A reserva de emergência, também chamada de fundo de emergência, deveria fazer parte da vida financeira de todos, já que ela, como o próprio nome indica, pode ser decisiva em momentos emergenciais.
O fundo é uma reserva financeira que deve ser muito bem planejada, já que a sua finalidade é ser utilizada nos momentos em que mais precisamos de dinheiro.
Por esse motivo, aplicar sua reserva financeira em um investimento seguro e com uma boa rentabilidade é importantíssimo.
Para te ajudar a escolher um investimento ideal para a sua reserva, selecionamos algumas dicas essenciais para facilitar a sua escolha. Confira!
O que considerar na hora de aplicar a reserva de emergência?
Algumas características da aplicação devem ser consideradas para que você faça sua reserva emergencial de forma segura. A seguir, explicaremos cada uma delas:
Liquidez
A liquidez é, de modo geral, o termo utilizado para indicar o quão fácil é resgatar o dinheiro investido. Já que o dinheiro da reserva emergencial deve ser utilizado em situações de urgência, o acesso aos fundos deve ser fácil e rápido.
Dessa forma, considere apenas investimentos com uma liquidez alta para o seu fundo de emergência.
Segurança
A segurança do investimento é mais um fator a ser observado na hora de aplicar reserva de emergência. Ela diz respeito ao risco do investimento, isto é, às chances de perder o dinheiro investido.
Aplicações de alto risco não devem ser utilizadas para uma reserva de emergência. Afinal, a reserva é um recurso para ser usado apenas quando você não possuir condições de arcar com despesas importantes.
Previsibilidade
Por último, atente-se à previsibilidade do investimento, isto é, o quanto a aplicação rende e por quanto tempo ela rende.
Ao investir em um título que possui uma rentabilidade previsível, você saberá qual valor deve ser investido e por quanto tempo o dinheiro deve ficar investido, para que assim a sua reserva corresponda a sua realidade econômica.
Quais são as melhores opções para aplicar a reserva de emergência?
Separamos, a seguir, algumas opções de investimentos para aplicar a sua reserva de emergência. Todos eles seguem os fatores que listamos anteriormente.
Confira as opções:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma aplicação em que você investe nos títulos emitidos pelo Governo Federal. Trata-se de um investimento seguro, que possui diversas modalidades diferentes, sendo o Tesouro Selic uma delas.
- Tudo o que você precisa saber sobre Tesouro Direto
O Tesouro Selic é um investimento ideal para a sua reserva financeira, já que a sua liquidez é diária. Isso significa que o valor sacado cairá em sua conta no dia seguinte.
A rentabilidade desse investimento é também é diária, ou seja, o valor investido será aumentado todos os dias. O rendimento é fixado à Taxa Selic, ou seja, não há risco de perder dinheiro se houver necessidade de resgatar algum valor antes do investimento.
LCI e LCA
A Letra de Crédito Imobiliária (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por bancos. Uma grande vantagem dos dois investimentos é que ambos possuem isenção de tributos.
Os títulos são de baixo risco, pois você só perde o dinheiro se o banco quebrar. Além disso, os títulos possuem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução de até R$ 250 mil investidos.
No que diz respeito à liquidez, é importante que o título escolhido apresente liquidez diária, já que existem algumas opções de LCI e LCA que não possuem essa opção.
A rentabilidade do investimento também pode variar de banco para banco, mas é importante que o rendimento seja de pelo menos 100% da Selic.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é também um investimento muito vantajoso a uma reserva de emergência. Seus rendimentos são previsíveis e a liquidez é diária.
Geralmente, o rendimento do CDB é 100% atrelado ao CDI, o que o torna um investimento previsível.
O risco do CDB é considerado baixo, já que, assim como a LDI e a LDA, você só perde o dinheiro se o banco quebrar. O CDB também possui cobertura do FGC.
A poupança é uma opção viável?
A caderneta de poupança é um dos investimentos mais conhecidos no país, o que contribui para que muitas pessoas a utilizem para guardar a reserva emergencial.
No entanto, a poupança não é mais um investimento viável para aplicar a reserva.
A poupança rende apenas uma vez a cada mês, na data de aniversário. Sendo assim, se você precisar resgatar o investimento, perderá a rentabilidade entre o mês anterior e o mês seguinte.
Além disso, a poupança possui um rendimento bem baixo se comparado a outros investimentos que possuem a mesma segurança e liquidez. O seu rendimento funciona da seguinte maneira:
- Taxa Referencial (TR) + 0,5% (Se a Selic estiver maior do que 8,5%)
- Taxa Referencial (TR) + 70% da Selic (Se a taxa estiver menor do que 8,5%)
A TR está zerada desde setembro de 2017, e a Selic, atualmente, está em 2% ao ano, o que faz com que os rendimentos da poupança sejam um dos menores do mercado.
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