Quando você pede um cartão de crédito, logo aparece uma informação importante: a bandeira de cartão. Visa, Mastercard, Elo, American Express… mas o que isso realmente significa? E mais importante: faz diferença na hora de usar?

Se você já teve essas dúvidas, está no lugar certo. Vamos explicar como funcionam as bandeiras de cartão de crédito, quais as principais opções disponíveis no Brasil e como escolher a que melhor atende suas necessidades.

Ao final deste guia, exclusivo do Notícia Oficial, você terá todas as informações para tomar uma decisão informada na hora de solicitar seu próximo cartão. Confira!

O que é uma bandeira de cartão de crédito?

A bandeira de cartão é a empresa responsável por processar as transações entre você, o estabelecimento e o banco emissor do cartão. 

No geral, ela atua como intermediária, autorizando pagamentos e garantindo que o lojista receba o valor da compra.

Sem a bandeira, seu cartão não funciona. É simples assim.

Quando você passa o cartão na maquininha, a bandeira (Visa, Mastercard, Elo, etc.) valida a operação e envia as informações ao banco para liberar o pagamento. Todo esse processo acontece em segundos.

Além de processar transações, as bandeiras costumam oferecer benefícios exclusivos aos portadores de cartões, como programas de pontos, seguros de viagem, descontos em estabelecimentos parceiros e acesso a salas VIP em aeroportos.

Para que serve a bandeira do cartão?

A bandeira valida cada compra que você faz. Ela gerencia parcelamentos, processa pagamentos e garante que o comerciante receberá o valor da transação.

Pense na bandeira como a “guardiã” de todas as informações das operações feitas com cartão de crédito. Sem ela, nenhum cartão funcionaria, independentemente do banco ou instituição financeira que o emitiu.

A tecnologia por trás das bandeiras também garante segurança nas transações, protegendo tanto consumidores quanto comerciantes contra fraudes.

Diferença entre bandeira e operadora de cartão

Essa é uma confusão comum, mas a diferença é clara. A operadora é o banco ou instituição que emite o cartão. 

Exemplos incluem Itaú, Bradesco, Nubank, Santander, Inter e C6 Bank. Lojas também podem ser operadoras, como Renner, Carrefour e Atacadão.

As operadoras definem valores de anuidade, taxas de juros, aprovam transações e gerenciam faturas.

Já a bandeira é a empresa que processa as transações. Ela não emite cartões, apenas viabiliza que eles funcionem em estabelecimentos comerciais.

Um exemplo prático: você pode ter dois cartões Mastercard, mas de bancos diferentes. A bandeira é a mesma, porém as operadoras (e os benefícios oferecidos) são distintas.

As principais bandeiras de cartão de crédito no Brasil

Conheça as bandeiras mais populares e suas características:

Mastercard

A Mastercard é uma das bandeiras mais conhecidas mundialmente, com presença em mais de 210 países. Oferece diferentes categorias de cartões: Standard, Gold, Platinum e Black.

Cada categoria traz benefícios específicos, desde seguros básicos até serviços premium como concierge 24 horas. 

Os clientes também podem participar do programa Mastercard Surpreenda, acumulando pontos e obtendo descontos em estabelecimentos parceiros.

A aceitação da Mastercard é ampla tanto no Brasil quanto no exterior, tornando-a uma escolha sólida para quem viaja com frequência.

Visa

A Visa disputa com a Mastercard a liderança global em volume de transações. Presente em praticamente todos os países, a bandeira divide seus cartões em categorias: Classic, Gold, Platinum, Signature e Infinite.

O programa de fidelidade Vai de Visa oferece descontos especiais e promoções exclusivas para portadores de cartões da bandeira. Assim como a Mastercard, a Visa é amplamente aceita em estabelecimentos físicos e online.

Uma vantagem da Visa é sua rede global de caixas eletrônicos (rede Plus), facilitando saques no exterior.

Elo

A Elo é uma bandeira 100% brasileira, resultado da parceria entre Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal. Apesar da origem nacional, possui aceitação em mais de 200 países.

O grande diferencial da Elo é a flexibilidade. Com a Elo Flex, você personaliza os benefícios do cartão de acordo com suas preferências. A bandeira também oferece a Alelo (cartões de benefícios) e a Livelo (programa de pontos).

As categorias incluem: Elo Básico, Elo Mais, Elo Grafite, Elo Nanquim e Elo Diners Club.

Para quem não viaja muito para o exterior e busca benefícios customizáveis, a Elo pode ser uma excelente escolha.

American Express (Amex)

A American Express é voltada para um público de alta renda, oferecendo serviços premium e benefícios exclusivos. A bandeira emite cartões pessoais e corporativos.

O programa Membership Rewards é um dos mais valorizados do mercado, com pontos que nunca expiram e podem ser transferidos para programas de milhagem de diversas companhias aéreas.

