Com a crescente digitalização dos serviços financeiros, o crédito consignado privado surge como uma alternativa ágil e inovadora para os trabalhadores inscritos na CLT. Essa modalidade de crédito permite que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz a inadimplência e oferece taxas de juros mais atrativas.
Recentemente, duas gigantes do setor bancário, Itaú e Nubank, aderiram à nova linha de empréstimo, sinalizando um futuro promissor para esse mercado.
Neste artigo, exploraremos as principais características do crédito consignado privado, seus benefícios, como contratá-lo por meio dos canais digitais dos bancos e o impacto dessa mudança no cenário econômico.
O que é o crédito consignado privado?
O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLT).
Diferente do consignado tradicional, oferecido principalmente a aposentados e pensionistas do INSS, esta novidade amplia a acessibilidade ao crédito para empregados do setor privado.
Uma de suas principais vantagens é a segurança para os bancos, já que o desconto ocorre de forma automática no salário do contratante, resultando em melhores condições e juros reduzidos.
Esta solução se destaca por democratizar o acesso ao crédito, facilitando a vida de trabalhadores formais, tornando-a uma alternativa prática e menos burocrática.
Por que Itaú e Nubank aderiram?
A entrada do Itaú e do Nubank nesse mercado demonstra o potencial de crescimento dessa modalidade.
Ambos os bancos já operam de forma consolidada em produtos financeiros digitais e enxergaram a oportunidade de oferecer uma experiência diferenciada, com o mínimo de burocracia.
Itaú Unibanco
O Itaú destacou que o novo consignado já pode ser contratado diretamente em seu aplicativo 24/7. Após a aprovação, a liberação do valor ocorre de maneira rápida, geralmente em minutos. O banco também reforça seu compromisso em ser protagonista neste segmento.
Nubank
Conhecido por simplificar serviços bancários, o Nubank adotou uma abordagem gradual, adicionando o crédito consignado ao seu portfólio de serviços.
Segundo a fintech, a inclusão desta opção no app permitirá aos usuários renegociar dívidas mais facilmente e acessar condições mais favoráveis de crédito.
Vantagens do crédito consignado privado
Adotar essa modalidade pode trazer uma série de benefícios, tanto para os trabalhadores quanto para os bancos. Confira abaixo as principais vantagens:
- Taxas de juros mais baixas
Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, o risco para os bancos é menor, o que se traduz em juros competitivos para os consumidores.
- Facilidade na contratação
Processos 100% digitais, como os oferecidos pelo Itaú e pelo Nubank, eliminam a necessidade de visitas físicas a agências ou longos processos de aprovação.
- Refinanciamento de dívidas
Muitos clientes podem substituir empréstimos com juros maiores, como os de cheque especial ou cartão de crédito, por consignados com melhores condições.
- Controle financeiro
Com um desconto constante e pré-determinado na folha de pagamento, há uma melhor previsibilidade e organização das finanças pessoais.
Como funciona o processo de contratação?
Atualmente, a contratação do consignado privado exige que o trabalhador utilize o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
A partir de agora, porém, bancos como o Itaú e o Nubank passam a disponibilizá-lo diretamente em seus próprios aplicativos. Vamos entender as etapas principais:
- Cadastro no app: acesse o aplicativo digital do banco escolhido e localize a opção de consignado. Preencha seus dados e informações relacionadas à empresa onde trabalha.
- Simulação: utilize ferramentas de simulação para visualizar valores das parcelas, taxas de juros e prazos disponíveis.
- Envio de documentação: caso necessário, envie digitalmente comprovantes de renda e informações adicionais solicitadas pelo banco.
- Validação da empresa: a empresa onde você trabalha precisa estar cadastrada no sistema e aprovar a solicitação.
- Recebimento do crédito: após a validação, o valor é creditado rapidamente na conta do cliente. Parcelas serão descontadas automaticamente do salário.
Cenário econômico e impacto no mercado financeiro
O crédito consignado privado representa um marco para a economia brasileira ao impulsionar a inclusão financeira de trabalhadores formais.
Segundo dados recentes, bancos que aderiram rapidamente já movimentaram aproximadamente R$ 600 milhões nesta modalidade.
Esse dinamismo reflete a atratividade do produto, principalmente em tempos de inadimplência elevada.
Além disso, a entrada de grandes players como Itaú e Nubank contribui para a competitividade, promovendo melhorias nas condições oferecidas.
O que esperar do futuro?
Com a adesão de mais bancos nos próximos meses, espera-se que o crédito consignado privado continue ganhando destaque no mercado financeiro.
A digitalização do processo e a possibilidade de negociação direta nos aplicativos deixam claro que a inovação está no centro dessa transformação.
Agora você já sabe como vai funcionar essa linha de crédito!
Se você é trabalhador formal e busca uma linha de crédito prática e confiável, vale a pena considerar o consignado privado.
Aproveite as condições oferecidas pelos bancos pioneiros como Itaú e Nubank, que colocam a tecnologia e o cliente no foco de suas operações.
Gostou da novidade e quer saber mais sobre como acessar o crédito consignado privado? Visite os sites oficiais do Itaú e Nubank ou abra seus aplicativos para começar agora mesmo!
