Comprar uma moto à vista é um luxo para poucos brasileiros. Por isso, o financiamento se tornou uma das opções mais populares para realizar o sonho das duas rodas. Se você está pensando em adquirir uma moto, mas não sabe por onde começar, este guia completo vai te ajudar a entender como funciona o financiamento de moto, desde a escolha do modelo até a assinatura do contrato.

Aqui, vamos detalhar os tipos de financiamento disponíveis, o passo a passo para contratar o seu, e os cuidados que você precisa tomar para fazer um bom negócio. Continue a leitura para descobrir se essa modalidade de crédito é a ideal para o seu bolso e seus objetivos!

O que é um financiamento de moto?

O financiamento de moto é uma linha de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras para quem deseja comprar o veículo, mas não tem o valor total para pagar à vista. 

Na prática, a instituição paga o valor da moto para a loja ou vendedor, e você devolve esse dinheiro para a instituição em parcelas mensais, acrescidas de juros.

Essa modalidade permite que você adquira a moto imediatamente e pague por ela ao longo do tempo. O financiamento é uma operação de crédito com um objetivo específico. 

Ou seja, o dinheiro emprestado só pode ser usado para a compra do bem definido no contrato, neste caso, a motocicleta.

Vale destacar que o mercado de motocicletas no Brasil está aquecido. De acordo com a Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores), o primeiro trimestre de 2024 registrou um aumento significativo nas vendas em comparação com o mesmo período do ano anterior. 

Esse crescimento é impulsionado pela expansão dos serviços de entrega, pela busca por um transporte mais econômico e pelo aumento da oferta de crédito.

Quais são as modalidades de financiamento?

Para entender como funciona o financiamento de moto, é essencial conhecer as principais modalidades disponíveis no mercado. As duas mais comuns são o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) e o consórcio.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

O CDC é a forma mais tradicional de financiamento. Nela, um banco ou financeira empresta o dinheiro diretamente a você para a compra da moto, seja ela nova ou usada. O pagamento é feito em parcelas mensais fixas, que já incluem os juros.

Geralmente, as instituições pedem um valor de entrada, que costuma variar entre 10% e 30% do preço total do veículo. No entanto, algumas financeiras oferecem a possibilidade de financiar 100% do valor, mas essa opção pode resultar em juros mais altos. 

O prazo de pagamento também varia, então é fundamental comparar as condições oferecidas por diferentes instituições.

Consórcio

O consórcio é uma alternativa que funciona de maneira diferente. Em vez de pegar um empréstimo com juros, você entra em um grupo de pessoas com o mesmo objetivo de compra. Todos os participantes pagam parcelas mensais para formar um fundo comum.

A cada mês, um ou mais membros do grupo são contemplados, seja por sorteio ou por lance (uma oferta de antecipação de parcelas), e recebem uma carta de crédito no valor do bem para comprar a moto à vista. 

Apesar de não ter juros, o consórcio cobra uma taxa de administração e outros encargos, que devem ser considerados no custo total.

Como funciona o financiamento de moto: passo a passo

Agora que você já conhece as modalidades, vamos ao guia prático para financiar sua moto.

1. Escolha o modelo da moto

O primeiro passo é decidir qual moto você quer comprar. Leve em conta seu orçamento, o uso que fará do veículo (trabalho, lazer, dia a dia) e os custos adicionais, como seguro, documentação e manutenção.

2. Pesquise preços e condições

Com o modelo em mente, pesquise os preços em diferentes concessionárias e lojas. Ao mesmo tempo, compare as condições de financiamento oferecidas por bancos e financeiras. Fique atento à taxa de juros, ao prazo de pagamento, ao valor das parcelas e à entrada exigida.

3. Simule o financiamento

Muitas instituições financeiras, incluindo bancos digitais e tradicionais, oferecem simuladores online. Use essas ferramentas para ter uma ideia clara do valor das parcelas e do Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os juros e taxas da operação.

4. Reúna a documentação necessária

Para solicitar o financiamento, você precisará apresentar alguns documentos básicos, como:

• Documento de identidade (RG ou CNH)
• CPF
• Comprovante de residência atualizado
• Comprovante de renda (holerites, extratos bancários ou declaração do Imposto de Renda)

5. Aguarde a análise de crédito

Após enviar a documentação, a instituição financeira fará uma análise de crédito. Nesse processo, ela avaliará seu perfil financeiro, incluindo seu score de crédito, para decidir se aprova ou não o financiamento e quais serão as condições.

6. Leia o contrato com atenção

Se o crédito for aprovado, leia cada cláusula do contrato antes de assinar. Verifique a taxa de juros, o valor total financiado, o número de parcelas, o CET e quaisquer outras taxas. Se tiver dúvidas, não hesite em perguntar.

7. Entenda a alienação fiduciária

Na maioria dos financiamentos, a moto fica em seu nome, mas com uma observação de alienação fiduciária no documento. Isso significa que o veículo serve como garantia para o banco. 

Caso você não pague as parcelas, a instituição financeira pode retomar o bem para quitar a dívida. A moto só será integralmente sua após o pagamento da última parcela.

Vantagens e desvantagens do financiamento

A decisão de financiar uma moto depende da sua situação financeira e da sua urgência.

Cuidados importantes ao financiar sua moto

Para garantir que o financiamento não se torne um problema, siga estas dicas:

• Planeje seu orçamento: certifique-se de que as parcelas cabem no seu bolso, sem esquecer dos outros custos da moto (combustível, seguro, manutenção).
• Cuidado com golpes: não faça pagamentos antecipados e desconfie de ofertas muito vantajosas. Dê preferência a concessionárias e instituições financeiras conhecidas.
• Analise o CET: o Custo Efetivo Total (CET) é o indicador mais importante, pois mostra o valor real que você pagará, incluindo todas as taxas.

Conquiste sua independência sobre duas rodas

O financiamento de moto é uma ferramenta poderosa para quem sonha em ter o próprio veículo. 

Com planejamento e pesquisa, você pode encontrar uma opção que se ajuste às suas necessidades e ao seu orçamento, permitindo que você aproveite a liberdade e a praticidade que uma motocicleta oferece.

Siga os passos deste guia, compare as propostas com cuidado e leia o contrato atentamente. Dessa forma, você estará no caminho certo para fazer um negócio seguro e realizar seu objetivo sem dores de cabeça no futuro!