As principais categorias são: Green, Gold Card e Platinum Card. Cada uma oferece benefícios progressivamente mais sofisticados, incluindo acesso ilimitado a salas VIP, seguros abrangentes e serviços de concierge.

A principal limitação da Amex é a aceitação menor em comparação com Visa e Mastercard, especialmente em estabelecimentos menores.

Hipercard

A Hipercard foi uma das principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil durante décadas. Emitida em parceria com o Itaú, ela parou de aceitar novos clientes, mas quem já possui um cartão pode usá-lo normalmente até a data de vencimento.

A bandeira ainda é lembrada por ter sido pioneira em diversos serviços no mercado brasileiro.

UnionPay

A UnionPay é a maior bandeira do mundo em volume de transações, com origem chinesa. Presente em mais de 180 países, está em processo de expansão no Brasil, com previsão de início das operações até o final de 2025.

Para quem tem relações comerciais com a China ou viaja frequentemente para a Ásia, a UnionPay pode se tornar uma opção interessante nos próximos anos.

Qual bandeira de cartão é mais aceita no Brasil e no mundo?

No Brasil, Visa e Mastercard dividem a liderança em aceitação, seguidas pela Elo. Praticamente todos os estabelecimentos comerciais aceitam essas três bandeiras.

Globalmente, a Mastercard possui presença em mais de 200 países e já emitiu mais de 700 milhões de cartões. A Visa também tem números impressionantes, com aceitação semelhante.

Se você viaja com frequência para o exterior, Visa ou Mastercard são as escolhas mais seguras.

Como escolher a melhor bandeira para você?

Não existe uma única “melhor bandeira”. A escolha depende do seu perfil e necessidades:

• Mastercard: ideal para quem busca ampla aceitação e benefícios gerais equilibrados;
• Visa: excelente para quem quer descontos frequentes e cobertura internacional robusta;
• Elo: perfeita para quem valoriza flexibilidade e personalização de benefícios, especialmente se não viaja muito ao exterior;
• American Express: voltada para quem tem alta renda e valoriza serviços premium, como acesso a salas VIP e programas de pontos generosos.

Antes de solicitar um cartão, avalie:

• Onde você mais usa o cartão: se viaja frequentemente para o exterior, priorize bandeiras com aceitação global como Visa ou Mastercard;
• Quais benefícios você valoriza: programas de pontos, seguros, descontos ou acesso a salas VIP?;
• Se o banco permite escolher: algumas instituições oferecem múltiplas opções de bandeira, enquanto outras trabalham apenas com uma.

Posso escolher a bandeira do meu cartão?

Depende da instituição financeira. Alguns bancos, como o Itaú, permitem que você escolha entre Visa ou Mastercard para determinados produtos.

Outros, como o Nubank, emitem cartões exclusivamente na bandeira Mastercard. Já o Inter oferece opções Visa e Mastercard dependendo do tipo de conta.

Vale consultar diretamente com o banco antes de solicitar o cartão para saber quais opções estão disponíveis.

Perguntas frequentes

Existe cartão de crédito sem bandeira?

Sim, são os chamados cartões private label ou de marca própria. Geralmente emitidos por lojas e supermercados, eles funcionam apenas no estabelecimento que os emitiu.

Esses cartões costumam oferecer descontos exclusivos e condições especiais de parcelamento. Exemplos incluem cartões de Renner, C&A, Casas Bahia e grandes redes de supermercados.

Posso trocar de bandeira se quiser?

Isso depende da política de cada operadora. Alguns bancos oferecem mais de uma opção de bandeira e permitem a troca, mas o mais comum é que cada cartão seja vinculado a uma única bandeira.

Se você quer mudar de bandeira, provavelmente precisará solicitar um novo cartão.

A bandeira Elo é aceita em outros países?

Sim. Apesar de ser brasileira, a Elo possui aceitação em mais de 200 países e territórios ao redor do mundo.

Você também pode fazer saques internacionais em terminais das redes Pulse, Discover ou Diners Club em mais de 140 países.

Como fazer saques com Visa e Mastercard no exterior?

Para saques internacionais, procure caixas eletrônicos credenciados à bandeira do seu cartão.

Cartões Visa funcionam nos terminais da rede Plus. Cartões Mastercard operam nos terminais da rede Cirrus.

Fique atento às taxas cobradas pelo banco emissor do cartão e pelo operador do caixa eletrônico no exterior.

Escolha a bandeira certa e aproveite os benefícios!

A bandeira do seu cartão de crédito influencia tanto a aceitação quanto os benefícios que você pode aproveitar. Escolher com atenção faz toda a diferença na sua experiência de uso.

Avalie seu perfil de consumo, seus hábitos de viagem e os benefícios que mais valoriza. Com essas informações em mãos, você estará preparado para fazer a melhor escolha.

Agora que você já conhece as principais bandeiras e suas características, qual delas faz mais sentido para o seu dia a dia?