possui o cartão Santander SX, Visa Gold, que nele o cliente terá anuidade grátis (basta gastar acima de R$100 a cada mês no cartão), bem como descontos de até 50% no Clube Esfera.

Para ter o cartão de crédito Santander SX é preciso comprovar renda mínima de mais de R$1 mil.

Cartão de Crédito

Santander SX

  • Limite alto
  • Vantagens Exclusivas

Saiba como solicitar

Banco Inter

O cartão de crédito Inter Gold é uma excelente opção para ter, pois aceita clientes com salário mínimo e a sua anuidade é grátis.

Dentre os benefícios oferecidos, temos o acúmulo por pontos através do cashback, lojas exclusivas para compras e cobertura internacional.

Cartão de Crédito

Banco Inter

  • Sem anuidade
  • Aceita negativado

Saiba como solicitar

Banco Pan

O Banco Pan é mais uma opção por meio do seu Mastercard Platinum, para pessoas com renda mínima de R$5 mil, anuidade acima de R$450 e um programa de pontos fantástico, que trabalha com oportunidades para os seus clientes.

Cartão de Crédito

Banco PAN

  • Sem anuidade
  • Limite ajustável

Saiba como solicitar

C6 Bank

O C6 Bank possui dois cartões. Um é mais básico e ideal para passar direto em filas de pedágios pelo país afora e pagar automaticamente. Já o outro, é para os usuários com renda de R$5.000 e que viajam bastante de avião. As salas VIPs nos aeroportos estão inclusas e o seu programa por pontos é por cada dólar gasto nas viagens internacionais.

Cartão de Crédito

C6 Bank

  • Sem anuidade
  • Personalizável

Saiba como solicitar

Next

O cartão Next Platinum atende clientes com renda de R$4.000 e descontos em mais de 350 marcas parceiras do cartão. E a empresa oferece cinco meses grátis de anuidade.

Dentre seus benefícios temos um sistema de cashback diferenciado, descontos de até 50% em produtos, conta digital gratuita e cobertura da bandeira.

Cartão de Crédito

Next

  • Sem anuidade
  • Com cashback

Saiba como solicitar

Neon

Os clientes do Neon recebem anuidade grátis, renda não exigida, programa de controle de gastos e o cartão é o queridinho dos jovens nas assinaturas digitais de sites de filmes e músicas.

Cartão de Crédito

Neon

  • Sem anuidade
  • Internacional
Saiba como solicitar

Conclusão

Portanto, esse foi o nosso guia exclusivo sobre os benefícios do cartão de crédito! Esperamos que você tenha esclarecido suas principais dúvidas sobre o assunto e tenha percebido quão vantajoso pode ser um cartão em sua vida!

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