Metade dos trabalhadores brasileiros considera o dinheiro a principal causa de preocupação no dia a dia. Esse dado alarmante faz parte de uma pesquisa recente divulgada pela fintech Onze, que coloca o estresse financeiro no topo das questões que mais afetam a qualidade de vida no Brasil. 

Enquanto problemas como saúde, família e trabalho também aparecem, nenhum deles causa tanto impacto quanto lidar com a falta de estabilidade financeira.

Este post busca explicar como o estresse financeiro afeta a saúde mental, os desafios enfrentados por muitas famílias e como estratégias de organização e planejamento podem ajudar a aliviar essa pressão. Confira!

O que é estresse financeiro?

O estresse financeiro é o impacto emocional e mental causado por problemas relacionados ao dinheiro, como dívidas, incapacidade de cobrir os gastos básicos e falta de reserva financeira. 

Ele vai além de uma preocupação passageira e pode se manifestar em formas graves como insônia, ansiedade crônica e, em casos mais extremos, depressão.

De acordo com a pesquisa, 72% dos entrevistados relataram que suas finanças afetam negativamente a saúde mental, sendo a ansiedade (65%) e a insônia (50%) os sintomas mais comuns. 

Um aumento de 12 pontos percentuais em casos de ansiedade mostra como essa questão tem se agravado nos últimos anos.

Sintomas comuns do estresse financeiro:

• Insônia: dificuldade em adormecer ou em manter o sono devido à preocupação constante com dívidas ou contas pendentes.
• Ansiedade: um estado de inquietação e nervosismo, muitas vezes acompanhado de pensamentos obsessivos sobre dinheiro.
• Irritabilidade: mudanças de humor frequentes, resultantes de frustrações financeiras.
• Problemas de saúde física: o estresse financeiro pode provocar dores de cabeça, problemas digestivos e até doenças cardíacas.
• Isolamento social: sentir-se envergonhado ou incapaz de participar de atividades sociais por razões financeiras.

Como o problema está impactando os lares brasileiros?

A pesquisa da Onze destaca que 51% dos brasileiros não conseguem cobrir suas despesas mensais com a renda atual. 

Além disso, 63% não possuem uma reserva de emergência para situações imprevistas, como problemas de saúde ou urgências familiares.

Casos como o de Daniela da Silva Freitas, entrevistada na pesquisa, são ainda mais emblemáticos. Mesmo trabalhando como encarregada de portaria, ela precisa lidar com a pressão de sustentar dois filhos enquanto paga aluguel e outras despesas essenciais. 

“Cada mês é uma luta e, mesmo com todas as planilhas que tento fazer, ainda fico ansiosa com medo de faltar algo para os meus filhos”, relatou Daniela.

Esse cenário é recorrente em outros lares, inclusive entre brasileiros que possuem renda formal. Entre os trabalhadores que vivem com dívidas ou baixa renda disponível, a rotina vira um ciclo de sobrevivência. 

Muitas mães, como Kaline Costa, chegam a sacrificar a própria saúde mental por tentarem dar conta de tudo sozinhas.

Estratégias para lidar com o estresse financeiro

Embora o cenário seja desafiador, existem formas de organizar as finanças e reduzir o impacto emocional:

1. Entenda sua situação financeira

Tire um tempo para analisar sua receita e todas as suas despesas. Embora assustador no início, esse processo ajuda a identificar onde você pode economizar e como reorganizar suas contas.

2. Adote um orçamento simples

Se o uso de planilhas complexas não funciona para você, anote manualmente as informações básicas que precisa controlar. Aplicativos de organização financeira como GuiaBolso podem ser alternativas fáceis e úteis.

3. Monte uma reserva de emergência

Economizar pode parecer impossível em algumas realidades, mas começar com valores pequenos e consistentes pode ajudar. Guarde o que puder, mesmo que seja R$ 20 ou R$ 50 por mês.

4. Dê prioridade às dívidas

Liste suas dívidas por ordem de taxas de juros e comece a quitar as maiores primeiro. Negocie o parcelamento de débitos sempre que possível.

5. Busque educação financeira

Muitos brasileiros enfrentam dificuldades financeiras por falta de base no planejamento financeiro. Cursos online ou consultorias financeiras podem ajudar você a se organizar melhor no longo prazo.

6. Cuide da saúde emocional

Se perceber sintomas de ansiedade ou depressão, busque apoio. Terapias psicológicas podem ser essenciais para lidar com os impactos do estresse financeiro e recuperar seu bem-estar.

Como o estresse financeiro afeta a produtividade?

A pesquisa ainda aponta que o estresse financeiro não afeta apenas a vida pessoal, mas também o desempenho dos trabalhadores.

Ansiedade e noites mal dormidas são fatores que impactam diretamente a produtividade.

Uma solução sugerida por especialistas é que empresas comecem a investir em programas de bem-estar financeiro para seus colaboradores. 

Medidas como palestras sobre orçamento, parcerias com instituições para renegociação de dívidas e até benefícios direcionados podem ajudar a aliviar esse tipo de pressão no ambiente de trabalho.

Conclusão

Controlar finanças pessoais é um dos grandes desafios enfrentados pelas famílias no Brasil atualmente. 

Esse processo não é rápido, mas é possível. Adotar práticas mais simples de organização, buscar conhecimento e ter um canal de apoio emocional são os primeiros passos.

Somente quando entendemos a conexão entre estabilidade financeira e saúde mental conseguimos traçar estratégias e garantir mais qualidade de vida!